※ 引述《ceca (生活艺术大师 N)》之铭言：
: 我以前讲过,买房看的是"资产排行"比率.
: 例如这个都市,买房需要资产前30%的人才买得起.
: 或这种产品(例如透天)是前30%的人才买得起.
: 这时候你40%的人,无论局面政策还是什么鬼怎样改变,妳都是买不起的那一群.
: 对喔,请注意,这边看的是"资产",不是薪资.
: 为啥??....
: 因为薪资调涨太慢,物价通膨太低...造成家族和老人累积的财富太庞大.
: 庞大到薪资完全追不上人家几十年或上百年的资产累积.
: 所以...看的是资产,除了高薪族,一般普通人的薪资,已经脱离了"竞争力"的指数.
: 并且随着有钱人继续累积财富,薪资想要成为你竞争力的门槛也随之越来越高.
: 人家3x岁,老爸就给他一亿去开杠杆买一堆房子.
: 请问你年薪60万资产200万你怎样跟他抢房子买?
: 所以以前你可以买得起市区透天,后来透天被这些有钱人买贵买高了,你就退买大楼.
: 之后要是大楼又被它们买贵了.
: 你就退买公寓.直到最后..连公寓都买不起的时候,你的薪水多少已经跟资产游戏无关了.
: 你光靠薪水,已经完全无法跨过踏入资产世界的门槛...
: 不过话说回来,不买房,小孩会不会怪你??
: 例如这边买房要前30%的资产才买得起..而你的资产是前30%.
: 那你有没有买房??....其实根本不重要.
: 你有价值3000万的股票 vs 有一间1500万的房子+1500万的存款 vs 3000万的房子.
: 结果是一样的.
: 房子不卖你可以拿去贷款,贷款两千多万出来花或投资,反正利率很低.
: 股票你可以卖掉,或是拿去贷款.
: 现金你可以再拿去买房子或是买股票.
: 这些东西本来就非常容易互换...根本不存在一堆人幻想的锁死问题.
: 你看多少大家族的家训,不动产只买不能卖..
: 那他们不就被套了一两百年了??...为啥越套越有钱??
: 阿不能卖他可以拿去贷款阿...为啥一定要卖才可以"运用"不动产呢??
: 没有持有不动产的人,才整天在那边什么套现流通性...XD
: 房租3%....我直接拿1000万的房子借800万的1.7%然后150万的二胎3.5%和100万的三胎6%.
: 请问我平均借款利息多少??...
: 请问我房租收3%..我借了1050万出来用,我要承担的实质支出成本多少??
: 简单算一下就知道了.....为啥一定要卖房子??..
: 我把钱放入房子,在全部拿出来,靠房租去支撑我的利息
: 最后我居然可以0成本使用这些资金.!!
: 这就是...利率和房租的关系....被广泛的使用于有钱人,企业,集团的资金控管手段当中.
一般人不懂这个
他们也没必要懂,因为现在要跨越阶层已经越来越难了
40 岁,净资产免强千万;净资产 5000 万;跟亿以上的
已经形成很大的级距
难以透过个人努力来跨越
只能靠1:创业(吃运气) 2:婚姻(吃运气) 3:民乐透(完完全全吃运气)
所以绝大多数人基本都在千万内的
完全没需要,也不会去懂你提的这些东西~
: 至于说什么你穷小孩会不会怪妳喔...
: 通常它们会习惯的拉.
: 比较严重会怪的大多都是家道中落...本来有钱后来跌落那种.
: 不然,穷苦人家小孩出来的,大多都会习惯...因为他在那种环境长大,所以把穷当成常态.
: 少数才会怪父母很穷...没留房子给她.
: 另外.小孩还是有一个翻身的机会啊...
: 那就是结婚.
: 嫁个或娶个有钱人阿..
: 你看台面上出名的企业家大老板.
: 无论台湾或是欧美,有一大堆都是靠另一半家族的财富做基础翻身的阿.
: 所以也不用太担心子女的未来拉,儿孙自有儿孙福..
: 其实今天买房子很痛苦的问题,就是出在通膨太低..
: 通膨太低造成老人累积的资产太庞大...
: 通膨和货币贬值,一值都是制造社会机会的最好办法.
: 也是让年轻人出头,推倒老人的唯一机会.
其实台湾是有通膨的
先不讲房价膨胀了多少,这在本版会刺伤一堆人
大概十几年前,台币 100 块打发一餐足足有余,通常还可以剩不少
近便利商店可以大包小包拿出来超满足感
现在 100 块大概只能勉强吃饱,进 7-11 两小袋就没了
问题在于薪资所得没有变动,只有通货膨胀
这样痛苦指数就上升了
: 以前买房,刚买很辛苦,,,薪水3000块,房贷10%.买一间30万的房子看起来好像快死掉了.
: 但是问题是,隔年调薪薪水就变4000块,又过几年薪水就上一万.
: 所以本来称的很辛苦的30万压力,立刻大幅降低.
: 并且房价也会成长,当薪水上一万的时候,房价可能也涨到100万.
: 所以如果周转不灵.例如刚出信用卡,没经验拿到这辈子第一张信用卡,不小心刷卡刷到爆炸
: 表面上看起来好像付不出房贷很可怕.
: 但实际上你再去增贷或是转贷,甚至可以在贷款30万出来.
: 立刻解决了压力.
: 更不用说很多工厂阿,或是开店的阿,需要现金的时候也是利用不动产去周转资金出来用.
: 但是收益因为通膨很快的关系,收益一值增加,所以不动产的贷款压力也不段的下降.
: 另外一点就是.
: 当你薪水3000的时候,你买30万的房子...
: 之后等你薪水1万的时候,你买的房子大概也是100万..
: 薪资和房价关系会有点同步...
: 但是到了今天....就整个相反.
: 通膨太低,薪水僵化....所以也许利率很低.
: 但问题是,你背了500万的贷款,你每个月的压力,并部会因为调薪或是收益变高而下降.
: 所以成为一个恒等状态...你要背负同样的压力很久很久...
: 这还不是必杀的问题...
: 如果你在通膨刚变低的时候就买房子,房价还部会很高.
: 但是随着时间累积,你月薪5万,可是人家有资产在钱滚钱,所以她薪水+投资,收益10万.
: 累积了10年,他跟你产生了600万的差距.
: 并且更可怕的一点就是基本消费额,也就是你月薪5万,但基本生活开销3万,你只余2万.
: 而他月入15万,但他基本开销却只有3万,所以她月存7万.
: 因此过了10年,你是手上240万,而他手上有840万.
: 更不用说,你240万钱太少,不容易投资滚动,薪资余额也太少,很难开杠杆.所以都在定存.
: 他则是存到200万的时候,就把资金拿去在钱滚钱...并且开杠杆因为她资金流很强大.
: 所以后面堆叠起来创造的资金额差到一千万都只是小case.
: 而...你总资产可是240万,他有一千万.
: 这时候买房子房价会因为这种一千万的人又被推升变高.
: 所以...你越晚买房子,能买到的房子就越烂...
: 也就是说,你本来是月薪5万,房子是500万....
: 过十年,你月薪还是5万,那栋屋龄多了10年的房子居然要700万...=.=
: 而产生原因就是因为有人累积财富太多.
: 他又把这些财富丢入不动产中,造成不动产价值上升...
: 所以产生了资产和薪资不同步的脱离现象.
: 因此有钱人不但她赢了你基本的1000万,他持有的资产还另外增值加上他开杠杆.,
: 所以她可能赢你1500万.
: 之后....你们下一代一辈子无法跨越的距离就是这样产生的.
: 因为.这只是第一个10年,后面还有20年30年40年,越差越大...
: 所以一开始差一千多万,后面就是差五千万,在后来就破亿了.
: 而你们的下一代...就更立于一个不平衡的起跑点...这....
除了资产的滚动以外,还有就是强迫储蓄的特性
一堆人,包括财经专家,都强调房贷不要超过所得 1/3,以免影响生活品质
那有没有想过,那些不在意生活品质的人
让房贷达到所得 1/2 甚至 2/3 的人
代表了他们放弃生活品质,换取资产累积
十年二十年后,这相差的每月 1/3 的资产累积
如果房子又买的不差,足以造就一个级距
如果主事者是老派的人,付完贷款又继续买第二间
等到死了后就是三五间房子摆着留给下一代
留在北市就是亿级资产,留在新北就是三五千万,双北以外就是千万
很简单就可以造就一个世代级距
当然老话一句,什么样的生活,都是自己的选择
要留着 iphone 星巴克,三大洲五大洋的满满回忆,穷穷得过晚年
还是要努力打拼的中年,晚年可以有房有车有资产,恣意地过
每个人自有其他看法
只是我觉得,不想买房,就别进房版,有这么难?
买不起双北,就买中南部也是房子,一天到晚 loser crying
不烦吗?