豪宅线可贷款定义
台北市7千万、新北市6千万、其他县市则为4千万，超过的贷款四成。
几年前大多数房子都在豪宅线以下相安无事，影响不大
但是这几年房价开始逐渐涨到超过豪宅线，问题就一大堆
以一个 4000 万房子贷款 8 成可以贷款 3200万
(用4000还可以贷款8成比较好算)
然后一个 8000 万的房子贷款 4 成，也只能贷款 3200 万
这有病吧!!!!!!
好啦，这问题间接导致低总一直拼出新的高单价
(大家都往这个区段去买房)
不然就是出现很多诡异的实价登录
(车位故意少买 ; 改做毛胚注记 ; 切户)
还有看到精算大师的
同建案买一大一小，大的完全不买车位压在豪宅线内，小的买三个车位
这样比人家买一个大的加双车位
自备款还比较低!!!!
买两间比买一间自备款还低 我也是笑了
而稍微有能力拿出多一点自备的，前两年高总的余屋单价真便宜
但是这方面的物件市场也消化的差不多了，建商也不盖了
人家如果还款能力足够干嘛不给他买适合他的房子，硬要卡一条线在那边
而且还只画一条线
所得税都懂得设定几种级距了
豪宅线不会多画几条吗？只会一刀切？还切的这么恶心
例如用一个这样的表(当我是官员脑补的)
房价区间 贷款成数 可贷款金额
8000 0.3 150
7500 0.35 175
7000 0.4 200
6500 0.45 225
6000 0.5 250
5500 0.55 275
5000 0.6 300
4500 0.65 325
4000 0.7 350
3500 0.75 375
3000 0.8 2400
5025 (8000万房价 可贷款总金额)
假设买一间 6000 万的房
根据每个级距算出可贷款的金额，然后得到总金额
2400+375+350+325+300+275+250 = 4275 (约原来总价的7成)
这样至少可以分散购屋人群，别全部挤到低总去
公式重新检讨也有达到调降豪宅线门槛
(原来 4000 变 3000 就开始递减贷款成数)
这公式其实几年后也不适用了，毕竟房价还会再涨
(除非原物料，人工都不涨)
都还要重新检讨，就像所得税的公式也是都会有微调
说实在的结论就是
1. 豪宅要有线没关系不要只有一条
2. 给还款能力足够的人去买对应的房，不是都逼到低总去
最怕的是看到豪宅线上修，只是把线往上挪