※ 引述《HSTim (科科)》之铭言：
: ※ 引述《TFIN ( 这周六 幸福)》之铭言：
: : 我的房贷剩296万。(向玉山银行申贷)
: : 其中的两百万的利率是1,295(政府2000亿首购)
: : 剩下的96万的房贷是 1.575
: : 每个月目前要缴21,200
: : 且我若增贷350万， 每个月可以多出21300 减去13400=7900
: : 的资金可以运用。
: 以原PO的状况而言
: 增贷出的50万现金，利率是2.02%
: 若你能借由这50万现金投资，创造出5%的投资效益
: 等于一年套利3%，每年净赚15000的收入
: 房屋贷款一次二十年
: 在没有其他变量的情况下
: 这20年内你每年都会增加15000的收入
: 20年则会有30万
: 或许一年15000获利看起来并不如何振奋人心
: 但事实上这是无中生有的
: 过程一样很简单
: 你所做的只有-选择好投资报酬率大于2.02%的标的物
: 杠杆出钱来投资套利
: 这就是持有好债
: 持有好债获利，在同样的工作收入条件下，自然延长了存活的时间
: 而很多人透过持有好债
: 创造大笔的现金流
: 当好债的收入大于总支出时
: 以上例来说就是大于5万
: 那这个人就达到了基本的财务自由
: 但反过来说
: 最害怕的，是持有“自以为是好债”的坏债
: 何谓自以为是好债的坏债？
: 同样以原PO例子而言
: 增贷出来的50万
: 如果拿去消费、玩乐甚至买车等
: 表面上看起来我拿银行2.02%的利息消费
: 比放著等通膨好
: 但其实只是借钱出来花钱
: 透过背负20年的负债
: 来用在现今的消费玩乐
: 这就是花掉了未来的钱
: 也减少了可存活的时间
: 因此我认为原PO的重点不是要不要转增贷
: 而是你转增贷之后，打算要做什么？
: 并且因为原PO原始利率非常低
: 300万的贷款原本是1.295%，若转贷会变成1.82%
: 差距的趴数是0.52%
: 300万的金额，一年就是差15600的利息钱
: 因此你增贷出的50万
: 除了本身2.02%的利息成本(一年10100)之外
: 还要COVER这300万转贷衍生出的一年15600利息成本
: 等于一年创造出的获利，要大于所有利息成本
: (10100+15600=25700) 这样才算真正持有好债
: 25700 / 50万=5.14%
: 因此原PO在这个例子中
: 若没有投资报酬超过5.14%的标的
: 其实都是不划算的
: 虽然帐面上现金流变得比较漂亮 (因为贷款期限延长了)
: 实际上这并不是好债
: 只是花掉你未来的钱而已
: 所以我建议如果原PO没有年报酬超过5.14%的投资标的
: 还是依照长辈建议乖乖缴完
: 先苦后甘
: 总比先甘后苦好
: 而因为原PO既然会上来问这个问题
: 我相信你一定没有投资的经历
: 问题的解答
: 我想也呼之欲出
: 乖乖缴完他
: 也总比乱找投资标的
: 最后连本金都赔掉好
: 共勉之~
实际上这篇还是有些缺漏的地方没有提到。
原文原始贷款额度是300万，但是剩余还款年限应该是剩下13年。
如果重新开始还贷款，就是可以有更长的还款年限还能增贷，先不算宽限期，
意思就是有先拿到钱可以拿来用（做投资）。
也就是说，除了多了50万可以拿来投资以外，新的贷款还款模式，
每个月多了7900可以来来做投资。
以最后三十年还款结束后，双方剩下多少钱来看，就是下面这两个式子。
新的还款条件：
360
Σ7900*R^i + 500000*R^360 = 7900*(1-R^(361))/(1-R) + 500000*R^360
i=0
R是1+月投报率
而原本的还款条件：
156
Σ21200*R^i = 21200*(1-R^(157))/(1-R)
i=0
R是1+月投报率
以年投资报酬率2%的例子来看，新条件可以存下 4,800,972 ，
而原本的还款条件可以存下 3,796,213 。
如果找到投资报酬率5%的标的，那么30年后的利差可以达到将近400万。
结论就是，如果有在认真投资，展成30年也是可以的。
最怕的就是多的钱拿到就花掉了，多缴一堆冤枉利息钱。
再来怕的就是随便乱找投资标的把本金赔光光。