各位大大好，
本人在国营事业工作，年资三年
最近签了一个预售屋，总价：1,600万（首购）
该屋使用执照预计114年10月会下来
因为我想要使用公教房贷，贷85成，另外加宽限期5年
有用房贷试算器试算，过宽限期房贷月还款约$51,500
若以113年的扣缴凭单（公务员薪水很好预估）除以12，得出的收支比为73.5%
但若用114年扣缴凭单除以12，得出的收支比会降为69.9%
只不过114年正式的扣缴凭单要等到115年五月才能申请
因此想询问在办理房贷时，可否拿前六个月的收入明细当作房贷还款能力
因为114年下半年有奖金可以平均在月收入内，以此让收支比大幅降低
再麻烦大家解惑了，谢谢！

大幅降低还要69.9% 这样贷得过吗 还是先找银行问问看

你已经自己得到答案了 就是问银行

这个好像有点嘎太硬了

好屌 薪水都不高了还只留30%给自己生活

年薪8x万贷1360万 银行会过吗

我收支比只抓25%….

超屌 不用结婚或买车吗 respect!!

而且国营奖金4个月算的话 等于月薪5万多贷51500

有些公股银行会用月薪去算，慎选送件银行

等你后面搬进去新家 水电管理那些费用算过吗?不可能还是一个月500吧..

狠人一个

但如果你资产很多 不是只有薪水就当我没说XD

你确定这样贷的过？收支比超过5成银行就会开始囉嗦了而且过宽限期之后扣掉奖金等于月薪全部拿去缴贷款

大楼管理费低标一坪70喔，公电每月一千多，多户数的喔真的觉得太硬，有后援就没差

找建商合作的银行或拨薪那个银行去问利率，之前朋友也有配合房屋寿险的利率，给贷机率高，利息稍低一点点

哇 不管69%还是72% 贷得过吗，还是公职负债比真的能抓比较高啊

你这样一个月生活费剩一万多。一定会需要后援的啦呵呵

宽松算法69.9%有够硬，贷不过有人扛当我没说

要先扣政府公告的各县市最低生活费，那是人家收入够高扣不扣没差，你扣完最低生活费跟房贷就快归零了怎么贷，看你有没有其他资产吧

如果贷不到85成 你不如用新青安

这真的失业就完蛋了

年底就涨500万了，聪明的就懂

硬成这样也要买，房价怎么跌

个人觉得硬，年薪大约2XX，只贷款1000，收支比25%，如要有一点生活品质不太建议

如果你真的没什么开销，这样贷是没什么问题国营贷到收支比7成原则上没什么难度，找民营银行

国营银行算法：扣缴凭单除12得月薪月薪减最低生活费（113年桃园是15977）最后再除1.3就是每月房贷最高额度

太硬了啦，买稍微便宜的就好，交屋以后还有很多费用要花

看来大家都苦口婆心劝了 然后还是有人听不进去 呵呵只能说 买房之后会多出很多花费都还没算

太硬了，很大机率被银行打枪

竹科很多家庭年收500up也只敢买3000的 供参

银行估算会扣生活成本，很大机率被挡

现在开始每晚跑uber? 囧

国营又有宿舍住，ok的，大不了你之后这间租给别人；另外你有先问过建商合作的银行吗？通常优惠最好；不建议花大钱在装潢上，也不建议之后买车，以免现金流出状况，祝你顺利

我收支比抓15%而已 好像太保守= =只能说大家都想买 房价怎跌

太硬了啦 别脑抽= =

可以过吧 前阵子听银行的人说 这一年来收支比6-7成的人比比皆是 说什么3成2成的人基本上都是超高收入不然就不是今年买的价格 不适合你参考

安啦，先撑不行再找后援投手就好了

你改成贷40年就好啦 其实不用坚持公教贷款

继续住宿舍 房子拿来租人 虽然听起来很反人性 但是个扩展现金流的方法

我帮人家算 都只抓6成 您厉害

也活的太辛苦

我认真觉得太硬了 考虑一下吧

管理费可能会涨耶，房屋税新房子也不便宜喔

狠人一个 佩服

大家都会劝进 all in买房 真的要操作身家买房就会劝退风向真怪

买了房会有很多隐性支出 不是只有房贷

看完这篇，我突然知道为什么我家社区管理费一坪涨15元，就有人在唉唉叫了。然后还有社区住户不想给保全吹冷气。看来一切谜提都解开了（误

初估你缴完房贷每个月只剩15000上下，你的收支比是用税前算的吗 你还有所得税和健保费要缴，别忘了基本要扣除的

要贷款85成就很难了

用薪资存摺就ok了，最近半年左右的薪资入帐纪录+在职证明

不过你可以想看看 如果五年后C08.C09了 说不定很宽松（？但我觉得但也要你真的能贷到85成+5年宽限期 以现在的状况真的超级硬

年轻就没差 说不定五年内收入大爆发

超硬的，都不用缴保费跟所得税吗？

超硬你的年薪买1100-1200万差不多今年贷款基本上是用112年的扣凭，跟你今年的奖金无关

找保人

应该不是今年贷款而是三年后吧 稳了

收支比只给自己不到三成的钱，厉害了

贷不过找个保人就好了

真的有急难也有公教信贷 其实还好啦

需要你找保证人喔

你的月缴是20年期房贷对吧，银行会把你弄成30年以上

小弟也国营的，最近刚跟银行交涉完，你这不太可能过，有兴趣可以站内聊

原PO住公司宿舍不就是打算这间可以出租吗？很稳吧但前提是银行收支比能过

我三年前年收11X，购屋约1680万贷8成，用公教贷款，但需要保人。当时行员（中信）回答是公教贷款收支比不能超过55，所以个人薪资不会过

抓太紧有难度。前六个月的收入证明可以，但要先找银行确认再送件，因为有些只看扣缴凭单。银行评估会看你的任职公司和收入，月薪七万多的话应该大部分中会给你六成的收支比。月薪上到20-30万有些还真的可以开到七八成你的收入收支比抓五成比较好，真的很喜欢这间房就到处银行跑看有没有愿意帮你送的

一样国营人员 单身时买房 扣缴8X万 用公教只给贷到900万

是个狠人

这问题问银行不要问版友你收支比有先扣基本生活费2.2w吗？还有你年限要先抓30不是35

收支比一般最高不是六成吗

实际不到六十，看银行简单说你这算不过一定要保人，不然作好贷7成的打算去筹现金缺口7成还是理想我会抓你扣掉头期款20%还有现金300万up作vip定存，这样可能有机会...也差不多六百多万

一般不都是6成或7成吗? 原PO首算的73%要仔细找一下银行

你会win哦

多准备0.5成用40年新青安

有房子后真的很多支出，不要嘎的太紧....水电瓦斯网络餐费管理费...

现在哪有抓70%而已

住宿舍一个月花8000是可能的，但有房后，你一定会补货(零食日用品)，月支出只会增加喔你不可能让冰箱都空的

房贷占收支太高贷款不好贷

年薪80几买1600，很勇哦

你的收入要缴所得税缴劳健保就去掉1成了吧 这样7成生活费2成?

公司有一个月500的宿舍不住，跑去背40年房贷，收支比70趴 你有事吗，人生就剩那间房了

哇塞 什么国营事业做三年就有快7万4以上的薪水阿？中华电信？

你大概要另外征保人吧70%还好吧......50%那是公股才在唉唉叫国营不是公务员，不能用公教阿公教要有铨叙，国营领劳保耶你只能新青安吧而且大多银行都是除13..甚至14你太理想了而且也不是每间都愿意给你85成

ptt有贷款版，可以先去发文咨询一下

基本上一定要看扣凭

即便同银行不同分行，核贷的条件都可能不一样

妳很大机会要有保证人不然银行都不想做

国营身分适用公教方案，我老婆就是了

国营算是广义公务员 而且也不是全部都劳保 也有公保

国营就算是雇员也适用公教方案只要缴交国营企业的在职证明，很简单。