※ 引述《aitt (非主流,有何不可(M))》之铭言：
: 历任主政者面对高房价时,多是含糊带过这句-比起高房价,
: 更应该注重的是如何改善买房难度,而非只针对高涨的房价打压,
: 问题来了,假若房价是一直快速上涨的话,买房难度想要降低无疑天方夜谭吧,
: 除非说薪资所得增长率追的上房价增幅,再不就是你的资产投资报酬率
: 可以追得上房价涨幅,这两者都是非常难,换言之,
: 高房价下想要降低买房难度,理论上应是不太可能吧
利率是货币问题,是变因不是可控制变因.
因此控制因子只剩下还款年限和贷款额度.
因此从当年买房子人人现金,后来贷款7年期,到12年期,15年期.
到后来主流20年房贷,到30年房贷,到这几年开始的40年房贷.
这就是大家会看到的,贷款年限越来越增加的一个现象.
所以之后30年会变常态,40年会占房贷的1/3以上,然后诞生50年房贷是必然的近期未来.
有时候要注意,对政府而言的优先级.
政府优先级是什么?
第一个一定是政府自己的存活问题.
也就是,你人民可以生活得很痛苦,但政府不能破产,国家财政金融要健全....XD
就像,人民的性命,没有国家政权来的重要,因此你必须抛头颅洒热血来救国.
因此为啥高房价是挡不住,那是因为她綑绑了很多东西.
她綑绑了国家的财政金融,政府的财政,地方政府的主要收入,政府的资产,公营企业的资产.
所以房价跌会让国家产生问题,国家要没问题必须让房价涨.
因此政府不会去解决"房价数字很高"的问题.
因为你人民买不买得起房子,根本顺位是很后面的,根本没机会在乎.
反而政府需要适度的让房价上涨,一方面增加的收入和资产价值,另一方面去债务化.
而政府既然想要让房价适度的上涨.
那势必会冲击到当房价高到一个数字,产生的购买问题.
购买问题则不是只看价格,例如一年收入才一百多万,房价3000万怎么买得起这模简单.
真实实际购买房子就是,付头期款+贷款.
因此购买问题会发生在..
1.头起款付不付得起
2.贷款背不背得动.
头期款问题也一样.
当年全民现金买房,到贷款五成,七成,八成...
后面其实还有85成..只是政府现在怕房价涨太快所以没有让这个扩大成九成.
并且头期款降低会产生杠杆上升,这样金融曝险度会大幅上升.
所以这个在非必要的时候,政府会采取保较保守的态度去面对.
因此政府会更倾向扩张贷款年限.
扩张贷款年限的用意就是压低月还款金额.
这样购买人的"还款能力"评估力就会大幅上升.
本来可以贷款1000万,就可以变成贷款1300万.
因此本来只能买1300万就可以扩张成买1600万.
并且可以降低银行不良债风险和产生率.
也可以让银行放款额度上升.
(年限久你才会欠钱欠久一点,不然台湾人很爱把贷款还清)
so...
当房价更高.
例如老公寓都涨到一栋要一亿.
你的薪资才提升到年薪三百万.
那该怎么办?
这样你就可以预期政府会开放,9成贷款+60年房贷.
啥?你不相信.
那我也只能讲,民国6x年的时候,那时候人也不相信房价会涨到一千万.
那时候百万就富翁了,千万都嘛是财团才有的数字概念..XD
那时候也没想过,买房子要借钱买...大人一定告诉你,没钱就不要作梦,借钱是不好的.
而政府提高贷款年限,对政府本身并没有什么缺点.
因此也不冲突政府的利益和存活问题.
所以历史以来,政府一直都是这样解决问题的.
至于为啥要解放?
为啥不放任市场自由.
那是因为.
政府想要控制"少数人"不要买太多房子.
(例如多间限制贷款,拉高利率,或是用贷款总额去控制它们
例如使用资产负债比去算只能算到五到六成贷款
所以高资产的基本上贷款比率都很低,我家贷款加起来也不到资产的1/5...XD
所以说不要等我倒...贷款那么低怎么倒??
然后为啥不贷款多一点?
阿靠杯政府和银行鸡鸡歪歪.我又不像财团自己手上有银行)
但是你控制了少数人不要买太多房子,会拉扯到房价涨不太动.
所以会另外一头开放给一般薪水族有更高的购买房子能力.
台湾政府毕竟是假掰政府..不放任市场自由机制.
并且政府视这种手段为某一个程度的居住正义.