超高龄社会近了！ 国人退休准备“M型化”
刘彦萱 陈建铭
2022年8月23日 周二 下午11:10
在高龄社会下，除了健康问题外，民众对于退休准备往往充满忧虑，缺乏行动，近年来退
休准备有M型化趋势。根据联合报“2021退休力大调查”，针对三万位民众填答，发现国
人退休准备平均分数仅五十七分，显示大多人对于完善的退休准备，还需要更多努力。
退休银发族李敬孝：“请问一下你今天要什么服务，找工作，你之前有在那个就业中心填
过单子吗?”
70岁的李敬孝退休已经六年，现在每周都会找一天，到银发人才资源中心担任志工，乐于
服务人群，她说退休后的生活比以前更充实。
退休银发族李敬孝：“其实只要身体还能负荷的话，是不要那么早退休，才不会有老人痴
呆或怎样。”
退休银发族李敬孝：“来，然后这个给她。”
李敬孝工作35年，之前在NGO组织担任会计，当初会选在64岁退休，是为了照顾生病的家
人。但从工作岗位离开，失去职场“角色”，一度对未来充满不确定性。
退休银发族李敬孝：“主要我先生他是大儿子，然后我们有一些经济的负担，所以都没有
想过要退休。那这里刚好103年10月成立，刚好有缺所以我就在这里当志工。”
想要有充实的第二人生，除了培养兴趣做公益，也有人会选择“再就职”。面对退休每个
人想法都不尽相同，而联合报也针对近三万人做退休力大调查，发现只有财务、活跃好学
及自在独立分数及格，社会连结、健康都低于六十分。显示大多人对于完善的退休准备，
还需要更多努力。
记者刘彦萱：“台湾在2025年将进入超高龄社会，如何妥善规划老年生活，拟定退休计画
成为重要课题。有调查发现国人平均60岁就想退休，但有3成的人认为要在39岁前开始做
准备，其中又以收入较高的人更会提前部署，国人对于退休的(准备)态度，呈现“M型化
”趋势。”
这份调查也进一步以六种动物，分析国人退休准备样态，狮子就代表退休准备的王者，在
健康、财务、自在独立等各分数，总分高达74.7分。但像是树獭，退休准备分数落后只有
36分，两个族群特别突出，总分呈现两个高峰。由此显见退休M型化，有的人准备充分，
有的则是双手一摊没做规划。
台大国发所副教授辛炳隆：“每个人对于退休的认知，很多人根本没有想到退休是什么，
这种人基本上他就不会去提早规划。但有些人可能就是对自己整个人生的发展，是很有阶
段性的在规划，另外除了这种个人的这种个性之外，更重要的还是跟他的在年轻的时候，
跟在退休前的经济能力有关。”
人生下半场延长，不少银发族就算退休，仍有意愿重回职场。但却遭到年龄歧视，学者建
议政府应松绑强制退休年龄，或执行相关配套。
台大国发所副教授辛炳隆：“按以年龄为标准的强迫退休，是非常典型的年龄歧视。我们
可不可以学日本，或学其他国家，逐渐把强迫退休的年龄往后延，从现在65岁延到67，慢
慢延到70岁。”
不过为了避免退休金不足，陷入想退休而不能退的窘境，退休理财意识逐渐抬头，近年来
有明显年轻化趋势。
保险业者郑水杰：“过去我们的经验大概都是在40岁到60岁之间的投资人会比较多，客户
会比较多。那这两年我发觉确实年轻人有比较提早规划的一个趋势，以目前来讲收入相对
不稳定的情况之下，但是他又希望能够及早规划，这个退休的这个准备金，所以普遍对于
投资型保单的意愿会比较高。”
人类平均寿命，每隔十年就会多二到三岁，活到百岁已经不是梦想。退休准备成全民共识
，每个人都会老无法回避，不如趁年轻提早规画。
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