假如
换拿另一张1.2%回馈率的卡来每月刷1080
则回馈 1080*1.2% =12.96元/每月 =155.52元/一年
另外年费12000在期初就拿去存年利1.16%的定存
一年后会赚到利息 139.2元
总共赚到的钱是 155.52+139.2 = 294.72元 小于 80*12=960元
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※ 引述《eateverybaby (屁屁)》之铭言：
: 提到联邦信用卡 不外乎就是要参加偶数日2%的活动
: 稍微爬了一下文 大家多选择 法拉利无限卡 和 理财型白金卡
: 也是就是 大小套牢卡
: 这两张卡以 预缴年费($12000、5000)后 年费回馈率高达8% 著称
: 在此先不讨论附加的拖吊、机场接送、旅平险.....等
: 细究"年费回馈率8%"这句话 就有一种 推销储蓄险、终身险话术的相似感
: 现在不推终身险和储蓄险 就是要考虑"时间的成本"以及"资金流动的风险"
: 所以我们就用网络上简单可以查到的 IRR 计算来看 (以法拉利无限卡为例)
: 预缴 12000 每个月回馈1080 共12个月，excel IRR计算如下:
: -12000 (预缴)
: +1080 (回馈1)
: +1080 (回馈2)
: +1080 (回馈3)
: +1080 (回馈4)
: +1080 (回馈5)
: +1080 (回馈6)
: +1080 (回馈7)
: +1080 (回馈8)
: +1080 (回馈9)
: +1080 (回馈10)
: +1080 (回馈11)
: +1080 (回馈12)
: IRR=1.2% (即等于每个月回馈率是 1.2%)
: 虽然"年"回馈率都是8% 大套牢 960/12000=8% 小套牢 400/5000=8%
: 而且大、小套牢回馈的 1080 和 450 是不计入偶数日活动的，
: 就以上得出一个简单的结论
: 用大小套牢消费1080、450以下的"月"回馈率只有1.2%，
: 回到一开始说的，年回馈率8%这件事 如果考虑"时间的成本"
: 比台新@gogo绑定richart的一般消费1.5%还少，更不用说网购达3.5%了，
: 而且还要被绑定每个月的最低消费金额，就等同背负了"资金的流动"的风险，
: 现在市面上应该满多"无脑" 1.2%现金回馈 的信用卡，
: 就没有为了这1.2% 而需要被"套牢"，更不用提超过1080和450的回馈皆不到1%。
: 以上为第一部分
: 不论拖车...之类的附加价值，或著卡面漂亮之类的其他原因
: 大小套牢真的没有非办不可的理由。
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