我们要先假设这是一个会赚钱的投资.
因为会亏钱的投资没啥好讨论的.
借贷有几大压力.
1.利息
2.分期的话要本金摊还
3.投资项目帐面价值太低会被断头.
4.借款人突然收伞.
会赚钱的投资有那种短时间也就是半年一年就可以收益的.
例如不动产跑短期.
或是你跑贸易,例如你去东海进了一货柜的水晶回台湾卖.
这种通常是,交易有时期性兴衰或是特殊状况.
例如你本来在台湾一年可以卖1000万的水晶.
结果突然发生了台湾某种艺品热,例如大家都跑去买和田玉,侵蚀到你水晶的市场.
那这样你可能当年才卖300万的水晶.并且情况可能要延烧个三五年.
(通常一个现象造成的波动都是好几年)
可是你进了一千万的货.
那你突然大幅收缩的营业额,再扣掉你生活开销,你还要支付利息以及分期的本利和.
你可能就撑不住倒掉了.
这次疫情倒掉很多店,大多都是这样来的,看看自杀的艾成.
而不动产做短期.
例如你像我之前那一间跟楼上打漏水官司,一打两年多...弄到能卖都满三年了.
这段时间你连租金收益都没有..
那...你就要承担"借款的现金流压力"
如果你是现金投资...
那只是少赚,或是比较晚实现获利.
例如我跟楼上打漏水官司,我那间买一百多万,到今天我要拿出来卖我开五百多万..XD
我爽爽跟她打官司是因为房价一值在涨...
外加我现金流没啥压力....
但如果你今天是认为炒房超好赚,所以到处去借钱,然后房贷+装潢贷款+信贷开到满.
你就要承担个几年这些借贷的现金流.
另外一个,也就是这段时间我犯水的电梯大楼.
也是给我卡了两年...
我买两百多万,我现在挂卖,不含佣要见五百....版上某仲介的专约.颗颗..
(不要跟我讨这一件,因为我很懒,这一间犯水的物件,那个仲介帮我跑很多事情.
所以我要给他这一件永久专约...
其他仲介不要问我在那里是哪一间是哪一笔.我不会告知)
这间犯水的,除了他公管可以经过卧室地板,然后公管漏水造成楼下漏水..
这个漏水变成要打地板把管挖出来处理...然后再做板模封起来...搞超久.
然后这个工程之间...
工班泥做水管插在水桶里水没关,造成房子淹水淹一次...
楼下在下雨,公共区域都是水,好像刮台风....
所以事后还花了好多钱去收拾善后.
后来....厨具再度犯一样的错.
他试水刚好大楼水塔维护没开水,他用东西垫洗手台把排水孔盖住..水龙头开了就跑.
之后更惨.
这次是公共区域变成游泳池...电梯烧掉...XD
最后包商..赔偿整层住户精神损失加楼下又要一笔钱外加电梯维护费外加我的地板.
几十万...XD...我长期给他做厨具他赚的钱可能都贴近来还倒亏.
and..这间房子害我这种懒人重新复习了当兵的时候地打扫功力处理淹水.
(要做样子给居民和管委会看...不然以后处理房子还会被它们东卡西卡,只好付出汗水)
但无论怎样,这一间就这样让我搞了两年...到最近才开始卖.
阿你借钱投资,运气不好被这样卡一下....
你周转不灵就炸了...
你今天没有人可以靠,现金流压力很大,物件问题不知道要搞到哪一天才能卖.
卖还不知道要卖多久.
那请问你怎么办?
你剩下..
要嘛去找私人放款的借你周转金,跟他拼了.
星宇航空就是这样,他不是找到借澎恰恰钱的那个也跟他借一大笔.
这种利息就更高..所以你如果在短时间内周转成功那ok.
并且你看如果凹过来你的利润有多可观...
这更牵扯到如果你同业都死光了(因为通常生意灾情是綑绑再一起的),那你还独占.
如果周转不成功...
这时候你就可以选择像东帝士陈由豪那样跑路...或是像澎恰恰那样破产.
你要嘛就是整个屋子随便乱卖...
买1xx麻,翻修60麻,你卖1xx,认赔一些...我会去拯救你..XD
(我拯救过几次投资客...呵呵...超好赚...呵呵...)
(你耗不起,我耗得起....所以这笔钱当我赚...你没意见吧)
而另外一种就是,长期稳定收益.
例如你借钱买0050收3%股利,
例如你借钱买房子收租.
例如你借钱买美债.
一般来讲这种看起来是很稳.
但通常牵扯到的是你的本金是否会收缩问题.
例如突然间明天,乌俄战争结束了,无论结束是因为北约不在支撑乌克兰,或是俄罗斯战败.
输入性通膨消失,美国升息循环大幅消退.台币兑美元突然狂飙.
这样你就会有时期性本金大幅贬值问题.
或是像0050,现在已经跌破一万三...
另外一种就是,突然间收益出问题.
例如房客遇到不付租金的租霸,跟你搞了好一段时间.
(我是没遇过夸张的租霸,欠租的通常都会在半年左右处理掉她)
例如你买A公司,平时都稳稳地配4%股利,突然它们公司爆发隐藏财务问题.
结果之后可能三五年都不发股利.
这会牵扯到,你本来依赖收益来支付借贷现金流.
但收益消失,那你现金流断练怎么办.
又或者,你借贷例如是利用短期校的质押.
例如股票融资这种...
因为本金大幅贬值,被追讨补保证金...
那你都会炸掉.
但如果你是现金操作的,这样你自然就没压力....
so....
借钱投资,就算是稳赚.
你还是要承担借款附带给你的压力.
尤其,我们炒房的借贷是宇宙最棒的条件...
你没有不动产,你的借贷压力可远高于我们.
大家讲很棒的青创,也是七年期,货款借贷大概也是八九年期.
好啦,信贷七年期..你说你可以无限转贷???
要是哪一天银行收伞不给你转贷怎么办?
例如之前信用卡,可以办一张还一张..后来政府突然出手不准这样...
或是如果发生银行本身的金融危机,他也可能因为投资市场风险高而对贷款审核变严厉.
在以前无论中美断交,网络泡沫,这些时期都是.
银行突然不给转增贷....XD....
然后就倒掉一大堆上市公司...
对,连你是上市公司都不准你转增贷,或是本来借你50亿,之后收缩只准给你20亿.
所以你可以当作今天的联发科等级的公司就倒闭了...
而且还是联发科带着联电带着鸿海都倒了....
(你就知道为啥老人不信任股票...
除了极少数例如中华电信这种,不然投资市场没有不能倒的公司
甚至近代倒了东帝士,你可以视同新光三越倒闭你觉得怎样)
银行雨天收伞一直都不是传说...而是历史.
只是台湾这20年都稳定成长,并且金融风暴没直接烧在台湾产业身上.
所以人民才又忘了历史.
and...这也是,我会用转增贷,但我不依赖转增贷.
我会"借到钱"后才去规划操作那笔钱.
而不是一笔投资必须仰赖"转增贷"来支撑...
就像我不喜欢投资型理财借贷,一年一签那种...这种一年一签让我觉得很没保障.
借款期没有签定20年以上,我都对他没信心..XD
其实我的公司也可以办公司借贷.
但是七年期我就是不爱用...XD...所以我一直都懒得去办.
另外,我会拆那么多间.
而不是投大注..
例如千万为单位的物件操作...
像两千多万的别墅之类的.
甚至升级玩三四千万起跳的工业地或是厂房.
就是因为,我要拆散风险.
我手上十间房子,一两间拖到,那我还是不痛不痒..XD
因为我贷款都是很长期+银行借我钱他也很保守的借.
所以我的资金抗压力非常强大.
而且还有附带的很多工具可以用.
例如我公司那边也可以开借贷.
或是房子还可以做二胎.
更不用说我还有家人可以在借钱.
我后面保险非常多..
这也是为啥我倒的时候,台湾绝大多数的人都破产了的原因..XD
这就让我可以每天睡到自然醒.
当然反过来说,我这样赚钱速度自然就慢很多.
我看过那种很敢拼的...财富翻转速度超级快.
之前兴富发9成贷款...你只要一成信贷下去就是零出款弄到一间房子.
在之前还有建商做ab约让你全贷,你如果再加上装潢贷款还可以超贷.
超贷再去操作另外一间预售屋..
然后物件也是能跑就跑,跑了再去买.
这样翻一下,他几年白手起家几乎没啥本,也可以把净资产变出快千万.
(扣除贷款喔)
(他玩的物件也不是小两房,直接拼三四房总价两千万那种)
当然你会说,那他今天不就挂了?
恩..人家年中的时候就缩手预售屋了...颗颗....
当然现在他应该会有一定的压力,因为他手上还有没跑掉的预售屋...
但是你要期待他炸掉还是很困难.
后期的预售屋很多都盖五年...中间他有很多操作时间...
不过无论怎样,他虽然我算起来是炸不掉.
但我依然每天睡到自然醒,而且我的物件都是继续赚钱....
对喔我所谓的赚钱就是,本来我预估她要赚100万,之后卖掉只会赚到101万以上,不会更少.
而不是算什么成本没亏有赚就是赚..XD...少赚对我而言也是亏好吗.
而且他有压力之下,在处理物件的时候,必然大幅侵蚀到他的利润.
甚至某些物件可能会亏损..
当然你话又说回来.
人家这样起家.可以搞出这种成绩..
我稳赚的速度还是比他之后小亏损后结算..还要慢..XD
这就是所谓的"年轻就是要敢拼""没钱就是要冲"的概念.
像我们这种爽日子过久的.
就...丧失了"狼性"..
(这也是台湾人中小企业,开始干不赢中国人的原因)
当然.
敢冲要拼,不是叫你白痴白痴的去做高风险的投资.
而是照样要计算起来你是稳赚...但是你去承担更庞大的压力甚至带一些法律灰色地带.
但投资...就是要稳赚....
敢冲要赌,不是要你去真的赌博...XD
你解释错意思你就完蛋了....准备去柬埔寨吧.
so...
借贷投资.
必然让你的投资规划会变得更复杂.
因为你需要严谨的计算压力,以及规避风险.
另外你还要有能力渡过黑天鹅.
例如餐饮业遇到疫情.
例如股票借贷遇到大崩盘.
例如不动产遇到无论是实体物件上的问题还是什么.
你不计算黑天鹅的处理方案.
你可能赢了20年,第21年你50岁破产了.
你看你中老年破产该怎么办??
你要去找工作打工吗..颗颗...
而现金投资自然都不需要承担很多压力.
只要投资规划是稳赚.
那凹久了就是你的.
套个堃哥投资股票的概念,反正他就放到股票涨回来再卖就好.
他说这叫佛系投资...XD
除了之前元大油二让他亏了好像五百万.....(但她也是只分配一小部分钱过去)
当然股票还可能有下市的问题.
你在都市买一栋房子无脑放.
无论风吹雨打...时间久了,他就是会被你凹到赚钱..XD
这就是现金厉害的地方...本多忠胜.
当然如果你在日本,国家自己大改税制外加失落的30年...
那...本多忠胜最后也是病死了不是吗...颗颗.
而如果你今天就多重配置.
台湾的房子,台湾的指数,美国的指数,美债,什么都买一点.
那ok阿....你的风险甚至比我更低.
但问题是,一方面你要懂得东西非常非常的多才行.
另一方面..你的利润可能会变得很.....塞牙缝..XD
尤其妳全都现金去买...
对喔讲到意外.
你看我连买水晶玉石都会有意外.
这次地震,害我摔坏了几样东西.
威士忌黄140咪冰洲球,名家茶壶,透石膏弥勒佛像,血龙木文昌笔,琉璃天鹅,可口可乐杯子.
以及一张27吋曲面萤幕...
号称买了放在那边不会坏又会一直增值的水晶玉石.
(水晶玉石这一波涨价也很夸张...XD...)
(你做投资喔,你就去收人家二手的,然后屯,之后再二手卖掉...
不要跟我们收藏的要买新货那样买...就有赚头
尤其转卖的很多是缺钱要套现,或是物件升级把低品项的乱卖
你随时泡在网络上,可以遇到很多卖价便宜的可以检...键盘检黄金的概念
当然前提是你要知道行情,以及要收主流产品...)
也是会有黑天鹅让你投资亏损的...XD
不过还好这次坏的都是便宜货...都在四位数,五位数以上的东西都还安好..