租了7-8年的房子 小孩刚满5岁 搬了3次家
觉得好累 这次租的房子 房东有意卖给我们
确实有考虑了 但无奈前几年因小孩出生+搬家买家电家具
把存款花到剩30万....
我和老婆年薪约100万(换算每月约8.3万)
我是正式公务员 和老婆工作都很稳定
现在房子开价650万 假设可贷8成30年
我大概还须要信贷100万补头期款
一般来说 信贷+房贷买房风险很高
但这几天大概试算了一下
信贷每月约1.3万(共7年) 房贷约1.9万
加起来3.2万 薪水扣掉后生活好像还算过得去
但还是有一些困难想请益
1.先信贷可能会影响房贷问题:
银行好像只看个人所得与收支比
而不是看夫妻双方可以共同还款?
(之前去银行咨询 一听到头期不足就直接被白眼= =)
所以先信贷可能造成我房贷根本贷不下来?
2.在还款计画明确且还得出来的前提下
有没有更推荐的方式可让银行信任并顺理贷款?

月总还款3.2万不会有问题, 信贷100万要有一个人月薪46000不过月收入8.3万要还3.2万其实蛮重的

正式公务员把信贷贷满，用太太名义买。不过你现金30很难支付临时状况。若信贷能贷到150、太太房贷8成+0.5成装潢贷，金流比较不会有问题。

信贷确实会占你的信用额度，你可以先问银行房贷人员，他们会帮你抓个大概的信用额度上限

看能不能贷40年吧

另外用宽限期也是种方法，先解决初期金流问题

信贷上限就月收入22倍, 信贷+房贷 总月还款不能大于银行规定的负债比, 一般是70%8.3*0.7=5.81 <--这个是所有贷款的月还款上限也有银行用65%的 不过因为你才3.2万 不会有影响

你非五年内成屋要抓七成比较保险差一成 你信贷要多65w，可能下不来

买,不要让房虫越涨越大

解决常搬家的方法很多 不是一定要买房

你的问题是现金只有30万啊... 问题是你的月支出能省多少买下去后完去没有预备金 到时侯法拍市场等你一个

公务员信贷开到紧绷（利率低），你老婆背房贷用宽限期+装潢款

先问问银行有没有8+1~+1 的利率同房贷利率

加起来100还是一人100？

赶紧跟银行联络，一定没问题！加油，过几年回顾，这会是你家庭最重大的正确决定

房子就是要这样买。租了也住了，状况你都知道。还不买下去先宽限撑2年，2年过去夫妻都加一点薪就轻松了

你们自律存款都有问题还要增加利息支出？？？等小孩国小再买吧！8.3万月收入，光小孩的支出可能就1.5万了，并且你们的存款太低，有个鸟状况，亲戚看到你们都会怕

家里不能支援？

先信贷会影响房贷没错

赶紧吧 慢了就更难了

上面有一些乡民提到我还款能力 其实就是有算过才上来问小孩现已上公幼 开销已与前几年落差很大

房东愿意卖=省了装潢费+搬家费，当然买

用公教贷款 加上贴心相贷

现在租金也要15K 算过房贷+信贷前7年还款和之前 租金+褓母+奶粉尿布 真的差不多

是一人100还是加起来100......

我就是担心贴心相贷完成后 后续房贷根本贷不下来....加起来100 公务员要单独100不容易阿...银行只会用个人所得去算 我要如何证明两人所得分担还款?

跟家里拿钱阿，哪有原生家庭不支援的道理，孙子能好好长大他们不要吗？

加起来100，看来家里也没办法帮，这样太ㄍ一ㄥ吧

感觉还行。应该能贷 直接去问银行多问两家

建议至少要有一人换到责任重or轮班但有加给的单位，这样买比较稳

直接问银行, 一定买得动的, 我朋友跟你差不多买一千万的咧他们夫妻也是没有头期用信贷的

家里有没帮差很多，养孩子真能狠下心不给补才艺、学科、冬夏令营的很少如果买了房孩子注定要穷养了

银行到底有什么办法能够比较好沟通?去问了土银等2家 听到没头期就直接白眼不想听我说了回xier: 租房2~3年搬一次家也是差不多穷养等级 Orz

光是两周冬令营，平价的喔，1万多，夏令营就更不用讲了，如果长辈不能帮顾，这都是额外的支出，所以我觉得你说上小学费用减很多有点太乐观

真的硬捏 100-12*3.2=61.6 三个人61.6/3 年生活费20万第四个应该不敢生

你应该是要头期跟房贷分别问；头期就问银行鉴价、你或太太收入可贷成数；信贷就问两人能分别至少贷多少。一起问银行会变自备0元，央行收紧银根，官股银行听你的问题给白眼是正常的。

你老婆是稳定工作 一样能信贷阿 不是两人薪水=你的薪水

问装潢贷款加上去头期解决一半

@[email protected]公务员信贷+太太房贷宽满？ 公务员不是应该有80？

信贷不好，7年还本造成月还压力大增

公务员应该还满好贷的吧

买吧，不买不行

一百要养小孩跟信贷和房贷，太硬了吧

年薪100工作7-8年只存30这实在太奇怪 你的问题应该在现金流而不是头款贷款，建议支出收入整个厘清前先不要只想者买房

只有头期款硬而已他们7-8年才存30...

我猜可能月子中心 婚礼 家电 婴儿用品这些大笔支出没控好把头几年都收入瞬间耗尽完全没存下来

买还是应该要买啦，但工作要调动一下，两个人至少要一个人是比较多加班费或轮班加给的这种

不建议，你贷得到的是鉴价八成，不是成交八成。你自备款至少要准备200万以上。你信贷等于要贷170。月薪五万也贷不到这个金额。

买一家子家俱60左右 然后你们剩30万存款

感觉有点太拼了…

何况 这次收银根。 没A级客户不太给贷，公务人员有另外方案就是了。 信贷很严格的查询使用方式，如果真的要，千万要说理财用。但你要贷150加1.6趴至少要18888每月。有点紧。双薪小孩上小学还要安亲班。花费没那么单纯

找保人

你的年收不是问题 问题在于你的年收剩下存起来的也太少

总之 一个信贷 一个 房贷我觉得没问题。 两个要信贷加房贷。 信贷一定影响房贷。你的收支比不理想，你配偶一定是连带保证人，但又有信贷，时间又太近，。 以前可以， 现在打房。现在风头上，不可能。现在鉴价成数又更保守了。7成真的还太乐观。

算你婚前婚后七年总收入500 结果存款只有30 花到哪去了

作个男生有骨气 先去考个高考吧

有小孩这种状况手上现金30这样很危险要买不是问题只是变成你不能出状况

很好奇说可以的人自己有试过吗

加起来100真的硬

我不久前办信贷 银行有注明不能作为购买房地产用途

主要你手上现金30万真的太少

一个去信贷 一个去房贷 没毛病

每一家都嘛会注明不能拿去买房地产 你不会拿去0050 下礼拜卖掉喔

你们夫妻是结婚后才从家里搬出来吗？你住的地方，应该消费不高，年收100万，应该可以。但家里要有支援，也不能出问题。其实没有存钱还算合理，应该是结婚生小孩把积蓄花光，后面就存不到了

其实你是想炒房 是吧? 就是看房价在涨 没钱也要进去捞一把

人家想买自己租的这间也要被说炒房 笑死XD活宝就是活宝

650万的地方贷得到8成吗

租房为什么还买一堆家电啊......

傻眼...他没房有小孩不想租房这样也说他要炒房？

房东不提供就得买啊 不然没冰箱没洗衣机也很不方便

加年终跟明年调薪，把房东给的期限内可用资金

所以我是好奇有没有人是真的这样干银行也没管的

没钱也要进去捞一把 就是炒房阿 等他有钱 就跟各位一样了

我去我租客那边都会偷笑 因为他一直陆续买了很多家电包括一些我跟他说不要用的..对活宝来讲怎样都是炒房 笑死

100/12=8.3 贷3.2 然后7年 可以不然再搬家会更惨，家电容易坏

确认清楚，然后有没有其他财力证明（股票、基金）

他那句话说要捞一把啊？就有小孩租房租到累了这样而已

不提供也不会花到几十万吧？0..0？其实很多东西我看没懂啊

小孩出生可能也花不少吧

应该有花别的啦

备齐，此外确认一下附近行情，避免贷贷不到成交价8成

花到剩30我相信原本应该有百万存款

捞一把的部当然是没讲出来 我就说搬家累也不是一定要买房

从剩30开始哀嚎，一般人通常是剩1/3时会开始发作，例如股市断头

不过想赚价差 就一定要买了

所有人买房都是炒房 就是活宝自己买不是

那有啥方法你讲也总比直接扣帽子好吧

现在连没半间房想买的也要被讲炒房了0.0

红米2你开始自爆自弃了嘛？你要开始讲总经讲利率才是正道

板上就两个活宝 什么事情都是炒房

信贷时就说要投资，如果真的害怕

朋友，父母可以借先借，然后先房贷过了再去公教贴心相贷，贴心相贷出来还父母朋友，不过目前现金只有30万真的太少，买房后跟小孩可能存不了钱，这点要考虑

突然觉得记者又在暖身中了

存到头期款再买

然后善用宽限期

太硬要了 我暂时想不出办法

原po正常买卖也是要给仲介费，还要搬家费用

只有一个小孩吗？建议先生第二胎再做打算，到时候比较清楚自己家庭的真正需求

价格合理能租屋直接买下，是最省钱跟节省时间。

可能等到存到头期再买不然找预售盖3-5年那种 到交屋前只要付70左右 拖3年存钱

加起来一百别买吧 太辛苦

这么紧绷建议再生是怎样？别吧！

对了，你是公务人员又在高雄的话去找高雄银行，看能不能贷40年

不要用平均8.3去算 你要用每月实际现金收入(先扣劳健保你这样等于把年终(除非你本来就是除12)也拿进来你这样真的不能有任何意外

高雄银行超爱公务员，大推

建议再生的就是想减少买屋对手啊高雄台南公务人员的话 买就对了

筑巢优利最多可以贷到八成五啊。公务员限定

公务员十来年就封顶惹 不过看起来是普考 或是老婆22K升不去也不用买了花钱在小孩教育让小孩能自己翻身比较快

版友会建议你先从300万40年老公寓买起

生第二个的建议更没道德

小孩翻身又不见得会养原po ==鼓吹生第二个、跟完全不买的……很怪

都很惨买了只能穷养小孩R，长大还不是怪父母

继续租 想办法多赚一点可能比较容易？

公务员没办法

房贷收入3分之1就很硬了

先借信贷去投资，过一阵子再换现买房。信贷的钱不能直接进履保

家庭年收100你要他富养小孩？？？不如卡位彰化第八都公务人员欧in买下去然后小孩从高中就选理组 进理组公务人员体系 躺着进，我之前无聊跑去考过...随便笔试就超过水准

就你这种存钱能力 还是买一买强制储蓄比较好

一堆人胡扯新竹彰化升格是房价，最大肉的明明就是公职尤其是这两个人口密度又不高的，很躺的然后这两都干房仲的现在有空就公职CP到时候破表拼公职

这个经济能力要他生第二个想害死他啊，好好栽培一个就好。

买了大概只能保佑自己小孩是会读书的料了 不然当公务员也只是复制爸爸现在这样

要不要考虑去GG轮班，解决烦恼

穷养大的孩子不是人吗??我也被穷养大的，没怪爸妈阿不要自己废爱怨天尤人，就觉得每个人都会阶级复制就复制，我龟在中产日子也过得开心啦

他现在已经是穷养了，养一个已经几乎没法存钱。

七八年前没这样做？ 现在才要？标准韭菜

不是薪水低的人才要一起炒吗？不然赚钱太慢了，公务员杠杆不开大可惜了，买预售成屋之后转手，一来一往房子就有了

公务员的薪水哦....哎，实在不知该怎么说

谁确定下谁比较废可能会比较好...

租屋少年股神表示:

30万是工作几年的存款？有无孝亲？长辈能不能借？如果是前几年开销没控制好，最好先把这块解决

这种开销方式 这样做很危险 全贷买房通常是给刚毕业的高薪族群 想要快点先置产用的七八年来只存30万 代表长期计画都没盘算好...

宽限期弄满呀

如果现在租的地方邻居不错、居住环境不错，捏爆也要买下来，除了高利贷外能借就借，这几年过的拮据一点，几年后你会感谢现在的自己

20年前我买台中西区495万，20头期款+信贷加房贷，感谢当时自己浑然不自知的勇气。

你上个月有存到3.2W再说，而且看起来过不了，100W信贷月薪要五万，不然要两个人都贷那又卡房贷了，至少存到一个人信贷后有145W再说，另一个人申请房贷，房贷那个人月薪要四万初，而且别忘了你这八成估法是最乐观，不到你挤的出来吗，保险要多估65W，最少多估40W，也就是背房贷那个人月薪至少46K，成数没到才能信贷补足，背信贷的信贷+现金能145W再说

原po买个房自住就要被你说成炒房吗主要是你头期款太少，要是存款多一些，公职稳定不是不能买

对了我算的是含年终去换月薪，你自己算算看

只有30万不是付仲介跟税费就没了…吗你头期款可能要抓三成

你是房东自卖应该不用145W抓140W内

你公务员借三成的信贷，你老婆背房贷去问问银行贷不贷的下来如果老婆贷不下来你是要用什么买

你是不是有别间房子在缴贷款?

确定不是反串？

搬家三次还不到我一半..要银行好沟通？找利率最高的看看啊。身边用信贷没影响的是买新屋 建商有专案配合的公股实际情况月薪5万还不一定贷得到100 先多存一点再买吧

没有仲介费啦 房东直接要卖他哪来仲介费

问问新光或台中商银吧 他们超爱贷9成 利率3.X的客户

建议有合理价，可以周转就不要再等，先房后信你存钱的速度跟不上房价的

我最近才用信+房贷买房，金流ok，就是强迫存钱罢了，不过房贷快拨款了不知道会怎样，反正先赌下去了

这样好累喔，找私人银行办40年

一个买一个当保人应该会比较好贷

别害人了 才650 当然买 趁宽限期还信贷就好

存款才30 , 之前怎么这么会花 ,多了房贷和信贷真的可以?

优先找亲友协助是最佳解，信贷也要看22倍的月薪，未必可以贷到你想要的水位你现在的房租多少？也要衡量你之后同时缴两个贷款够不够支应，不然后面会变恶性循环，还不考虑接下来可能走升息循环，压力其实会递增，公务人员虽然加薪但实质是减薪的如果房东跟你有默契要卖，你也可以跟他谈个缓冲期后再交易拉高你的头款不然就是找亲友开口吧，现在这样不容易。

原PO的条件跟状况当然先买再说，问题是能用的全开也买不起，除非能跟亲戚朋友至少借到50W才比较保险，最低也要备到80W，如果家电忍一忍就没这问题了最多差一点点，钱不够先享受就是这样