※ 引述《Roderick (罗德瑞克)》之铭言：
: 财团法人联合信用卡中心在去年8月的时候发布了这篇文章，
: https://goo.gl/bJLMt1
: 其实好像也有新闻报导过类似的议题。
: 主要的结论是：
: 年收入未达50万之族群的总消费金额和笔数都比高收入族群的高。
: (当然这部分可能有包括超额刷卡的部分)
: 所以银行可能会砍顶级卡的权益，来平均散布在非顶级的卡片也不是没有道理的。
: 毕竟银行都会认为年收50万能办顶级卡的少之又少。
: 举个例子来说，国泰砍了顶级卡部分美食优惠，可能拿去补贴再KOKO的5%上面。
: 我自己认为的其他原因有以下几个：
: 1. 大部分银行为了推广行动支付，已经花了蛮多预算
: 像是绑定Apple Pay消费就回馈10%，这比起其他回馈来的都多很多。
: 2. 银行其实也有在看是否消费者只有单纯使用优惠而已
: 比如大家拿了玉山世界卡，却都只有特定电影优惠的消费。
: 3. 能够拿顶级卡的人比起非顶级卡的少太多。
: 把优惠推在非顶级卡上面，不但能增加发卡量、签帐总金额、有效卡率，
: 何乐而不为？
这个论点的问题在，如果顶级卡的客群人数相较普卡少非常多，那缩减福利来补普卡也只
是杯水车薪。
我的看法是两者没什么相干。
银行推信用卡的最大目的可以想像成希望“金流”通过而从中获利，而其中普卡的总流量
远远超过顶级卡，所以将重点放在这可以理解。
至于顶级卡呢，其实主要的目的还是一种连结到有钱人金流的管道，如果银行发现给福利
无法增加顶卡持有人把现金交给银行的量，反而增加的都只是为了福利而来的客群的话，
缩减福利是可预期的。我想2017年大家应该都在观察台新下猛药带来的效益，很明显的20
18年各家银行的动作就是答案了。
另外在普卡撒福利，个人认为已经不是进攻，而是防守了。区块炼开始影响了银行对未来
的评估，绕过银行交易的手段未来只会多不会少，所以银行会希望将主力放在普卡，尽可
能把客户都留住，让金流还是尽量的通过银行。