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04:10 2023-03-01 工商时报 朱汉仑
整批性分户房贷掀成数大战。据金融圈知情人士透露，已有大型民营银行相继在台北、桃
园、台中等都会区，对一级战区建案的整批性分户房贷，出手把成数大举拉高至8.5成，
已使十几年来成数维持在8成的分户房贷，刷新成数行情。
整批性分户房贷是由建商的土建融案延伸而来，建商在完工建案之后，就会开始作整批性
分户房贷，通常一个建案会有好几家银行一起进行分户房贷，由于一案就能产生大批房贷
业务，对银行房贷业务量能可说是“大补丸”。但据透露，向来为银行房贷业务最大宗的
“整批性分户房贷”，近来随着“僧多粥少”，战争更趋白热化。
这一波打的不是利率战而是成数战，更有房贷市占率排名前五大的民营银行，对全国各区
域属于“蛋黄区”的建案，大手笔开出8.5成的成数来争取整批性分户房贷业务，据悉包
括台北、桃园、台中等三大都会精华区，都已有整批性的分户房贷成数拉高至8.5成的行
情。
国银主管分析，土融已缩水二年，势将影响后续的建融及整批性分户房贷的案源，再加上
建商缺工缺料延后交屋，使房贷市场上整批型分户“僧多粥少”的情况更严重，大型民营
银行出手拉高成数至8.5成，应是为避免房贷业务缩水，选择在精华区拉高分户房贷的成
数，来保持房贷业绩不坠。
不具名的国银主管指出，央行在银行的房贷业务上，除包括豪宅或第二房、第三房等“限
制户”，会祭出成数的天花板外，其余对首购房贷未给予成数限制，仅提出利率的地板价
。若以整批性分户房贷来看，央行虽然没有白纸黑字的提出公文，但透过道德劝说等方式
，和国银之间的“默契起跳价”，自住户（首购）必须从1.935％起跳，非自住户必须从
1.995％起跳，现在绝大部分的整批性分户房贷，能获建商放行的，都已经是这样的价格
行情。
由于央行划定利率底限，使银行业者对整批性分户房贷的利率已“杀无可杀”，因此银行
业者在房贷业务上，成数反而成为近来竞争的重点，至于愿否给到8.5成，视银行内部在
鉴价把关的作法而定，有些银行跟进大型民营银行所带动的8.5成的风潮。
但也有银行透过外部鉴价，认为借款户的成交价太高，再加上整批性分户房贷里，并非每
户财资力都是一流，使银行评估对单一建案全面性放出8.5成的借款成数太冒险，因而对
成数战打退堂鼓，尤其大型行库，顶多愿意让分行把个别房贷户呈报到总行或区域中心，
来决定是否核给8.5成，且能过关的数量相当有限。
心得：
现在预售屋就在难卖了
结果跟建商买可以85成..
不是摆明的刺激销售吗?