楼主:
bear119 (Bear)
2023-03-31 13:55:20在2021年前办了贷款,当时也比了利率,拿到了当时的地板价1.31%,也比了开办费等等,
国泰人寿给的条件都不错,最后就跟国泰人寿办了房贷
没想到在几次升息后,利率和同期的朋友比较后,发现竟然比大家都还要高,
目前已经升到了1.99%,还不含这个月的升息,明明很多朋友还在1.93%多
到底魔鬼在那里呢?实在百思不解,明明借款前已经做了很多研究了...
在房贷大概有几个项目是大家在贷款时的考量.
1.宽限期:这个就是指申请贷款后,几年后会需要开始偿还本金,有人爱越长越好
有人则只要撑过前1,2年就好了,快点还本金比较实在
不过这个大概都是2年或3年的差异
这功能主要还是在前1,2年没算进来的费用太多了,比如装潢要多花很多钱 XD
2.提前清偿:在年限内,一般是2年或是3年不能提前清偿,也就是一次还完钱或是转贷
都是会被罚款的,金额都很大,所以不可能在这段时间还款的
当然要越短越好,以免像我当初一直问业务员都避开不说,
想说没差,结果被绑3年,想转贷都没办法
3.开办费:虽然是没多少钱,能省下来也是不错的,但要小心贪了这种小便宜
结果赔了后面更大块的利率啊...
再来就是我先前没注意到的细节,爬文也没看到有详细的解释说明,提供给大家参考
4.指标利率:
一般基准利率都会有一个参考公式,比如十大行库或是六大行库等等,最好的应该是邮局
的利率,因为它通常都很低....
但还有一个小细节是采用固定利率或是机动利率来调整,国泰人寿因为是固定利率的原
因,在升息阶段时,10大行库的固定利率都比机动利率还要高,就产生了不少利差了....
这个也很奇怪,目前官股的固定利率都比机动还要高,但民营的刚好相反
5.加码利率:
在另外的加码利率上,当然一开始能越低就越好,这样唯一能影响的就只有指标利率了
也就是实际的利率=指标利率+加码利率
6.季调整或月调整:
这个东西其实完全没意义,银行早就算好好,目前看到的都是在1,4,7,10月调整利率,
为什么呢?因为央行理事会在3,6,9,12月开,所以了不起就差一个月的调整金额.
这次也只能算学个经验了...毕竟第一次贷款... >_<
提供我看到的几家银行的指标利率计算方式给大家参考
国泰人寿 台银、土银、合库、一银、华银、彰银、台北富邦银、兆丰商银、台湾企银及
中信银十家行库 (扣除利率最高和最低各两家)
于中央银行网站公告之一年期一般定期储蓄存款固定利率(取小数点后2位，
第3位起四舍五入，以下同)，以剩余六家银行之简单算数平均值计算。
华南银行 本行、台银、土银、合库、一银及彰银等六家银行之“一年期定期储蓄存款固
定利率”
合库 台银、土银、华银、彰银、一银及本行等六家银行一年期定期储蓄存款机动利
率
中信银 台银、合库、土银、一银、彰银、华银、台湾企银、国泰世华、兆丰国际商银
、台北富邦等十家本国银行之一年期固定利率定储平均
※ 编辑: bear119 (61.216.73.169 台湾), 03/31/2023 14:00:39