财务自由，提早过你真正想过的生活：关于时间、自由、金钱、副业的实用思考
（此篇心得分享，对于理财高手们或许会感到较初浅，不过对于我这种理财新手来说，应
该还算浅显易懂唷）
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【推荐你读这本书，如果你总觉得...】
1.到底要存到多少钱，才能放心去追求梦想呢？
2.感觉靠着我的全职工作很难达到财务自由，想离职了…
3.居住、饮食、享乐… 我的钱该省在哪些地方呢？
【我学到的3件事】
1.我的财务自由数字是多少？
每个人期望的理想生活都不同，想达财务自由（FIRE：Financial Independence，Retire
Early），首先必须知道自己需要多少钱才能安心“退休”。
最常见的估算方式是“4%法则”，指的是存到一笔钱，并用这笔钱持续投资，每年只领取
总金额的4%当作生活费，假设每年的投资报酬率有4~5%（台股每年合理报酬率为5~10%）
，这笔钱就能到老都花不完。举例来说，若一个人每年生活费为50万元，退休后想维持每
年花50万元的生活，他就需要存到1,250万元（50万%＝1,250万），或是直接将50万元
乘以25倍，会更好计算。
算出自己的FIRE数字后，根据你想要退休的年纪，得出你每年需要存多少钱，再拆解至每
月、每周、每日需要存的金额。例如你想要在20年后退休，1,250万0年＝每年要存62.5
万、每个月要存5.2万。
另外，如果有可预期的一次性支出，也需要加入FIRE数字中，不过金钱的价值，只有在“
相同时间点”才能互相做比较，今天的100元可能会比未来的100元更值钱（因为将这笔钱
拿去投资，在未来可以获得报酬），也可能会比未来的100元更不值钱（因为通膨）。你
可以使用“现值计算公式”（现在该投资多少钱，才能存到未来的目标金额）进行计算：
现值（PV）＝终值（FV）驉]1＋利率%）^期数(年)＝FV 1 + r )^n
举例来说：假设你今天的投资年利率为5%，想在1年后获得1,000元，现在该存多少钱？计
算结果：1,000 1+5%)^1 = 952.38元。也就是说你现在只需要存952.38元，以5%的利率
进行投资，1年后就能获得1,000元。
2.我离财务自由有多远？
计算出FIRE数字后，需每年重新检讨修正，因为理想生活的模式可能会改变。
而你与FIRE的距离＝FIRE数字–能产生收入的投资
因为能躺着退休而不消耗本金的方式，就是提领投资所赚得的报酬来花用。虽然一般普通
上班族很难达到理想中的数字，但是别气馁，可以透过延长退休时间、增加收入、提高储
蓄或减少开支等方式来努力。
3.有哪些方法可以让我的财产变多？
本书提供有关累积财富的方式，不外乎就是“开源”和“节流”2种概念，以下举出我比
较有感的3个项目：
#1 结帐前多做几件事
购物时首先要先思考，自己是“需要”或“想要”这个东西？如果是“想要”，那在下订
前可以先给自己30天的冷静期，如果时间过后你就“灭火”了，代表这个物品能带给你的
快乐不够强烈、也不够持久，省下这笔钱吧！
确定要下订后，算算自己需要工作几小时才能换得这个物品？是否值得？注意在计算每小
时工资时，需扣除税金，并包含通勤、准备时间，因为这些都是为了工作而额外付出的。
#2 兼职
为了增加收入，许多人会选择打工、兼职，除了薪水之外，最好也将下列项目列入选择工
作的考量，以达到最大效益：（1）符合喜好、（2）有发展潜力，可能做大的事业、（3
）付出值得的时间、（4）学习新技能、（5）有被动收入潜力，可借由雇用他人获取经常
性收入。
#3 善用正职
争取提高正职工作的薪资，是加速达到财务自由重要的一环，因为此种收入相对稳定，应
尽力争取。本书有提到一些谈加薪的小撇步，包含时机、涨幅、如何定价、谈判等，另外
也应善用公司资源，例如股权、保险、争取远距工作（时间就是金钱），不过说来辛酸，
上面这些都不适用于身为公务员的我ＱＱＱＱ
如果你跟我一样，也不需要气馁，在工作中累积的人脉和技能也是很大的收获。身为公务
员，“沟通”技巧很重要，一个政策的制定，需要透过跨部会合作、不同科室的长官来来
回回好几次，让我习得“见人说人话，见鬼说鬼话”的技能；消息对外公布时，则需要使
用“行销”手法，让民众确实了解并接受新政策，当然后续也少不了面对各方民意，这些
都是不可多得的经验。
【延伸思考的1件事】
1.财务自由后，我想做什么？
许多人总是嚷嚷着想要财务自由，却不知道自己退休后真正想做的事情是什么，因此在追
求财务自由的过程中，过着庸庸碌碌、忙着赚钱、却漫无目的的人生；甚至有不少人在达
到财务自由后，顿时发现人生空虚乏味、无所事事，只能每天虚度光阴；不过也有人在达
到财务自由后，并不会真正的“退休”，因为这些人通常已经找到一套累积财富的方式，
在这过程中可以满足他们的成就感。从这个角度切入，其实转变工作心态，同样也可以达
到财务自由的心境。
找寻“心之所向”并不是件容易的事情（甚至有可能比达成财务自由还困难），所以我认
为“认识自己、找寻人生中真正的快乐”的优先级应该要摆在“赚钱”之前，如此一来
你便有了最纯粹的初衷，且当你知道自己最根本的目标后，在通往财务自由的路上也会更
有动力！
【关于本书我还想告诉你】
1.本书提到等待30天再下单的建议，其实我本身也会这样做（不过不会等这么久，大多是
等个1~2周），除了给自己一段冷静期外，更多的是因为在网络上有搜寻纪录后，近期就
会一直跳出其他类似商品的推荐，我也能借此比较有没有更符合需求的商品。