最近准备交屋第二户房子，分享些心得给跟我一样无背景白手起家，在板上爬文准备买第
一户自住屋的版友，大多是我购第一户房的一些心里门槛，其中太多观念板上都是老生常
谈，我只能算是整理，所以分类就不用分享了，若有错误地方也请不吝提出，感谢各版友
无私教学我也是在此受益良多。
简单自介一下，小弟8年级头，职业船员，工作8年，家庭财商极度保守，完全没接触过买
卖房屋，无法从家人获取正确的财务以及买房的相关知识，也无法为买房提供资金上的帮
忙，都是自己磨出来的，与父母在台北租房29年后购入第一间自住房（与父母同住）。
先说说购房前的几个常见的心里门槛跟社会新人常遇到的状况
1. 存不到头期款（分为薪水存不到钱以及不愿消费降级两种）
第一种的话比起买房先稳定眼下的生活应该更优先，但我仅有短时间经历过这样的处境，
无法给与什么建议，大概只能推荐跑船辛苦几年生活稳定了再来思考后续。
第二种的话请认知到若是白手起家，什么都不愿意牺牲，资产是不会凭空从天上掉下来的
，若是清楚认识这是自己选择的生活方式且乐在其中，那很棒，但若薪资没有相对应的成
长，大环境通货膨胀会强迫帮你消费降级的，眼下的生活品质就是你未来生活品质最好的
一刻，只是寄望别人帮你改变处境的话，选谁上台大概都不会差太多。
2. 不敢承担风险 （房贷要背3.40年，缴不出来怎么办.人生都押在一栋房子上了怎么办.
买到问题房屋怎么办.战争怎么办等等）
这个板上有许多热心版友帮忙评估风险及收支负债比的文章，计算风险及承担风险是理财
的最入门课，请购入当下自己能力所及的房屋。另外怕接触仲介.代书.银行专员等等，觉
得人家整天要薛你打从心底抗拒接触这些人应该也算此类，我自己的家庭教育也是如此，
简单来说就是怕吃亏，但买过之后就了解是怎么回事了，没经验吃点小亏是正常，这也是
风险的一环，学到了下次避开就好，家用房地产这样成熟的市场，每年25万户上下的流动
量，做做功课大部分问题都能避开。
3. 不愿离开舒适圈（都市成长家庭常见）
外县市好远通勤好久好不方便生活机能好差房子好小，但看看原生家庭周围没有一件自己
负担的起的，就躺平，后续也没有相关积极规划。
还有住自家且手上股票资产可以让自己目前衣食无忧，但若投入买房则是得ALL IN做头期
款，觉得风险大且必须消费降级，此类人有基本理财与风险观念，没有不好，就投资选择
而已。
4. 储蓄险，刚出社会会被各种亲朋好友推销，但这东西的底层逻辑是你无利息借钱给保
险公司数年，中间要解约还要付违约金，许诺数年后高于市场一些些的利息复利滚存，试
算表很美好，但不适合社会新鲜人，时间成本太高了，试想24岁进入职场存的保单，30岁
正需要用钱时候（结婚、车、房等等）终于约满可解约，却只是保本原封不动的取回，加
上通货膨胀损失多少可以自己算算，这商品有适合它的族群但不会是新鲜人。
5. 长期投资，会陷入长投报酬率更高一些，长期租屋比买房划算的迷思，忽略掉低成本5
倍杠杆的巨大优势，要找到如此低风险及成本的5倍杠杆商品只有首购房没有之一，何况
可以阻止房租继续烧，我也是，本该2019就有能力买房子，仍继续烧房租，拖到2021年底
交易最最最火热的时间段发现不买不行了，才匆匆看房（差了两年被洗了去更远）。同
时也彻底体悟到房贷买的当下每月缴款额就固定了不会增加，并没有那么可怕，但房租随
时间会涨。
另外流行的开外国券商投资，我也这样搞了4年，但为了买房将部位获利了结汇回时想到
，我做的是高风险工作若有意外，家人跟本没能力把我的海外资产弄回来，想到这里冷汗
直冒，身处这么大的风险却不自知，最后乖乖的花些手续费全丢复委托，属于工作危险性
较高的版友请注意这种风险。
6. 买车，若非必须品购买要谨慎，一次性的消耗掉约半栋房子的头期款，依车价而定，
尤其需要租车位的状况，加上各种税金油料保养，都正导致你取得首购房的时间更晚，每
次看着同事或同学一次性砸150万上下买新车，我都觉得有点可惜，这是一栋房子啊头款，
若是工作需要开车通勤或是家里有小孩车是必需品，则没有问题，是刚性开销。
再来说说看房
1. 别只是上591或网站闭门造车，就像我初一样，太笨。勇敢走进房仲店吧，看好地区走
进当地房仲店，让他们了解需求才是最快的，若同时询问绿色黄色以及绿白色三家大间连
锁房仲店，该地区你预算内的在售物件应可浏览到6.7成这样才看的多又有效率。
2. 房子是要住一辈子的，不要急要慢慢看，喜欢的也多看几次再决定，跟你有缘分的房
子就会是你的，家庭教育如是说...
文字打着打着自己也笑出来了，真的废到笑，带着这种观念在开始看房的前两周就被市场
现实教训到世界观崩坏XD，喜欢的房子只要再想想，就是马上进入斡旋随即成交，看都来
不及看就秒杀成交的也好几件，后来深刻体悟了，房子这种东西，看好坏不太因人而异，
你觉得是好物件别人也一样，这时候比的就是下决定的速度而已，要慢慢挑可以，就在一
堆有抗性流动天数长的房子里(包括价格抗性）慢慢选慢慢挑跟你有缘的吧。所有买房前
期做的功课都是为了帮助你在关键时刻快速下决定，市场经验不足需要冒一点思虑不周的
风险，是每一个首购买家都会有的经历。
3. 许多人买房想要一次到位，想要找到完全没有抗性的房子，也是源于房子要住一辈子
的家庭观念，预算有限的状况底下其实很困难，但其实买当下负担的起的房，后有薪水增
幅.存款.投资收益.另一半收入等等，再慢慢换屋。损耗太多筹码在自住房上财务并不健
康，我则是很清楚早晚得买第二户（爸妈得住一间）所以首购只寻找低总物件，也理解版
友说的买一间两千万不如买两间一千万的道理，低总投报率跟流动性太香，资产增值的路
线上这样走更正确。
最后2021年11月买到基隆新北县界的上市建商三房车五5年屋，第一次买房也是有所犹豫
，这间有些抗性又远（众所皆知的基隆抗性再加上一些在地抗性，台铁40分钟到台北市.
上国一倒是很快），前屋主装潢品味也...，所以流通天数比较长，但看着20w/p的开价只
觉得蒿吐露丝就决定了，事实证明没错，才过两年我宽限都还没缴完今年去办增贷，银行
鉴价25／p（事实上不只了），竟然贷出比我缴的头期款还多的金额出来，版上前辈的话
真的要听，低总就是香。
最近在汐止医院附近签了第二户准备交屋（心里还是期望能住的离北市近些，与卫星市镇
各方面差距不是一两点，一步步来吧），整个流程更为熟练，快速下决定的压力减轻很多
（还是有），当天来看房的7组要考虑出价的新青安买家跟预约隔天要来看的十组人都懵
了，就像我第一次接触看房受到的打击那样XD，回头看看从大学毕业时存款不到两万，家
庭是台北市租屋无房族，走到现在这步，好不真实，但要逼着自己继续前进。
最后，来聊聊大部份人都有的心魔，消费欲望，大部份人都是普通人普通职员，赚了钱想
要升级消费是很正常的，但在财富自由以前，过多的消费都是消耗著资产成长的筹码。真
正的满足不是赚了钱后直奔夏慕尼，而是以前因荷包受限在大埔只能看牛羊猪其他都不敢
考虑，现在可以任意选择喜欢吃的而不感到有压力。由简入奢易，消费欲望的控制需要小
心翼翼，慢慢升级，生活会以可见的速度慢慢改善，若妄图一步到位，容易控制不住，且
快速消耗让你达到财富自由的筹码，共勉之。