这两天可能对30年房贷限制的话题很红，
刚好可以呼应一下之前的文章。
基本上房贷这种东西，
除了头期款是受总价影响外，
基本上就是金流的问题。
一个简单的概念，30年房贷变20年房贷，
如果利率是1.55%
就是你金流压力+40%的概念
如果利率是3%
你的金流压力大概+32%
简单来讲，金流压力起码+32–40%的情况下，
原本你能负担的总贷款，起码得打7折。
换言之就是总价负担能力也下降，
变成原先头期款+7-8折后的房贷=可负担房价
假如原本买的起2500万的房子
500万头期，贷2000万 30年房贷 1.55%
每月房贷约 67,879
限贷20年后
能买的起的房子大概原先8成1930万
500万头期，最多贷到1430万 20年房贷 1.55%
每月房贷约69,505
所以基本首购也好，换房也好，需求影响肯定很大
因为要嘛原先2500万房子总价跌2成多些
要嘛就是多赚500万头期款到能负担同样价格
基本上就是冰冻期。
至于投资客影响大不大，
说实在的，就只是投资标的可能降级下而已
投资的需求影响还好，
可如果预期房价会在大量基本盘消失后大幅回档
那投资需求肯定也是降温的，
毕竟没人想赚了租金收益，赔了总价。
不过对房贷缴清的地主房东，可操作空间就大了
吃定你蜗牛族买不起房，房租上涨的空间可不小。
原本要你30%薪资，涨到40-50%都有可能
房价修正加租金上涨，租金收益率够吸引力后，
需求就又起来了，这时房价下修也到底。
※ 引述《abasqoo (德莫尼克)》之铭言：
: ※ 引述《junele (模式之外)》之铭言：
: : 如果我继续租屋，就是一直在帮房东缴房贷，那我为什么不帮自己缴？最近一直在想
: : 之前没买房，因为担心揹房贷，压力大，后来发现，即使没有房贷，无论如何，房租
永
: 远
: : 是固定的必要支出，而且是有去无回的消费性支出，房贷压力对我似乎只是假议题。
: : 现在年过四十，想在台北蛋白区捷运附近用少少的两成头款买间小公寓，把房租挪来
缴
: 自
: : 己的房贷，就算只能缴20年，这20年的贷款也是缴给自己的。
: : 对台北市高房价我没有信心在退休之前缴清，只想着之后老到需要人照顾后，把房子
卖
: 了
: : ，还清贷款，多少能拿回一些去住老人院。
: : 不知道这样的想法对吗？
: : 身边没有可以讨论相关问题的朋友，想来版上请益 谢谢。
: 先帮很多人破题一下，房贷压力是假的
: 以为欠很多钱，假的
: 以为以后背座山，压力大，假的
: 以为未来30年只能苦干死干到偿还房贷，假的
: 为啥是假的？
: 房贷给人心理层面的压力，就是钜额债务与偿债压力
: 但问题是，房贷这种东西其实是金流游戏
: 你看它的角度要从金流面出发，而不是债务面
: 为啥不是债务面出发？
: 因为你可以卖房啊，不管你失业，缺钱干嘛的，你总归都能卖房，卖完后你不也孑然一
身
: 轻？
: 哪为啥是金流游戏？
: 买房或说被房贷，生活品质跟地点还有房屋类型差距不大下，跟租房差别在每月现金流
出
: 相较高一些
: 但差异在于租房现金流出都是费用类
: 房贷初期近1/3是利息的费用
: 也就是，金流如果差异不大下，肯定买房好啊，因为以后卖房，扣除房贷，实质资产是
增
: 加的。
: 就算买房想住好点也没问题，即便每月房贷费用高，只要不超出原先租金太多，对你而
言
: 金流在费用上的项目都没啥变动，换来的是生活品质的提高。
: 对一般人而言，在台湾买房只有一个门槛，高房价带来的头期款难以负荷。贷金流如果
与
: 原先差异不大或更高，但收入可以负荷，哪也没什么问题，毕竟台湾房贷利率很低。
: 一栋一千万的房子，头期款就算只贷两成也要200万，但每月房贷大概2.9万而已。很多
人
: 薪水都能负担，但存款可能没那么多而已。
: 如果头期款没问题，对多数人而言，买房也就只剩下心里障碍问题，而不是实际层面收
支
: 的问题了。