内文：
2017-07-25 09:00:00 联合报 记者孙中英／台北报导
办房贷有优惠时机点。 报系资料照
国内银行最近竞争激烈，为争取房贷客户祭出4大绝招；首先是将“转贷户”房贷借款利
率，压得跟“买卖件”一样低，还有银行拉长“低利率年限” ，甚至拉长只还利息、不
还本金的“宽限期”时间，最后就是提高房贷放款成数，让客户获得几乎“平转”的优惠
待遇。
银行每隔一段时间就会爆发抢客户大战，业者将放款优惠“加持”到房屋转贷案件，互挖
对手客户。银行大战时，正是优惠最多的时机点，此时较适合办房贷。
●第1招：转贷户利率 和买卖件一样
安泰银行说，所谓买卖件，主要都是自住客，不管是买新屋、中古屋，买房后办贷款，都
算买卖件。银行针对房贷“买卖件”多半会提供最优惠的放款利率，但现在若“转贷件”
利率跟“买卖件”一样，代表银行正大肆争取“转贷户”。
若“转贷件”利率跟“买卖件”一样，代表银行正大肆争取“转贷户”，可以好好利用。
报系资料照
包括中国信托商银、国泰世华、台北富邦和王道银行，针对房贷买卖件和转贷件，提供的
利率水准几乎一致；若符合优质客户条件，国泰世华银行针对房贷买卖件与转贷件“最低
利率”都是1.59%起，王道银行给房贷买卖件和转贷件都是1.6%起，中信银行则是1.7%起
。
中信银行表示，风险成本是房贷放款定价重要考量因素之一，但若买卖件与转贷件的“用
途相同、风险相同”，的确有机会获得同样的利率水准。
●第2招：拉长低利率年限
目前房贷利率，大多都是“前低后高”，而“前低”年限，顶多2年；但上海商银已将指
数型房贷的“前低”有效期限，拉长为“3年”，自第4年起才调高利率。上海商银的公司
员工“团贷（须3户一起办贷款）”及社区团贷房贷专案，低利率时限也统统是3年。
上海商银指出，将“前低”的低利率时限延长1年，的确可吸引他行转贷户，还有“留客
”效果，由于目前房贷利率竞争激烈，若利率杀不过别家银行，但“拉长”低利率年限，
对借款户来说，一样也有“低利率”效果。
房贷利率多“前低后高”，“前低”年限顶多2年。但有银行已将指数型房贷的“前低”
有效期限拉长为“3年”。 图／台新银行提供
●第3招：只还利息的宽限期拉长
安泰个行个金业务部资深经理陈昱亨表示，过去只还利息、不还本金的“房贷宽限期”多
是1年，但现在许多银行都已拉长到2、3年，此举也能提高民众转贷机率。安泰银、远东
银及王道银行房贷宽限期最长都是2年，国泰世华和北富银房贷宽限期最长3年。
中国信托房贷宽限期最长也是3年，但客户若还款正常且信用条件良好，在宽限期结束时
，可在线上直接提出“延长申请”，中信银会依照客户最新金融负债情况，延长客户宽限
期，最长也会再给3年，因此中信银房贷户宽限期有机会长达6年。但银行也提醒，房贷宽
限期越长，“还房贷本金”的速度就越慢，客户在还款前，还是须先做好全盘评估。
过去只还利息、不还本金的“房贷宽限期”多是1年。现在许多银行已拉长到2、3年，盼
提高民众转贷机率。 报系资料照
●第4招：提高房贷放款成数
因应市场竞争，许多民营银行放款成数都已拉高；像北富银、国泰世华及中信等银行，针
对信用良好、还款正常的自住客，最高放款成数都有8成，安泰银、王道银和远东银行针
对优质或专案客户，最高放款成数可达8成5。北富银表示，若是“自行”的优质既有房贷
户，再来办理房贷“增贷”，贷款成数最高可拉到9成。
优质或专案客户，最高放款成数甚至有机会达9成。报 系资料照
由于这两年“房价”下跌，银行说，客户转贷时，若银行“拉高放款成数”，会出现平转
效果；上海商银解释，假设A先生2年前买房、房价1000万元、银行放款成数7成5，即贷款
750万元，但2年后房价变成900万元，但A先生转贷到第2家银行却获得8成放款成数、贷款
金额为720万元。因为放款成数提高，A先生房贷虽搬家，但借款额度并未缩水，几近于“
平转”效果。
不过，远东银行协理罗士杰也说，“放款成数和宽限期”会互相牵制，若银行提供的放款
成数较高、宽限期就不会太长，客户申请时，须先行评估。
最近民营银行房贷业务冲很大，中信银和北富银的市场排名都大跃进，分别挤进前3和前5
大，让房贷市场“不再是公股银行说了算”。中信银行还特别将贷款专员依客户属性分工
，将服务自住客的专员，与服务建商、仲介、代书等通路区隔，以精准抓到不同类型房贷
户的申请痛点；北富银则积极经营房仲通路并加速房贷审核，2个工作天内即能确定是否
核贷。民众现在办房贷或想转贷，可同时评估“放款成数、利率和宽限期”，多比较几家
，选择空间变更大。
连结：
https://theme.udn.com/theme/story/6773/2602598
其他：不同银行提供的优惠面向不一样，可以挑选最合适的方案办理贷款