标题：
信用卡帐户无法被冻 诈骗集团改钻溢缴款可领回漏洞
内文：
台湾人太聪明，就是用在不该用的地方。银行发现，诈骗集
团大钻信用卡帐户无法遭“警示冻结”漏洞，现在诈骗被害人时
，改要求将资金汇入信用卡帐户，因为信用卡帐户溢缴款可向银
行申请领回，诈骗集团因此大剌剌要求银行“退回”溢缴款（其
实是诈骗资金），银行竟无法约束。较警觉的银行决定自力救济
，赶快改“信用卡约定条款”，言明只要持卡人已遭检警通报具
不法犯罪嫌疑，就暂不准持卡人领回信用卡帐户中的溢缴款。诈
骗已是“台湾之耻”，但法令不管怎么修，规范始终不严，除国
内诈骗行为层出不穷，还行销海外，沦为国际笑话。近期诈骗集
团脑筋动到“信用卡帐户”头上，大钻相关规定漏洞。
银行说，诈骗集团过去大肆广设“人头存款帐户”，手法多
为找人头、游民或拿民众遗失身分证件开立人头帐户，这些存款
帐户用来接收诈骗资金，集团再指挥“车手”拿金融卡去ATM“
领钱”。
但人头存款帐户有可能被检警查获，被列为“警示帐户”，
资金会被冻结两年，而无法取回诈骗资金，且近年“车手”在ATM
前领钱，常被民众盯上，通报警方逮人。诈骗集团脑筋动得快，
近期改利用信用卡帐户；即诈骗被害人时，要求将资金汇入信用
卡帐号，再以信用卡帐户中有“溢缴款”为由，向银行申请领回
。由于现行“警示帐户”通报冻结机制“只限于存款帐户，冻不
到信用卡帐户”，银行即使觉得不对，却无法约束这种行为，只
能任凭当事人藉申请“领回帐户内溢缴款”顺理成章拿到诈骗款
项。
银行说，诈骗集团利用信用卡帐户做“诈骗资金中继站”有
两个特征；一是信用额度多半都很低，但会突如其来有多笔、大
额资金汇入，例如信用额度仅五万元，帐上“溢缴款”突然冲至
一百万元。由于五万几乎是最低信用额度，可见当事人只是为开
信用卡帐户来办卡。二是有这种多笔资金汇入的信用卡帐户持卡
人，其金融存款帐户“多已被列为警示帐户”，银行因此怀疑背
后都是诈骗集团。
为避免信用卡支付工具遭滥用，龙头发卡银行国泰世华开第
一枪，已修改信用卡约定条款，自今年八月一日起，该行持卡人
若遭检警通报“具其他犯罪不法嫌疑者”银行得限制持卡人领回
帐户内溢缴款，待事由消灭，始恢复持卡人提领权利。国泰世华
表示，这是为配合倘有检警单位行文通报客户有不法情事，必须
做出管控机制。其他银行虽也查觉，但至今还没动作。
来源：
2018-06-16 21:49联合报 记者孙中英╱即时报导
https://money.udn.com/money/story/5641/3202852