严打养地 银行收回贷款了 中小型建商首当其冲
经济日报 记者林劲杰、廖珮君／台北报导
央行严打建商养地，在前几波打房中就要求银行落实购地贷款限期18个月内动工兴建，倘
逾期未动工，央行要求银行逐步依“合理比例”收回贷款并逐年加码计息，据透露，目前
各行库针对逾限未动工，普遍收回5%至10%比率，行库表示，中小型建商将首当其冲。
为防堵建商养地，央行在2021年祭出购地贷款最高五成限制，保留一成动工款并要求建商
需在18个月内动工兴建，逾限者，银行须逐步依“合理比例”收回贷款并逐年加码计息。
那么，这“合理比例”收回贷款是多少？这块由各银行自订。据初步调查，一般行库介于
5％至10%，如建商买1亿元土地，贷款成数是4+1（最高五成，未动工四成），等于未动工
前、银行拨贷4,000万元，逾限没动工，收回5%至10%比率，就是收回贷款200万至400万元
。
据了解，各行库除逾限收回5％至10%借款，还会再拉高利率，至少加码0.1个百分点起跳
。之后每年都逐步再收回5％至10%借款，并采每半年再拉高利率。
收回贷款和拉高利率对建商有何影响？行库主管说，这考验建商现金流和口袋深浅，若是
中小型建商，逐步收回贷款和加码利率，可能会影响建商资金调度，口袋深的大型建商则
较无影响。行库主管说，逾限未动工、收回贷款，就是为了防堵建商养地、囤地，也希望
建商可依契约加速盖房，因此算是对建商合理要求。
中央银行自2020年12月第一波选择性性用管制就祭出购买都市计画划定的住宅区及商业区
土地贷款限制：包括应检附具体兴建计画，最高贷款成数6.5成，并保留其中一成待动工
兴建后始得拨贷。后来陆续调降最高成数至六成及目前的五成，且其中一成于动工兴建后
始得拨贷。之后又在第四波时新增规范购地贷款借款人应切结于“一定期间”内动工兴建
，并于2022年1月明订“一定期间”最长以18个月为原则。
资料显示，两大不动产放款龙头台银及土银，2023年底不动产贷款余额分别为1兆4,819亿
元及1兆4,805亿元，其中，逾18个月未动工购地贷款台银为142亿元，土银则为1,173亿元
、占放款总额5.11%。由于土银身为国内唯一不动产专业银行，因此土建融等放款也是国
内最多。统计2021年底至2022年底，土银逾18个月未动工购地贷款分别为1,010亿元及1,0
68亿元。
央行规定购地贷款最长18个月须动工，除有“不可归责借款人因素”，或因建案特性不同
致影响审照时程较长者。银行应于贷款契约明定未于一定期间动工兴建者，应逐步按合理
比例收回贷款，并采阶梯式加码计息。
https://udn.com/news/story/7239/8322199
如果因为养地被加收利息，
就只好合理反应成本，房价涨！
中小建商资金不足退场，
筹码干净，大建商更有定价话语权，房价涨！