....... 感觉这类的都快变成月经文了= =
其实我是觉得还算有一些成果啦~
基本上 大家大部分都已经认同
"目前在低利低税的环境下 相较于目前租屋市场可怜的报酬率
房价大多已在不稳定的高点" ......
接下来只是何时低利低持有成本被打破
(有可能永远低利吗? 台湾已经走了一波10年低利率，美国QE何时会结束？？)
或者是被台湾可怜的人口红利及过度供给的空屋打破供给需求平衡...
至于要不要现在进场的问题...
前面有人提到即使后期利率拉升 下跌的房价未必比上升的贷款及利息成本重...
先不考虑假使升息导致超量出脱的跌幅预测到底是多少~
这种从总价上来考虑的点 我认为这样计算低估了"现阶段贷大笔贷款"进场自住的风险...
怎么说呢? 拿原本假使一栋1000W 房屋 利率2% 20年贷款
假使买入后2年还完本金100W(中间利息不算) 利率开始反转为3% 超量出脱的跌幅算5%就好
如果你只是个正常上班族 只能每月慢慢还本金+利息
你当下的亏损可不只是房价跌价损失50W! 还有900W贷款多1%的利息支出! (多9W*18=162W)
帐面亏损达212W...1000W房屋租金算你2W 够你租外面几年？？ 接近9年...
在现今贷款都开始紧缩的同时 这种高杠杆贷款方法是不是欠缺风险的考虑??
什么? 两年之后买价+利息支出还是会更多? 在此之前 是不是应该准备好更多自备款现金
减少贷款比重及利息支出才对啊... 不但可以投资其他报酬率更高更安全的投资标的上
(定存股一年都3%以上 想想为何一定要把钱丢入报酬率这么低的房屋上 有安全感?)
等待过度溢价的房屋价值回归正常 也不用怕被随之高升的升息击垮...
在现在房价普遍认为过度溢价的情况下 这么高的房价租金比 租屋会不好???
对啦 一定又会有人说1000万 租屋收益一年24W(假使无空租期及折旧)
就能cover利息支出啦 租屋完你没有房子 但是20年后 房子就是我的啦~
我真的很想问 难道你付了银行一年20万的利息20年 房屋就变你的??
唉 现今的台湾房地产 老实说前景实在不乐观...
不过可以聊以自慰的是 至少市场上目前并非一片看好未来荣景
质疑之声一直没停过 用投资心理学来看 对比当年日本西班牙美国
或许台湾房价不会用崩盘而是缓跌收场
当然也会有人问我 你对台湾的政策手段有信心? 政府会认真打房?? 不会逆风高涨?
与其说我对政府有没有信心 不如说我对目前台湾经济走向 人口结构 收入水准及分布
更有"信心"(跌) 过高房价会修正罢了...