※ 引述《givemoney (香榴莲)》之铭言：
: 刚刚阿肥我看到了一篇文章，大家都说77~83都买房了，夫妻俩合资就算了，还各买一间
: 看的我这个82肥都惊掉了下巴
: 为了存头期，我也像苦行僧一样节省开销，租小套房，没买车，没交女友，终止社交，半年
: 买一件裤子，三餐自煮或是跟同事凹不吃的午餐，偶尔犒赏自己一餐争鲜这样，甚至不曾持
: 有买房杀手：唉凤
: 可惜的是阿肥我天赋不高，虽然现在年薪有百，但也是从25k开始爬起的，这几年才开始有
: 存到钱
: 所以直至今日，别说什么北部房，我连高雄房的头期款都还没存到，wtf，一定是我少了什
: 么 keypoint 或是自己不够努力导致的
: 所以不晓得大大们能不能分享自己当初为了买房付出努力的过程，能给我们这些80初头的鲁
: 蛇坚持下去的理由或是一记当头棒喝，毕竟当大家都努力成功买房转多多，房市才能有更活
: 络与正面的循环
: 谢谢
我分享一下我个人是怎么买的 我在房版应该是PR1 从后面算出来比较快
扣除ceca的神极限操作，我是一般上班族外加一份兼差的做法。
未婚前:
重视现金流，即是每个月收入扣除支出后的剩余金额，要控制在正数。
可以的话每个月初先做这个月预订的收入与预计要花费的支出预算，
这样可以对自己每一个月的收支可以完整掌握。
善用免费工具做预算，例如google sheet。
这时候请尽量存钱，这是你一生中薪资中能存钱存下最多比率的时刻。
存的钱建议买股票或是ETF，建议从无杠杆指数ETF开始，比较不容易输。
这可以让你从0累积到可以购房的资产，为下一阶段做准备。
范例: 0-1000万 10年6个月
https://drive.google.com/file/d/10gHRrsj1X7ixOT4MxmRDUsb14AvhsWf8/view
1000万连台北市头期款都有了吧? 要其他县市更快。
以下是看完ceca大师以后的心得，可以加速累积资产速度:
如果已经存ETF 5年以上，请研究怎么贷款，
若贷款的利率低于通膨，请规画好自己的现金流，多少贷一点，
这时候能贷的通常是信贷，目前由于央行房贷管制的关系，
信贷利率常常比房贷利率还低。
把贷款来的资金滚入你原本可以长大的投资，
贷款时请设定万一贷款投资全爆时生活还过得下去。
结婚后:
这时候薪水几乎是左手进，右手出，若以年薪100万为例，表面上看起来很高，
但是若是你要一人薪水养一家四口，年薪100万扣所有开销后，
一年能存下20万算你超厉害，甚至年薪100万扣所有开销后，最后年存不到5万都有可能。
若你有上一阶段累积的基础，此时手上会有几百万甚至上千万的资产，
有这些资产的孳息，会对生活很有帮助。
若是无房，建议购入自住房，用首购利率借入最多钱，
由于上一阶段你已经有贷款现金流规划的历练，
这时候通常会能用首购低利率在现金流能过得去的情形下的能贷多少是多少。
使用房贷后请优先偿还掉信贷，因为信贷的贷款年限小，会吃掉比较多的现金流，
将还款年限(7年)短的信贷转换成还款年限长(30年)的房贷可以有效地增加现金流。
假设不考虑炒作，房价会跟随通膨上涨，
贷款出来去买股或ETF的资产总值也会跟着通膨上涨，
房租也是会跟着通膨上涨，但贷款利息却不会跟着通膨上涨，
房贷的实质购买力反而会随着通膨而下降。
通常台湾央行是通膨高的时候利率高一些，通膨低的时候利率低一些，
总体而言房贷利率会比通膨指数还要低。
将房贷多贷出的资金滚入你已熟悉的投资，产生的孳息可以付房贷本息或是支援生活，
时间久了房价上涨还可以用转增贷贷出资金来投资，
重点是只有一间房，转增贷还是首购利率，又能摊还30年!
此阶段手上会有配置可能如下:
1. 上千万抗通膨的房产
2. 上千万会随着通膨贬值的首购低利房贷
3. 上千万抗通膨的股票或ETF
最后，请去PTT stock版 home-sale版 搜寻ceca大师的文章，
把大师的文章全看过一次，虽然他有时候说得很无情，
但出社会久了就知道他说的是社会现实。
ceca的文章消化完，未来大富大贵不一定，但是几年后能改善你自己，
你全家的生活到是蛮可能的。
最后请ceca大师受小弟一拜orz...