支持自提的人，大多是认为他们缴税级距高，
假设所得税级距已经达到30%，这笔钱x不自提，就等于直接损血，以0.7x的本金来投资。
如果自己理财的报酬率最后和劳退一样烂，那我选劳退基金还是赚到一开始的本金差。
x vs. 0.7x ==> 1/0.7=1.4286 ==>劳退基金起始就赢了42.86%
https://i.imgur.com/4LaFkS9.png
看起来超级高，但这里有一个陷阱，就是起始这个优势会被时间给稀释掉。
这里做个计算，假设劳退基金最终年化报酬率y1，而自己投资的年化报酬率y2。
我们想知道y2要比y1大多少，自己投资的效益才能打败劳退基金。
https://i.imgur.com/MAcE1LB.png
可以看到第二行原始的42.86%直接被开N次根号，起始的优势被稀释掉。
那我们再用第三行的式子整理出数据：
y2至少高过y1多少，我不自提才划算？
所得税40% https://i.imgur.com/Aa6vFC9.png
所得税30% https://i.imgur.com/ani83tO.png
所得税20% https://i.imgur.com/4uYHCMC.png
所得税12% https://i.imgur.com/q3lTAZo.png
可以看到离请领时间愈久(N愈大)，自行投资的年化报酬率需高过劳退报酬率愈低。
所以愈接近退休(N愈小)，愈值得你自提6%。
对年轻族群30%税，被绑30年来说，只要自行投资多过劳退基金1.3%左右，就赢了。
那你可能会说，就算起始效益没想像中帮助那么多，但我终究是要拼到y2>y1才赢。
但你的钱就是被卡死30年那么久，就像大家都知道不要去保长年期的储蓄险。
而且这边还没计算到请领劳退时，额度过大，还是会被课所得税的。
用现在劳退课税标准，要超过18万x年资的金额才开始被课税。
看起来要被课到税满难的吧？
但30年那么久，等到你领的时候，政策可能变了，加重你课税也不一定。