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比纯网银业者走更快！玉山手机钱包2个创新，带动交易量冲10倍
数位时代
2019.09.05 by 高敬原
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不用等到纯网银加入战局，练兵备战多年的传统银行，早已让金融创新风起云涌。许多人
不知道的是，许多纯网银喊出要做的创新，早已是玉山银行的现在进行式。
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取得执照的三家纯网银，人人都喊着要做破坏式创新、推出意想不到的服务，在还没真正
开门对外营业前，外界仍对纯网银能做到的创新，抱持一定程度怀疑。
另一头的传统银行，早已练兵备战多年，不用等到纯网银加入战局，各种金融创新早已风
起云涌。进入2019下半年，玉山银行几乎每个月都推出信用卡，张张都有极高市场讨论度
。
许多人不知道的是，玉山的手机钱包“玉山Wallet”，靠着与信用卡战略虚实结合，在超
商的交易量成长达10倍，甚至许多纯网银喊出要做的创新，早已是玉山的现在进行式。
系统开发一手包办，纯网银的创新已是玉山现在进行式
在玉山服务20多年的支付金融事业处资深经理沈骏怡，穿着玉山招牌的浅绿色西装，开心
的笑着说：“做了20多年，每天都还是觉得支付很有趣。”
这有趣的感受，跟玉山的手机钱包“玉山Wallet”近期的改版有关。在玉山Wallet每张信
用卡的“卡片管理”中，可自行依照需求调整卡片交易设定。调整类别包括国外实体交易
、国外线上交易、国内实体交易、国内线上交易，以及行动支付，好处是可以随时开启关
闭。
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沈骏怡说，“卡片管理”功能海外金融业者已经有成功先例，玉山是台湾目前唯一有此功
能的业者。
图片来源：截自玉山wallet
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举例来说，如果今天没要出国，就能把国外交易功能通通关掉，杜绝被盗刷的可能，要恢
复时也只要在App中勾选就能即时恢复，完全不需透过客服。沈骏怡说，“卡片管理”功
能海外金融业者已经有成功先例，玉山是台湾目前唯一有此功能的业者。
事实上，取得纯网银执照的业者，在谈到创新服务时，就曾提过“卡片管理”功能，如今
都还没开门正式营业，纯网银想做的创新，已经是玉山的现在进行式。
另一个创新，是近期讨论度很高的即时绑卡功能，只要核卡通过，不用等实体卡片寄来，
就能直接在玉山Wallet绑定虚拟卡片开刷，这项服务最大的重点，是要提供卡友从核卡到
用卡“无断点服务”体验。
沈骏怡解释，虚拟绑卡的过程，卡友不会知道真实的卡号、验证码，且只能绑定在玉山
Wallet中，就是为了防止实体卡在寄送途中，卡号外泄遭到盗刷的风险。
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即时绑卡功能最大的重点，是要提供卡友从核卡到用卡“无断点服务”体验。
图片来源：shutterstock
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交易功能的开关、虚拟卡绑定表面上看起来虽然简单，背后却需要强大的系统基础才能支
撑，沈骏怡表示，App每个新功能上线前，都是经过上千次测试的淬炼，玉山Wallet的系
统，完全都由玉山自己的团队开发、维护，而非外包给其他业者，“跟钱有关的事情，还
是我们自做比较安心。”（神卡助攻上半年获利破百亿！玉山金控、银行绩效双创历年同
期最佳水准）
现金回馈讨论虽高，但真正金矿在忠诚度经营
近期玉山推出主打现金回馈的“U Bear信用卡”，主打绑定玉山Wallet，在四大超商回馈
8％，沈骏怡说，虽然目前整体卡友绑定玉山Wallet的比例仍不高，然而透过数位服务加
上信用卡策略，让玉山Wallet在超商的交易量成长10倍。
信用卡虽然已是上个世纪的金融创新，然而在经营模式上也必须调整策略。沈骏怡表示，
现在信用卡不能只是撒钱给回馈，这样消费者拿完好处就跑了，必须着重“忠诚度经营”
才能深耕客户关系。
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虽然现金回馈很受欢迎，但回馈到手后，客户随时会跑掉，借由点数回馈，反而能把跟客
户的关系做深，强化忠诚度的建立。
图片来源：吴晴中／摄影
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因此，近年也能观察到“点数经济”在信用卡市场的重要性。举例来说，中国信托就是透
过LINE Pay联名卡的LINE Points、玉山银行透过Pi钱包联名卡的P币，把跟客户的关系做
深，强化忠诚度的建立。（接连捧红支付、购物两大服务，LINE Points如何成为最强绿
叶）
虽然现金回馈受欢迎，但回馈在隔月帐单就折抵掉，银行除了必须付出较高行销成本，回
馈到手后客户随时会跑掉，对品牌不见得有认同度。而点数回馈除了能折抵现金，也能换
取其他商品，消费者比较不会马上用掉，对品牌的忠诚度才有机会建立，甚至加深。
责任编辑：陈映璇