其实月薪多少一直都不会是你能负担多少贷款的重点。而是可支配所得才是。
举两个例子
一个虽然月薪三万。但是吃住都在家还可以拿零用钱出去玩。可支配所得为三万。不要说
400万贷款。600万都能负担。
另一个虽然月薪10万。但是要养戚家上下一十三口的吃住跟房租。还在跟常威打官司中。
每月可支配所得仅剩下5000元。不要说400万贷款。100万都很吃力。
所以你要考虑的其实是未来你的可支配所得会增加还是减少。如果纯就妳目前的可支配所
得15000来说。负担300万的贷款还是没问题的。
不过妳还可能遇到一个隐忧。妳是希望有【完全属于自己的房子】但是结婚生子后如果收
入没有增加。妳的可支配所得一定是减少的！可能夫妻两人需要搬出去住。育儿保母外出
吃饭等费用。你可能15000的可支配所得会再拨10000出来做公基金。拿你剩下的可支配所
得就无力负担贷款。除非妳提前还完房贷再结婚或月薪增加至4万以上。或是先生愿意一
起负担贷款又不挂名。
※ 引述《chenxx (姆姆波波)》之铭言：
: 鲁鲁我目前25岁，私立科大毕业后在中部正式工作约一年了
: 扣掉劳健保，月薪剩3万，每月大概可存15000元左右
: 花费多在于学贷跟给家里钱还有保险，目前住自家，有帮忙缴房租
: 目前交通工具只有机车，工作后才开始存钱
: 我不知道问这个问题会不会很奇怪
: 身为低薪一族，希望透过此番请益能认清现实情况（？）
: 其实有两个想请益的点...
: 1、
: 想在中部买3、4百万的新屋，我的标的为新建案2～3房类型的居多
: 如果买了，我的公司有员工贷款优惠利率1.53%终身
: 我是开始工作才储蓄，如果要购屋，应该也是要放长期，
: 主要的头期跟之后的房贷都是自己要准备，
: 我自己预估未来3～5年考量结婚以外，也没有打算要买车，
: 主要是我想要有“自己”的房子，
: 不想靠家里、靠老公的前提下开始存头期款，
: 这样的目标会是浮云吗？
: 2、
: 我的家庭目前都还是租屋中
: 家人对于买房自住的意愿不大，家中低收，连头期都有问题
: 母亲帮哥哥买的储蓄保险还要剩六年才有一桶金
: 哥哥收入约4万左右，年终不固定
: 家人也担心现在倘若现在就买房，未来我嫁出去后的房贷谁支付
: 如果我想要兼具负担自己的房+家人的房，
: 这样对于薪资三万的应该非常有压力
: 到后来我还是担心自己的目标，会不会因为家人未来买房得舍弃
: 望板上大大指点迷津