※ 引述《freshguy (怀念不如相见)》之铭言：
: 话说在台湾IM.B的事件发生前好几年，中国就红过点对点借贷平台，
: 但也几年内就倒光光变烂尾，大概赔钱的韭菜也非常多吧
: 可是我常在想，P2P借贷真的不能玩吗？
: 比方说我有个20万闲钱不想投资想借别人收利息，
: 网络对面刚好有人需要借20万，然后平台跟借款方扣几千块手续费和收利息，
: 假设年率6%。然后给借出方3.5%的利率，差额就是利润。
: 但平台要拿去养法务人员、保再保公司、养法务人员催收债务等等…
: 我觉得应该是行得通，银行就这样做，
: 但我不懂为什么用点对点第三方平台就整个会烂掉
: 有人可以解释一下吗？
因为人性是贪婪的。
借贷这个行为要能够行得通，
最重要的因素就是借钱方都必须诚实守信，
如果今天借钱方摆明就是来骗一波的，
那么这个债主隔一个月就会发现自己没收到该收的利息，
打电话去发现电话变空号，一查名字发现是假名，
借出去的钱就这样一去不回了。
今天银行在审查贷款的时候，
会先将对方的身家给基本调查一遍，
看对方的收入稳不稳定，过去有无违约纪录，名下有无财产等等。
然后在凭借著这些资讯去计算出一个合理的利率，
倒债风险高的对象，利率就会跟着变高，
甚至还会被要求要提供抵押品/连带保证人等等，
相反的，倒债风险低的对象则会得到个较为合理的低利率。
今天为什么网络上/手机上这些P2P借贷最终都会爆炸？
因素有二：
一个是：成立者本身心怀不轨，就像最近的im.B一样，
人家成立im.B借贷的最终目的就是骗一波钱，
钱都被骗走了那网站也就自然垮了。
一个是：使用者心怀不轨，再加上使用者人数爆量，
导致管理者无法有效查证所有借款人是否正常，
这种故意要骗钱的人在借到钱之后多半会直接搞消失，
而这个损失就得由管理方来赔偿，
一但赔偿总金额超过管理方所能负荷的程度时，网站自然就倒了。
你可能还会问，那就对借钱方做完整的身家调查阿，
或是叫他们提供足额的担保品之类的，
但是问题就在于搞这类借贷生意app的公司规模多半不大，
他们打从一开始就没有能力去彻底查证借款人的还款能力，
而且今天使用这个app借钱如果还需要填一大堆资料，
还要等官方好几天审核你的资料(还不一定审的过)，
绝大多数人就会直接打退堂鼓然后换个管道去借钱了。
毕竟一般正常人没事是不会去借钱的，
会需要一次性借大量金钱多半都是有急用，
如果这个借钱app的借贷程序跟银行没两样时，
这类急需钱的人根本就不会考虑使用。
总结来说，p2p借贷的原始用意是好的，
但在人类的恶意面前是毫无招架能力的，
最终都会演变成诈欺案件。