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内文:
新青安、限贷令谁能笑到最后?9/6揭晓答案
近期“限贷令”在买房族之间引话题,已有购屋族担忧房贷已经愈来愈难申贷,限贷令到
底是什么?限制哪些族群?今年旺到要排队的预售屋买气将消退?究竟如何影响房贷申办
?仍想购屋但无法贷款的民众,又该怎么办?本集【远见ON AIR】邀请到远见资深记者黄
健诚,分享限贷令是什么,目前已经是最终拍板方向?并探讨限贷令对房市的影响,提供
购屋族应对策略。
◎ 限贷令是什么?
◎ 限贷令为何会影响房贷申办?
◎ 限贷令影响哪些人?
◎ 因限贷令贷不到款怎么办?
◎ 限贷令会影响房市吗?房市有机会降价?
◎ 限贷令下的看房热点?
2023年下半年,政府推出了新的青安贷款政策,这项政策包含了几个优势条件,例如最高
可贷款1,000万元,以及房贷期限可延长至40年等。对于想要买房的年轻人来说,这项政
策显得十分友善,许多人认为只要手头上有部分自备款,就可以开始考虑购屋。
然而,新青安政策原本是针对成屋交易,并不适用于预售屋。但由于政策的优势条件吸引
了许多购屋者,反而意外带动了整个房市的买气。因此从去年下半年延续到2024年,房市
交易热络,新闻媒体上充斥着房价屡破天价的报导,交易量也创下近年来的新高。
近期,房市热度更达到前所未有的程度,甚至出现了需要排队抽签才能购买预售屋的现象
。
限贷令是什么?目前是最终版本?
限贷令的实施主要与银行的资金水位有关。近年来,房市交易热络,许多人购买房屋都需
要贷款,银行因此接获大量的房贷申请案件。然而,根据银行法中的“不动产天条”,银
行在办理住宅建筑放款时,贷款金额不可超过其存款总额与金融债权发行总额的30%。
由于2024年上半年的房市持续火热,银行放贷出去的金额逐渐逼近天条限制,许多银行内
部已达到资金紧戒水位,普遍设定在27~28%之间。因此,为了避免超过法规限制,银行
开始实施限贷令,不再积极接受新的房贷申请,也就是“限贷令”。
不过,行政院长卓荣泰在28日指出,仅有防止新青安房贷被滥用的措施,并无“限贷令”
。央行关心整个金融市场贷款成数的安全准备,才会有积极作为。这是否会影响到一般或
已经进行贷款的民众呢?卓荣泰强调,‘对他们权益不应造成困扰’。近期将邀请央行讨
论目前方案,希望在9月6日前做出让大家安心的决定。因此实际政策施行细节仍须待9月6
日才能确定。
限贷令为何会影响房贷申办?
因为限贷令的影响,部分银行甚至直接告知客户暂停受理房贷案件,表示要等明年额度才
会开放。另外,一些公股银行或民营银行也可能以提高利率的方式来限制房贷申请,例如
将利率提高至2~3%,让有意愿贷款的购屋者却步。
对于想要购买房屋的民众来说,面对高利率的房贷方案,可能会选择暂缓购屋,因为这样
的利率甚至比信用贷款的利率还要高,对于购屋者来说显然不划算。
最近很多银行都提高了贷款门槛,例如提高贷款条件或利率,这使得办理房贷变得更加困
难。
限贷令影响哪些人?
根据央行27日的公开声明,在未来一年内,各银行自主管理不动产贷款总量的措施,不应
影响以下5类族群:
1. 首购族,也就是目前无自用住宅民众购屋
2. 都市更新
3. 危老重建
4. 社会住宅等配合政府政策相关用途
5. 企业购建自用厂办等所需之资金
因此,若你是上述5类族群就不必担心。但可能会影响到目前有屋想换屋的族群,以及买
成屋的族群。更有房产界专家私下指出,此举是逼出“假首购、真炒房”的房产投资客。
因限贷令贷不到款怎么办?
若受到限贷令影响无法贷款,也有一些改善方法。例如:寻找平时与银行关系良好的VIP
客户,或与常使用的银行洽谈贷款。因为现在银行在办房贷时会设定一些条件,例如要求
你是银行的客户,或资产要达到一定金额才会收件。
现在银行可能会采取两种做法:一是提高利率报价,让借款人自行退却;二是直接拒绝收
件,表示没有额度。因此,大家还是要多问几家银行,不要过度依赖自己熟悉的银行人脉
关系。
若你属于贷款难以通过,临时无法取得贷款的成屋买家,以使用上述方式仍失败,可能会
面临无法交屋的困境。这时,合约中可能会规定违约金,但实际上是否收取违约金则因人
而异。
有些屋主可能选择直接解约,放弃收取违约金,因为他们认为并没有造成实际损失。但也
有些屋主坚持收取违约金,这也可能引发争端。 仍可依照双方谈判而定,有宽容的空间
。
若受到限贷令影响无法贷款,可以寻找平时与银行关系良好的VIP客户,或与常使用的银
行洽谈贷款。
若受到限贷令影响无法贷款,可以寻找平时与银行关系良好的VIP客户,或与常使用的银
行洽谈贷款。
限贷令会影响房市吗?房市有机会降价?
政府这波打房措施可能真的有效,未来几个月可能会看到房市交易量开始冷却。从接下来
几个月的房屋移转登录交易量来看,应该会看到明显的降低,这是因为银行限贷令的影响
。
至于价格是否会因此下跌,则很难说。影响房价的因素很复杂。很多房子卖不出去,但屋
主可能没有急迫性,因为他们负担得起房贷,也不需要急着用钱。因此,他们不会愿意赔
钱出售。
台湾有许多人认为有土斯有财,即使是自住房,他们也不太会在意房价的涨跌,因为他们
会一直住下去,不会因为房价下跌而出售。
限贷令下的看房热点?
如果现在要买房,可以考虑一些房价涨幅不那么惊人的县市或区段。
双北房价很高,桃园青埔的房价也已经达到一坪6、7、8、10万元,新竹更不用说,近年
来涨幅最大。 苗栗头份距离竹科30~40分钟车程,房价也已经逼近一坪50万元,这也反
映了竹科周边房市的热度。
往南走,南部可能成为房市的新重点,因为台积电一直在南部设厂,带动了周边房市的发
展。以高雄来说,房价相对北部便宜,一坪约30万元。
接下来的房市重点可能在于台南和高雄能否继续冲量,以及是否有新的产业进驻,带动产
业发展,进而推升房价。
心得:
买个房 借得这么辛苦 我看 还是算了 大家都借不到买不起 也许才是真正的转机 有钱人
不买了(因为没小白接盘)钱存银行 钱太多 改天就变成银行来找你借了 借不到也许是
笑到最后的人