★职业类别：公务员
★年资：政府约聘9个月+公职3年5月（其中服役留职停薪1年）
★年龄：28
★申请卡片：
国泰KoKo COMBO icash联名卡
永丰Sport卡
新光寰宇现金回馈卡
华南SnY信用卡
华南i网购生活卡
★年收入：填600K
★提供之财力证明：
调额：110年的扣缴凭单跟活存（丢在高利活存的紧急预备金）及股票截图。
办卡：110年扣缴凭单（56K）+三个月网银薪转截图
★贷款：学贷约300K
★已持有信用卡额度(以实际联征排序)：
玉山银行 国民旅游卡
Ubear卡 200K
台新银行 gogo卡 150K
联邦银行 赖点 140K
永丰银行 大户 130K
国泰世华 Costco联名卡 120K
第一银行 iLeo卡 70K
花旗银行 现金回馈PLUS卡 133K
（对，花旗的额度就是让你猜不透XD）
★最近三个月有无申办卡片(以实际联征排序)：
无
★核卡额度：
国泰KoKo卡 120K
永丰Sport卡 130K
新光寰宇现金回馈卡 130K
华南SnY信用卡 200K
华南i网购生活卡 200K
★申办过程：
5/21 进件申请(KoKo数位帐户跟信用卡同时申请)
5/23 KoKo数位帐户已核准
进件申请永丰Sport卡
5/24 KoKo卡已核准（无照会）
进件申请新光寰宇现金回馈卡
10：00进件申请Sny帐户，12：15核准。
随即申请华南SnY信用卡、i网购生活卡
5/25 收到KoKo卡
查询Sport卡进度，于5/24已核准（无照会）
5/27 收到Sport卡
6/8 查询寰宇现金回馈卡进度，显示已核准（无照会）
6/9 致电华南客服询问进度
6/10 查询华南SnY信用卡、i网购生活卡进度，显示已核准（无照会）
6/12 查询华南卡额度（尚未收到卡）
★心得：
想说藉这次申请信用卡，分享一下前阵子调额跟使用信用卡的过程，初次在本版发文，文长
警告。
1、调额的部分
从108年开始约聘工作，申请到第一张卡后就从没调过额度，本来只用gogo卡跟Ubear卡，随
著信用卡使用频繁，开始觉得额度有点不敷使用且神卡逐渐殒落（优惠限缩或砍掉），便开
始研究其他卡去分散额度，当时主要以网购、保费、超商使用，行动支付重度使用者（Line
pay）。
今（111）年收到去年扣缴凭单后，想说来试看看调额，看能不能将各家原本7、80K左右的
额度调高至100K以上（原先只有国泰跟一银都是70K、其余都是80K），比较常刷的玉山跟台
新都申请200K，至于其他家一年刷的总数不算高，因此申请的额度也比较保守，从原来的80
K+40-50K的方式申请，就让银行去砍看看。
所幸除了台新以外，其他家都有如申请的额度核准，但就对台新有点失望，毕竟我这三年刷
台新的额度大概远超过其他家的总和。至于一银跟花旗，花旗想说核卡时超过100K我便没调
，一银的部分电询客服，客服表示原则上核卡半年内比较不会再调高，经爬文后看到官股调
额真的很难，因而放弃。
2、原先持有卡的不敷使用
考量到gogo、Ubear卡回馈限缩太多、大户卡在丰存股无法升为大户的情况根本没用处（紧
急预备金都放在其他更高额度的活存），况且大户通路基本上都不太用的到、赖点卡去年算
是很好用，但今年保费变1.5后，高回馈各种要登录，大户跟赖点卡可能就会暂时封存。花
旗在用完新户90天10％高额回馈（若有买Apple商品，与Apple pay买礼品卡CP值极高）后，
算是辅助卡、iLeo非常好用，但想补强行动支付的额度，且有时也会需要帮家里买一些比较
高额的物品，所以有大额高回馈分期的需求。
3、申办的考量
（1）主要比较常使用行动支付（Line pay、Apple pay)跟网购、超商。
（2）Ubear卡在超商使用殒落后，对于要使用超商的部分（包含超商自己出的行动支付），
就产生许多选择障碍，也不想为了单纯某个项目高回馈就办一张卡（毕竟半年或一年一过，
优惠调整，神卡马上变垃圾卡），而且一些卡高额回馈卡也都有回馈上限，所以想找可以互
补的卡，不要等神卡殒落后，便无回馈可用的情况。
（3）一开始是想办KoKo卡，但因申办国泰证券户时，也开了实体帐户，导致KoKo数位帐户
无法办，本来问客服说销户要连证券户都一并处理（晕），后来上网查终于得知线上可以销
户，销完旋即申请KoKo帐户跟卡。
虽然看到蛮多人觉得KoKo一般消费5000有点障碍，但我是看中KoKo的通路，例如：超商（实
体或open钱包）、博客来、网购、Apple这些都有5％及大额分期回馈这点上，相较来说都比
gogo好很多。
（4）做功课后关注到下述的卡：
A、永丰Sport是看在一般消费无脑3％（比台新玫瑰假日才能用较为实用），及8%运动通路
都蛮符合我的需要，之后应该也会拿来加油（之前是拿花旗跟赖点卡）。
B、华南跟新光银行以前没办过他们的业务，这次想说办卡顺便拿个新户礼。
申办i网购跟Sny可以补足Ubear的网购非正面表列的不足，同时也可以透过街口支付超商、o
pen钱包的消费。
寰宇现金回馈卡的Apple pay、Line pay回馈可以补足其他卡的不足，Famipay10％虽然只能
每个月刷1000，但不无小补。
(3)至于gogo可能就倾向大额分期＋可以用Line pay的情况，而且在gogo+Px pay没回馈后，
只好改用花旗现金回馈PLUS卡或iLeo卡。
Ubear3%网购还是好用，但有上限，至于Netflix跟Spotify13%也不错用，但如果这些回馈再
掉，一代神卡可能就要进垃圾桶了，两张卡就转为辅助卡。
（5）统整如下：
A、支付部分：
（1）LINE Pay：iLeo(新户6％)、GOGO(5%)、华南Sny(5%)、华南i网购（3.5%）、寰宇（新
户8%）
（2）Apple pay：iLeo(新户6％)、寰宇（新户8%）
（3）Open钱包：KOKO(5%)
（4）Famipay：寰宇（10%）
（5）hipay：KOKO(5%)
（6）中油pay：Ubear(3%)
（7）全联Pxpay：花旗现金回馈plus（2％）
B、一般消费：Sport卡（3％）、花旗现金回馈plus（2％）
C、网购：
（1）行动支付（如上）
（2）非正面表列：华南sny(5%)、Ubear(3%)、华南i网购（3.5%）
（3）pchome、momo：KOKO卡（5％）、华南sny(5%)、Ubear(3%)、华南i网购（3.5%）、GOG
O(3.5%)
（4）虾皮：华南sny(5%)、Ubear(3%)、华南i网购（3.5%）、GOGO(3.5%)
D：健身房：Sport卡（8％）、KOKO卡（5％）
E、超商、麦当劳：KOKO卡（5％）
F、博客来：Open钱包（KOKO卡（5％））或是搭配LINE Pay
G、娱乐（Netflix跟Spotify）：华南Sny(20%)、Ubear（13%）
H、外送：华南Sny(20%)、华南i网购（8%）
I、电信（中华）：iLeo(2％)
J、大额分期：GOGO、KOKO
4、有考虑后但没办的部分：
（1）凯基魔buy卡虽然支付多元很吸引人，不过月月要登录，对于常常忘记登录的我来说，
是有点不太实用，而且办的其他卡已经可以涵盖许多面向。
（2）新光OU卡回馈高，每天有不同的回馈觉得很赞，但我自己申办的其他卡应该可以补足
一些功能，而且个人不太喜欢规则太复杂烧脑的（光记个别卡的回馈就很累了），且高利活
存虽然20万内有1.9%很赞，但每月要转2万，有种GoGo卡的既视感（希望不要），不过若再
考虑办卡，这张应该会是第一选择。
（3）国泰Cube虽然好像大家都蛮喜欢的，但我自己需求不到，就不浪费额度在上面了（绑o
pen钱包有10％很赞）。
5、总结：
新光跟华南虽然有预期会需要等审核（尤其看到之前一堆Sny卡的申请者在等），华南的部
分是想说新光都核卡了，因此问问客服进度，结果客服自己也说好像比一般应该是8-10天，
我的好像比较久呢，就说会把我摆到急件处理，孰料隔天无照会就通过了，对于没来往过的
华南跟新光可以无照会通过也是蛮惊讶的，而且想说官股应该会给平均值或较低的额度，但
华南也直接大方给了20W额度，非常惊讶。
我想信用得慢慢培养，准时缴款，慢慢扩大自己的信用，但或许自己的公务员身分也加快了
这个过程，希望未来能有机会提高更多信用值。
感念卡版的大大们提供各种资讯，所以分享了一些心得，也感谢各位看完这些心（ㄈㄟˋ）
得（ㄨㄣˊ），这次也算是花了一些时间作功课，希望能对其他人有所帮助。