我才在股版发了一篇良心文..XD
基本上呢,贷款买股票有多少风险,第一个你要思考的不是股票的风险,而是贷款的风险.
房贷,信贷,股票融资,私人借贷...
这可是差很大很大的.
因此这篇主要聊一下贷款..不讨论投资产品本身的风险问题.
房贷利率最低,年限最长动不动就20年,然后崩盘也不会被追加担保没有断头的问题.
所以房贷你只要思考现金流有没有炸掉..
20年贷款本利合大约你抓年5%的月付额差不多...
(100万一个月付4xxx)
你转增贷大法一般会在3~5年左右用一轮比较"健康",太频繁银行会以为你有债务压力.
信贷方面因为不用抵押担保,所以一般人比较容易借.
但是利息就高了,可能5~6%起跳+7年期.
所以同样金额,相对房贷,现金流压力就大很多,你几乎要抓20%一年的月付压力.
(也就是100万,房贷你每个月就四千多,信贷你就要一万六千多,看压力差多大)
好处就是自由度高.
股票融资利息大概6~7%,维持率40%~50%,期限是6个月可展延一次.
恩....这时候你在来看股票融资...条件是不是超级严苛..XD
并且最大的麻烦事维持率问题...你如果遇到1980 1990 2000那种公司直接破产.
你会遇到...无量跌停,连吞1x根无量跌停后,股票变废纸.
你连被强制卖掉都卖不掉...那会怎样?
你1000万开融资买股票,之后股票变废纸,之后变成你倒欠银行几百万.
对喔...金融业也可能会倒,而金融业又刚好是很多存股族最爱...
所以老人..他也许没你聪明,但..他看过的死人比你看过的新生儿多更多.
私人借贷就....你跟爸爸借和你跟当铺借(当铺好像是30%)和你跟高利贷借..
(注意..重利罪必须发生在
1.乘他人急迫、轻率、无经验或难以求助的处境
2.取得与原本显不相当的重利
因此..你如果是要投资跑去跟高利贷借6厘...
抱歉重利罪不成立...)
状况差很大很大...XD
某人本来找他妈妈当人头要炒房要跟银行贷款八成.
他妈妈说"干脆定存解了借你,你给我2%利息就好当孝亲"
这.....无期限2%借贷...其实我也想借...XD
所以...
为啥老人都劝各位,玩股票不要开融资借钱炒股.
因为,你有机率陪到变负的....
你一年没遇到十年没遇到,你20年30年40年,总有一天会遇到黑天鹅.
而管你有多少钱,你遇到一次黑天鹅,就是全部清空+倒欠.
但是你反过来看.
疑,为啥有钱人都欠一堆钱,顶新魏家买帝宝透过贷款组合半毛钱都不用出.
(当然它们不是用超贷,而是房贷+其他贷款的组合)
这...你一定要搞清楚,他们借的贷款是哪一种.
也因此反过来你看我们炒房的.
哪个不是一值借钱一值借钱,借到央行都要限制我们借钱.
阿你看央行限制各位股票融资吗??
阿平平都是借钱投资...央行干嘛大小眼??
阿不就是因为房贷太强大,怕你们借太多借太爽..XD
结果造成市场热钱泛滥之上更加泛滥到无法收拾..
然后讲到房子该不该卖.
恩...我以前就举过例子了.
你只要租金投报高于利息,通常你房子与其卖掉不如拿去贷款.
表面上你贷款额度只有八成,所以你之后可转投资的资金比较少.
但你本身房子变成杠杆五倍,你算上租金+增值扣除利息,五倍杠杆放大后可不少.
就算租金投报跟利息一样,但你只要多一个1%的长期平均增值.
那你就是约稳定6.x%的现金投报率.并且是把你的"利息支出"全部都涵盖下去了.
当然如果你是我之前举的,中南部,出租投报率2.5%长期增值投报率2.5%.
这样你就是19%现金投报率....你长期领股利应该也很难达标这个数字.
(一堆人不相信,还在那边想是不是我数学算错了.
没错,是你自己算错了...就是19%现金投报率
这也是为啥很多人以为房子赚得很慢,跑去做其他投资.
结果投资了半天,发现能买的房子越来越烂越来越小.
为啥都追不到.
就是因为你算错了..
你要挑战的是19%现金投报率,你低于这个数字都是在被房子拉开距离.)
因此...
你与其把房子卖掉,拿现金去买股票领股利.
不如把房子去质押借钱出来买股票领股利.
需要用钱..股票就卖掉就好啦.
至于什么股票风险??
阿你把房子卖掉买股票,跟你拿房贷去买股票..股票的风险有因此不一样吗?
另外..你拿房子去贷款,你只下8成,还比你把房子卖掉all in还少呢..
当然啦如果你是反过来,嫌拿房子贷款的金额只有八成太少,害你无法提早发大财.
那...这就是另外一个故事.
so....一般来讲,只要你的出租投报率是高于利息..
不动产长期再惨,市区的长期平均增值几乎都是绝对大于1%.
那你贷款八成基本就是现金投报率6%起跳.
那你要做收股利..如果你收到1x%,你可以把房子卖掉ok的....
但是如果你收股利也只有6%...
那...你还是把房子拿去抵押贷款比较好...
不过拉,房贷再怎样爽.
你还是要注意你自己的现金流.
无论怎样,你每个月还是要有5%的本利合要支出.
你要无限转增贷大法,你也尽量是维持3~5年5%的资金周转空间.
so...房贷的极限,就是看你现金流的宽裕度决定.
上面的操作也是在你现金流很稳定的情况下才可以施行.
毕竟你拿80%的资金去买股票,股利如果是6%,你就有4.8%.
这些股利拿来滚入房贷本利合的支付,刚好打销.
但是如果你本身有需要用钱,因此需要股利来支撑你的一些开销.
那你自然就不适合这样操作.
所以这种作法也不是万能.
你还是要看一下自己的状况再做决定.
当然如果你是闲置资产不知道要干嘛,平时收入不错但也很忙没空搞东搞西的投资用钱.
那.把房子拿去抵押贷款,把贷款丢入稳定殖利率股票.
再拿股利来付房贷...
每过三五年,就又再转增贷一次,把钱借出来再买股票领股利.
这.....是很基本无脑的"定存投资"作法...XD
其实早就满地的人再这样干...你在台湾绝对排在几十万人以后再作的.
甚至你以为兴富发干嘛股利本来想用季发,现在改半年发.
(建商的帐进出不稳定,季发股利太杀了,所以后面退成半年发)
阿...兴富发我都说过她本质是炒股的,老板赚钱靠炒股,员工上班可以看玩股票..XD
因此...他就是希望你买他的房子,然后有闲钱再丢他的股票,拿他的股利去缴房贷.
他都帮你算好了...只是你有没有那个"会跟"看懂他帮你规划的是什么.