→ rdcf:回T大，自有率7成，另外三成不是人？ 05/22 19:09
→ Tosca:不用讲这么多 你家房子实价课税1% 你爸妈缴的出来?? 05/22 19:10
→ rdcf:我说过，高报酬高风险，看你要怎么选，不用当了老板还羡慕员 05/22 19:11
→ rdcf:工，领钱时你怎么不羡慕员工？ 05/22 19:11
→ Tosca:真的实价课税1% 我爸我妈我阿妈 全部养不起自己住的房子 05/22 19:11
→ Tosca:我还可以帮他们缴税 请问其余一般人谁来帮他们养房子?? 05/22 19:11
→ Tosca:七成自有率很夸张了 你要一个政策打死七成国民??? 05/22 19:12
→ rdcf:我说过啊，我房价省1000万，分300万给爸妈缴持有税，请爬文好 05/22 19:12
→ rdcf:吗，乱入没有比较聪明XD 05/22 19:12
→ rdcf:我爸妈也是那七成，为什么我们就有办法你不行？还是不想？ 05/22 19:13
→ rdcf:还是这样真的很难懂？？ 05/22 19:14
→ rdcf:所以很多人只会拿坏的来讲，赚的都不说… 05/22 19:16
我觉得啊, 这个问题可以这样吵来吵去, 追根究柢问题就是在大多数人都不懂财务,
投资消费傻傻分不清楚, 连个净资产都算不清楚才会有这种奇怪的想法.
房价打下来 1000 万, 并不是你省了 1000 万还可以拿 300 万出来孝敬,
你的支出少了 1000 万, 同时你买进来的房屋净值也少了 1000 万,
其实是没赚没赔, 反倒是你父母的房净值也跟着赔掉了 1000 万.
如果你父母原本就有房了, 你绝对不会是买不起房的那群人,
如果打房打掉 1000 万你就买得起,
那没打房的时候你让你父母把房子拿去贷款贷 1000 万出来不是一样买得起?
而且持有成本还更低.
我直接拿例子算给你看, 假设原本持有税为 0%,
你父母房子价值 3000 万, 手上有 500 万现金,
你要买的房子价值也是 3000 万, 银行贷款利率 2.5%,
你的初始资产负债表长这样:
资产 负债
父母房屋 30M
现金 5M
现在你用父母的房屋贷款 1000 万出来, 加上 200 万现金, 贷款 60% 也就是 1800 万,
买完你的房子之后资产负债表长这样, 再加上你每年要缴的利息:
资产 负债
父母房屋 30M 理财型房贷 10M (利息 250K/yr)
你的房屋 30M 房贷 18M (利息 450K/yr)
现金 3M
你的总资产算起来还是 3500 万, 然后你每年要支出 70 万在利息上.
现在换成房屋税 1% 的情形, 假设因此房价打掉 1/3, 少掉 1000 万,
现在你的初始资产负债表长这样:
资产 负债
父母房屋 20M
现金 5M
现在你用 500 万现金, 贷款 75% 也就是 1500 万,
买完你的房子之后资产负债表长这样, 再加上你每年要缴的利息跟税金:
资产 负债
父母房屋 20M 房贷 15M (利息 375K/yr)
你的房屋 20M (父母房屋税 200K/yr)
现金 0 (你的房屋税 200K/yr)
变成你的总资产只剩下 2500 万, 不但如此, 你的年支出还增长成 77 万 5 千.
你确定变成这样你还是觉得加税打房对一般老百姓有利?
而且你要想到, 增税之后房价会跌, 自然是因为有人承受不起税金而逼得忍痛抛售,
你有没有想过, 打到的不只有投资客, 也会有那些只是想得到一丝小确幸的人们?
如果是房贷已经缴完的也就算了, 卖完之后手上有笔钱至少还租得起不至于露宿街头,
那些像你一样出社会不久, 才刚买完人生第一栋房的家庭要怎么办?
我再举一个例子给你看, 一家四口月入 10 万的小家庭,
贷款 70% 在台北市买了 1500 万的第一个家, 年利率 2.5%,
地产税用 0.1% 计算, 月付额 4.27 万,
若是地产税改成 1%, 月付额将增加到 5.4 万,
除了吃饭交通的支出以外, 两个小孩年纪还小, 学费之外放学之后还要上安亲班,
哪有办法每个月多挤出 1.13 万来缴税?
一旦周转不出来房子被拿去法拍, 房价这个时候被打到只剩下 1000 万,
毕生积蓄毁于一旦之外还欠银行 50 万,
这个时候租金还因为房东把地产税转嫁住户而飙涨,
要你是这对夫妻会不会想自杀一了百了?
别搞错了, 我讲这一大堆不是反对实价课税,
课地产税的好处是可以让那些屯房的把房子让出来, 把缴不起税的鲁蛇赶出精华区,
把那些毛二毛三没竞争力的中小企业弄倒, 促进产业升级.
这些都是提升土地利用效率的好事.
但我会这样讲, 是因为我人在国外, 我在台湾没有房产也没有住屋需求,
我也不需要那些中小企业来养我, 我倒是想要退休回台之后接鲁蛇让出来的房子.
你可以再想想加税打房到底是打到了谁.