※ 引述《eateverybaby (屁屁)》之铭言：
: 提到联邦信用卡 不外乎就是要参加偶数日2%的活动
: 稍微爬了一下文 大家多选择 法拉利无限卡 和 理财型白金卡
: 也是就是 大小套牢卡
: 这两张卡以 预缴年费($12000、5000)后 年费回馈率高达8% 著称
: 在此先不讨论附加的拖吊、机场接送、旅平险.....等
: 细究"年费回馈率8%"这句话 就有一种 推销储蓄险、终身险话术的相似感
: 现在不推终身险和储蓄险 就是要考虑"时间的成本"以及"资金流动的风险"
: 所以我们就用网络上简单可以查到的 IRR 计算来看 (以法拉利无限卡为例)
: 预缴 12000 每个月回馈1080 共12个月，excel IRR计算如下:
: -12000 (预缴)
: +1080 (回馈1)
: +1080 (回馈2)
: +1080 (回馈3)
: +1080 (回馈4)
: +1080 (回馈5)
: +1080 (回馈6)
: +1080 (回馈7)
: +1080 (回馈8)
: +1080 (回馈9)
: +1080 (回馈10)
: +1080 (回馈11)
: +1080 (回馈12)
: IRR=1.2% (即等于每个月回馈率是 1.2%)
你这个算法的前提
是你把那张卡的消费回馈当作0%来算
所以有1.2043%月报酬率
但把卡片的消费回馈当作1%来算
就会除了消费回外的1.0566%月报酬率
以@gogo卡做比较的话
把法拉利卡的消费回馈当是1.5%的话
就会有另外0.9824%的月报酬率
换句话说
对每月有固定支出 (1000元) 的人来说
除了消费回馈1.5%，另外有一开始本金1万2的0.98%月报酬率
这还不够优质吗? 有什么理由不办?

可是这张卡 1080以下是没有任何额外回馈的 不是吗?

1080 刷澳盛5% 一年回馈648 大套牢年初存12000 让你多回馈312 那么直观 却只相信自己算的1.2 %

楼上就想成花1000元能买到1080元的东西，中间的80就是回馈

月消费1000就是这卡的条件啊 也可以说是能办得起这卡的门槛

有点反正钱的观念~把固定要花的先付出拿较多的回馈只是这回馈是拿不回来的~一定要支出的

如果是单纯每个月消费1000他回馈我80 那我没问题y但是我还有10920在银行里这就是我损失的时间成本y

也有点像电信月租费先预缴然后让你可以打比较多

不然这个10920我还可以做其他用途

只是目前定存利率太低 这样比较蛮没意义的除非有更好的选择

你银行的年报酬有8%哪间? 说来听听

你把消费1000当到有1.5%的回馈 所以还有另有+1065的现金流这有这么难懂吗你当然可以另外用途如果你有月报酬 > 0.98%的投资方式的话

原PO都知道IRR把"时间的成本"以及"资金流动的风险"算进去

我这数字都是跟@gogo卡做比较 所以假设他消费回馈1.5%来算

但是 对于12000元"无时间的成本""资金流动的风险=0"的人就是每月实赚8%

其实原po可以做个实验 拿12000出来投资，一年内就用这笔钱有办法消费到12960以上，那大套牢卡对他就没啥用

问题你在这市面上找得到有保证月回馈>0.98%的理财商品吗

w大这就是原po的问题点

我当初只是为了收集卡面才办的 不考虑性价比 XDDD

我似乎可以理解了!! 感恩以上各位~

以偶数日888确实有纳入2%活动(实际1.7%)来说 假设回馈为0就错了 当然他不像无脑1.2%或1.5%那么方便是没错