※ 引述 《stellahikaru (山吹色の波纹疾走)》 之铭言：
: 懒得用推文来回，直接回文
: 我提到不要跟银行买，有优先偿付条款的问题
有限制条件的保险为什么卖的出去？因为有优点啊，房贷寿险比较便宜，如果你家你是收入
主力，你挂了家人可能会无法支付房贷，你用相对便宜的保险cover掉，你过世之后，他们
就不需要因为资金断链而急急忙忙卖房子，急卖的价格会差很多
那为什么不买没限制的一般寿险，资金运用更灵活不好吗？因为比较贵啊，如果你有一些小
毛病例如稳定控制的B型肝炎，气喘，癌症家族史等等，一般寿险的价格高到不像话
: 好像大家都不知道这个条款的严重性
: 最早开始房贷寿险的规范非常差，主要目的都是银行为了保障自己的债权
: 后来才改为比较正常的模样（但还是偷渡对自己有利的东西）
: 　
: 依我自己的理财规划来说，我自己除了房贷外 还有信贷、车贷等等
: 1.优先偿付条款没办法明确的划分保险金理赔跟遗产
房贷寿险是拿来搭配用的，没有人叫你全压在房贷寿险啊，跟房子相关的买相对便宜房贷寿
险，金额要根据你自己的健康状态，另一半的经济能力等等去设计。
: 假如说优先偿付条款先付清给银行，但被保人有大量债务可能考虑抛弃继承时，就会遇到
这
: 个问题
: 这边讲起来就复杂了，但简单说就会遇到这种问题。
: 106年评字第000058号
: 　
: 2.假如遇到身故，先把钱还清
: 考虑投资角度来说，还清房贷是比较笨的行为
: 我拿自己举例子，贷640万 40年期还清 约1.8万/月的贷款
: 假如我身故了 640万拿到手，放在配息8%的地方，每个月有4.2万的配息
稳定配息8%？我不太确定你这是在讲干话还是认真的，有这么稳的话，你开3倍杠杆，一年2
4%，10年就8倍多，20年38倍，本金不用640，150万妻女一辈子就衣食不缺了，你要确定欸
: 除了缴贷款外（1.8万/月）还给遗族有生活费（2.6万/月）
: 我这边只讲最大的两点
: 其他细节会影响的我懒得说了-.-
: 清偿条款保障的是银行
: 清偿条款保障的是银行
: 清偿条款保障的是银行
: 好吧，有普通市民觉得没差，那就跟银行投保吧
债终究都是要还的，同时保障了银行与清偿你自己的债务，价格才会便宜啊

这篇正解看到前一篇8%我就笑了，哪有每天在过年

配息8% 没说不从本金配 没毛病啊

谢谢说明，我们当初单纯只是因为搭配房贷寿险，它有房贷低利息的专案，算起来有划算，而且后续继承人也可以再转卖房子，对我们来说没什么影响，反正目前的房子也不是主力要留下的，保留交易弹性不过有限制3年内不得买卖，但又有卡到重购退税及免税额，所以根本是6年不能卖

有啊，但是你没算杠杆成本，很多标的都有达到这个目标，你可以自己去研究看看房贷寿险不用房贷就可以买，也不用买一般定期寿险不对啊，我看一看觉得很怪台湾普通寿险是不问家族病史（之前有一个宠爱女人的保险才有问 这种非一般寿险）可能健康告知有问，但非投保特定险种是不用回答的然后房贷寿险不限定有房贷才能买这种寿险特点是只能单独存在（大多数公司是这样）另外针对额度核可上限较高投保上跟一般寿险没有差异为什么你会有这种认知？你是拿哪一个国家的保险来看？另外8%这个，长久来看的确有达到

稳配8%很可以，未来有当被诈骗集团诈钱预备军的资质，现在诈团抓的人性就是投资稳定配8%，你想哪来那么多人中招，就是这么多人

这个寿险不是 优点 很多吗 直接帮你绑20年价格都一样也是分期付款 一般寿险 还会调涨价格

去房贷险试算网页算一下，就知道为啥上限较高。保额的部份会上升。没房贷无法买房贷寿险。房贷寿险有限制保额上限为房贷总额的百分比。的房贷总额是0，是要怎么保房贷寿险？

真的啦….网络投保的规范跟一般业务通路的规范不同，额度上限也有差异

杠杆有些人不敢...如果手上房贷只有1-2间，还是比无法青安/第一户/公教利率的较高房贷利率，再优惠不少，与家人讨论过觉得还可以