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好房网NEWS记者赖宛玲／综合报导
买房需要房贷、买车需要车贷、有金钱需求的时候需要信贷，钱到时方恨少，如何提高贷款成数、降低贷款利率，“联征”是和银行交手时最
重要的关键。在银行审核贷款申请案件时，会依照本身的评分系统先行评估，再根据“联
征中心”提供的个人信用资料综合考量，最后总结你可以贷到的金额和利率。因此如何加
分和避免扣分，就是拿到多少钱的重点了。
信用评分，是申请贷款最重要的审核依据。依坊间银行贷款的机构整理出“联征”会观察到的项目，大致如下：
1.信用卡 你一定要用信用卡，而且必须要刷。次次缴清的客户对银行来说就是好客户，加
分是一定要的；但目前有很多刷卡分期零利率的优惠，如果有使用分期会扣分吗？答案是
不会。如果分期都有准时缴纳，银行虽然不会加分，但也不会扣分。最严重的扣分是“迟
缴”，就算是忘记一天，都会破坏联征的信用评分，“预借现金”、“超额刷卡”都是扣
分项目。那动到循环利息会扣分吗？对有些银行而言，客户虽然动到循环利息，但每期仍
缴交最低金额或更多，代表有珍惜信用，至少不会扣太多分。
2.工作 个人的职业、工作稳定度，薪资都是“联征”的必备项目。基本上以工作三个月为门槛，部分银行会提高到
半年，工作越久分数越高，银行专员建议刚换工作的朋友们要申请贷款最好是等一等。
3.负债比 客户的还款能力，是银行评估贷多少钱给你的重要关键。银行会计算客户的负
债比和月付比，你的每一笔借款时间金额、还款状况，银行都一清二楚。身上都没有负债
是最重要的；但如果有车贷、信贷、还想要贷房贷，也不是不可能，只要都能准时缴款，
也缴得起，评分反而比较高。
4.别当小白 银行业者常提的“小白”，泛指无信用卡、现金卡、任何贷款的信用空白客户。你以为从没借钱，从不刷卡，信用会漂亮吗？其实不然
，联征中心查无信用纪录和财务往来纪录，无从得知你的还款能力，自然不敢轻易借钱给
你，如果没有存款，贷款更形困难。
5.申请次数 申请贷款还有一个很严重的扣分情况，就是你联征次数过多。如果银行查询你的信用纪录时，发现别家银行也曾查询过，自然会
联想是不是前几家贷款没过？是不是有什么特殊情况？自然就会降低分数。专家建议，最
好不要同时申请多家银行贷款，因为联征中心的资料会保持三个月左右，如果要再申请，
建议是三个月到半个月以上，以确保信用评分。
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其他：
真的满重要的
计画买屋的人注意囉~