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台企大众逾半卡友 付15%高息
4家银行天花板价比率高 引发金管会关注
苹果日报 2015年12月02日
信用卡降息到15%，仍有4家银行逾3成持卡人拿15%天花板价。唐绍航摄
【廖珮君╱台北报导】今年9月信用卡循环利率降到15%后，据银行公会最新统计，包括国
泰世华银、凯基银、大众银和台企银等4家银行，约多达3~5成的持卡人，循环利率都适用
15%的“天花板价”，其中大众银和台企银更有半数的卡友，都被收取15%的循环息，占比
最高。
若再细究，大众银适用14.99%的卡友、约占26.95%，适用15%则占了53.29%，等于大众银
8成的卡友，都是被收取近15%的循环息，占比偏高，也引发金管会关注。
差别利率依风险定价
金管会官员分析，过去落在15~20%的持卡人、从9月降息后“信用风险”并未改变，导致
本来落在这区间的卡友，只能一律齐头式的集中在15%最高息；其次，中小型银行也因发
卡量少、成本高，或银行本身客户信用风险较高所致。
“信用卡差别循环利率”是各银行依持卡人的信用风险来定价，即提供差别利率；差别利
率愈高，当持卡人动用循环息时，付息压力也愈高。
今年9月起，循环息从20%降到15%，立委要求银行公会需揭露各银行总持卡人户数、最多
持卡人适用利率（指众数）、占比等。对银行而言，可了解信用卡市场利率承做情况。
国泰世华凯基被点名
对持卡人来说，可借此了解自己在该家银行的“落点排名”，让信用佳的卡友可“有所本
”，向银行争取降息，如“众数”就是这家银行最多持卡人被适用的利率。
据银行公会截至11月底统计，以“众数”来看，包括国泰世华银、凯基银、大众银、台企
银等4家都是15%，代表这些银行有最多持卡人（约占3~5成）都适用15%循环息，渣打银则
是14.98%，超过10%以上有10家。
其中国泰世华银和凯基银都有逾3成持卡人，适用15%循环息，大众银和台企银更高达半数
卡友适用15%，又以大众银占了53%最高。
官员分析，国泰世华银各约3成持卡人，均分在6.75%、8.75%和15%等3个差别利率，仍属
合理范围。
前6大发卡银行信用卡差别利率一览
发卡行 银行归户总户数 该行最多人适用差别利率
中国信托 403.9万 7.35%(约315万户)
国泰世华 330.8万 15%(约100万户)
玉山 269.9万 7.88%(约101万户)
花旗 229.8万 10.99%(约45万户)
台新 219 万 8%(约62.9万户)
台北富邦 169.9万 7.98%(约55万户)
小银行发卡少成本高
台企银部分，虽适用14.5%~15%持卡人占比达74%，但因台企银发卡量少，可能成本较高所
致；大众银适用14.99%~15%卡友占比更高达8成，则引发金管会关注。
官员仍说，因9月才降息到15%，信用卡差别循环利率占比的分散，各银行可能需要一段时
间来做调整，可能明年初再做全盘检视较为合理。