央行降息 买房有五种贷款方式帮你省钱
撰文者：贾蓉 2015.09.30
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财经专家卢燕俐在东森财经台《57新闻王》中分析，虽然房贷利率仍处于低档，但承贷
人还是能透过不同的还款计画，让资金能有更大的弹性空间。卢燕俐分享市面上最常见
的5种房贷产品，只要找到适合自己的还款方式，就能达到“减压”的效果。
1. 抵利型：适合高收入族群
在同一个银行中开立两个户头，一个缴房贷，另一个存款，利用“房贷余额-存款余额”
作为房贷利息计算基准，换言之，只要存款户头中的存款愈多，利息就可愈少。
以房贷1000万元为例，若存款帐户中有300万元，则利息就以700万元计算，适合高收入
族群，或是每个月有奖金收入的业务族群。
2. 理财型：适合年轻创业族群
理财型房贷是指民众可将偿还完毕房贷“再贷一次”，将金钱拿去投资股票、基金，或
做创业使用，虽然此类贷款利率较一般房贷高，但仍远低于一般信用贷款利率，因此民
众若有装潢需求，也可借此活用资金。
3. 寿险型：适合家中经济支柱
针对身为家中经济支柱的还款人，若担心身亡后无法顺利还清房贷，导致房屋遭法拍，
可选用寿险型房贷，只要承贷户意外身故后，就会将保险理赔金额挪作清偿房贷使用。
4. 指数型：适合降息环境
指数型房贷是以“定储利率指数+固定加码利率”计算，假设定储利率为2.25％、固定加
码利率为1.05％，则所需承担的房贷利率即为3.30％，但若未来若调降定储利率至2％，
则房贷利率就下降至3.05％，适合投资环境处于降息的市场。
5. 固定利率型：对抗升息环境
目前固定利率的主流产品，多半设计为前7年、前十年为一段式利率，承贷户如果有升息
的疑虑，就可以选择一直维持相同利率，卢燕俐说明，此类房贷的重点在于考量央行即
使升息会“升多久”、“升多大”，若幅度变动不小，还是指数型房贷会比较合适。