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作者: zkow (逍遥山水忆秋年) 看板: AfterPhD
标题: [新闻] 学贷申请比率连年降 穷学生真的变少了
时间: Mon Apr 10 21:01:01 2023
【苦背学贷3-1】打工时数比上课时数还多...“实质穷”学生的心酸日常
太报
2023-04-10 07:00 / 作者 吴尚轩 / 记者
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刚毕业的小涵，一出社会就扛数十万元学贷，为省钱选择住在顶楼加盖。廖瑞祥摄
“幸福的家庭彼此相似，不幸的家庭各有各的不幸。”
——托尔斯泰，《安娜・卡列尼娜》
在窄小的楼梯间往上连转12次后来到6楼，穿过铁栅栏的顶加房间，是小涵（化名）现在
在台北的栖身之处。这天天气多云，色调阴冷的房内井然有序，泡方便面用的铁碗、到处捡
回的免洗餐具、冲泡饮品以使用频率为规则置于电脑桌旁的墙上，另一旁则是塞满开架化
妆品的置物架，头上天花板黏满应急用的塑胶片，因为之前会有碎屑散落，“但也还好，
反正这里（月租）只有6000多块，之前幸运找到比较便宜的。”
从高雄老家来到台北已经5年，大学4年，毕业后1年，现在她一面在餐厅打工，一面接案
画设计稿，尽管房租便宜，但日子其实不轻松，因为手上还有大约40万元的就学贷款。
她是家中么女，唸书时全家只有父亲挣钱，但努力不见得有相对回应，一年所得还不到30
万元却要养4口人，小涵总觉得自己应该要能申请低收入户证明，不然最少也是中低收入
，却因为老家是阿公留下来的房子，持有不动产让他们被排拒在贫穷线之外。
高中毕业、上台北前的那个暑假，小涵自己打工存了2万元，以为至少够撑一个学期，孰
料天龙国的物价很快就把户头啃得见底，她立刻在学校旁的餐酒馆找了一份工读差，每周
平均工时40小时，端盘子的时间比上课还多了快2倍，疲累与反复的劳动很快把她的性格
磨得尖锐，“就觉得我的同学有人可以悠闲来吃这种餐厅，我只能窝在旁边吃员工餐。”
学期开始时，她总要先排完班表才能思考怎么选课、能不能出去玩，别人的大学生活说走
就走，有的是时间，她的生活只能日复一日想着钱。走在校园里，举凡同时出现“奖”与
“金”的海报都会让她驻足；打开电脑，跟钱有关的标题一定赚得到她的点击；10分钟的
下课，同学在走廊上讨论要去哪玩、度假，她只是默默在滑手机用人力银行找下一份工作
，有时固定的工作不好找，但毕竟南部人很早就学会骑机车，她打开手机立刻接单外送去
。
助学金名单赫见熟人　才知大家不敢开口羞于讨论
但贫穷是可怕的陷阱，可怕不只在痛苦，还会让人错失改变的机会。
有些奖学金要求成绩，但忙于工作的她成绩并不理想；有些奖学金要提学习计画、交报告
书，她计算耗费的时间跟中选机率后，觉得不如把时间拿去多排一点班；有些奖金要当志
工，做服务，“当然还是要算时薪啊，比我打工低的话也是没用”，慢慢地，她在心理上
离学校越来越远，“到底来台北是为了什么？”小涵不只一次这样问过自己。
这般日子熬了快2年才终于好转。那时她在校内职涯中心打工，才知道就算没有中低收身
份，还是有其他助学金可以申请。递出申请、救命钱入帐后，她开始可以把排班时间缩短
到每周20小时以内，至少在教室的时间比在厨房多，开始有时间可以读书、让自己准时毕
业。
她还记得，有时会在助学金名单上看到到熟识朋友的名字，才惊觉原来对方也有需求，“
但大家根本不会讨论这些事，可能觉得讲出来好像在抱怨，但如果有方法让大家可以分享
多好？自己找这些资讯的时刻都是最难熬的。”
资讯弱势错过补助请领时机　傻傻多扛好几万债务
有需要却无法证明自己有需要，是小涵曾经的痛苦，这种痛也对更多人造成伤害过。
大学毕业到现在已经工作了2、3年，郁薇手上每个月都要偿还接近7000元的学贷，对她来
说，这就是读私立大学的代价，也是世界对资讯弱势的惩罚。
她来自单亲家庭，母亲当年从中国经商回来后，只带回债务就算了，连铺张的习气都一起
带回来，“就算没钱，她还是会借钱来撑场面”，在郁薇的记忆里，母亲举凡出入、吃饭
、购物，都绝不让人嗅到贫穷的气味，于是债务就一笔叠过一笔，陷入借钱还钱的无尽循
环。
就读私立大学的学费每学期高达6万元，还要租屋、生活，尽管入学时学校有调查是否有
低收、中低收身份，可以减免6成甚至全部学费，但郁薇记得，妈妈说家里有房子所以不
能申请，更听妈妈的话，把能贷的全部贷好贷满，才刚18岁的她每过一学期就增加10万元
债务，当时甚至也不以为意，“毕竟从小就一直听妈妈说，钱先借来拿到手，以后再想办
法去赚回来就好了”，往后举凡助学金、弱势证明，在她眼里一律自动忽略。
直到后来，亲戚发现不用低收证明也能申请的助学金，她才发现自己傻傻多扛了好几万元
债务。
毕业后，她待还的款项总共超过60万元。回忆刚出社会时，看着朋友假日能悠哉出游、喝
酒、唱KTV，但自己每月扣掉房租9000元，再加上将近7000元的款项，已经压得她连外食
都有压力，“我觉得当初至少要在源头就要让我知道，我是符合申请资格的人，而不是只
能听别人说才知道”，回忆因为资讯落差而出现的债务落差，她也只能先拟订计画，一步
步把钱还出来。
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小涵住处附近多是暗巷。廖瑞祥摄
无法证明自己需要是种痛苦，而还有另一种痛苦，是不知道有人可以伸出援手。
“什么助学金、工读金，我完全都没听过，可能学校不觉得学生有穷人吧。”笑容跟话语
都是苦中带酸，身背60万元学贷的阿齐（化名）说，幸运的是，他考上了全国名列前茅的
顶尖大学，但不幸的也是，周遭同学都是小公主、小王子，有人的叔父辈都是医生，有人
双亲同是执业律师，还有人的二等亲就是银行总经理，“跟家里开口讲一句就能换手机、
出国，哪会有人谈这个（助学措施）？”
原来他的家庭情况尚可支应学费，没想到大二那年接连变故，父母离婚了，经济来源也垮
了，冲击突然到来，他第一件做的事就是跑去贷款，然后立刻开始打工赚钱。
彼时他一周工时至少32小时，每天的日子反复如下：起床、出门、上课、下课、上班、下
班、回家、睡觉，然后再起床、出门、上课、下课、上班、下班、回家、睡觉，陷入仿佛
无止尽的第N+1次循环，“我那时根本不知道什么是休闲，还压力大到胖了20公斤。”
阿齐回忆，大四的时候眼看同学讨论要不要读研究所、想去哪个国家留学，他能想的只有
赶快毕业去赚钱，“不然只靠时薪真的快撑不下去。”
错过一切减免、助学金的他，现在每个月要还5000多元的学贷。为什么那时没申请？他只
说，家境塌得太突然，申请钱的流程太乱，也没有人可以问，目光只能限缩在立刻能赚到
的钱上，“我只觉得，不想活在那个状态那么久。”谈过往时，他的脏话、国骂用得比壮
声词还多，对此他并不以为意，“旁边的人都会说我太悲观，但我只觉得，你也来过这种
生活试试看啊。”
吃饭超过100元就自责“挥霍”　长期下来心灵扭曲
“其实我觉得我们蛮需要一些心灵上的帮助。”站在阳台上点起菸，小涵说，现在的房租
只有6000块，因为有租屋补助，加上学贷后的负担尚且能负担，她开始有时间跟金钱出去
看表演、跟朋友聚餐，但学生时代就连吃饭超过100块，都会自责太挥霍，那情况会让人
的心灵越来越扭曲，“除了给奖学金外，学校也可以有更多类似的措施，可能是开个工作
坊教我们怎么面对压力，因为我们也没钱、没时间去咨商。”
现在她的Instagram上，转发了不少以设计、舞蹈、摄影为主题的动态及短片。她曾经学
过跳舞，也喜欢跳舞，房内还有一格贴著“舞鞋”标签的收纳盒，最近则买了合成器开始
研究数位音乐，这些可以称做兴趣或梦想的东西，唸书时她可想都不敢想。
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小涵在墙上贴著画作、海报，展现对摄影、艺术的喜爱。廖瑞祥摄
时间到了要上班的时候，她换过衣服后拎着安全帽下楼。如今在信义区的餐酒馆兼差，眼
看比以往更奢华的灯红酒绿，至少她心里不会再像过去那样纠结，“现在转念一想，有机
会知道其他世界存在是好的，至少我更早知道工作、赚钱是什么东西。”
牵起停在防火巷里的机车，她说，幸好最近警察没有来开单，语毕便发动引擎往外骑去，
消失在台北街头的车阵之中。巷口的电线杆上贴著传单，法拍屋要价将近2000万元，但小
涵跟那些还被钱压着的人们，不知何时才可以思考安身立命这太遥远的课题。
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台北市区即便是法拍屋，也要价逼近2000万元，对这群背着沉重学贷的年轻人而言，买房
是想都不敢想的议题。廖瑞祥摄
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【苦背学贷3-2】学贷申请比率连年降低　穷学生真的变少了吗？
2023-04-10 07:10 / 作者 吴尚轩 / 记者
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学贷申请比率连年降低，但穷学生真的变少了吗？图为大学校园征才现场。廖瑞祥摄
当台湾终于慢慢从疫情封锁中解除后，行政院也跟着推出高达3800亿元的疫后振兴措施，
其中220亿元将用于补助就学贷款，帮已经申请学贷的弱势学生、毕业后月收入不到4万元
，或者需抚育孩童的贷借款人，直接偿还1年的本金与利息，预估将有54.6万人受益。
不过，这项政策没有博得太多好评。全国私校工会理事长尤荣辉接受访问时便直言，补贴
措施或许对学贷族不无小补，但对解决年轻人遭遇的问题只是治标不治本，“执政党想争
取年轻选票，必须提出更多有利政策。”
目前我国有高达73万名学贷族，其中43万人已经毕业、开始还款。民进党政府执政以来，
除了不断调降学贷还款利息，也从2018年开始推出多项缓缴措施，除了月收入未达一定门
槛可申请缓缴外，更能无条件申请只缴利息、缓缴本金，最多可申请8年。
但除了延后、补助还款外，所谓的助学措施还有更多地方值得思索，尤其，不知道有多少
身处灰色地带的学生，因为无法证明自己有需要，只能别无选择先背上负债。
申请门槛逾15年没调 穷困学生惨遭“漏接”
除了提供就学贷款外，我国主要的助学措施有二，第一事学杂费减免，包括中低收入、身
心障碍等弱势家庭学生，减免6成甚至全部学杂费，而所谓低收入规定，则根据各县市政
府所订的每人每月最低生活费为基准。
然而，不少学生往往因为家里拥有不动产，比方说阿公阿嬷留下的一栋山间老屋而超过标
准，对此，教育部的另一个助学措施，则是弱势助学计画，提供每学期最多3.5万元的助
学金，以及每月生活助学金、保障住宿等措施。
大专学生申请学贷的比率逐年减少。
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而根据教育部资料，申请学贷的学生在比率上年年下降，从10年前约有2成6大学生申请，
到去年（2022）仅剩1成9，不分公私立学校皆然，另一方面申请弱势助学金的学生，也从
5年前的5%下降到如今的3%出头。
但这代表穷困的学生变少、大家都变富有了吗？显然不是，因为具弱势身分而申请学杂费
减免的学生比率，10年来始终维持在9%上下。
走势差异的关键或许就在计算方式的差别。朝阳科大学务长廖俊鉴从第一线观察指出，申
请学贷的标准是家庭年所得低于120万元以下，而弱势助学金是家庭年所得70万元以下，
并可以有价值不超过650万元的不动产，这个标准已经多年未变，然而在物价、工资经过
多年成长后，“以前符合标准的学生，现在可能就没办法申请。”
如今学贷的120万元门槛，是在2007年时所订，当年的基本时薪，是每小时95元。
16年后，不只基本时薪成长到176元，整个社会的所得跟物价也一起成长，比如内政部公
布的全国每月最低生活费，就从9509元增长到1万4230元。
“所以为什么申请的人年年减少？不是有需要的人变少，是我们漏接了很多学生。”立法
委员吴思瑶对此无奈指出，物价、薪资水准在这16年间都有不小增长，但学贷趋势曲线依
然分毫未动，而弱势助学金规定的不动产价值不得超过650万元，“现在哪有这种房子？
这些标准都应该要调整。”
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薪资与物价水平连年上涨，申请学贷门槛却一直未调整。
除了标准要与时俱进，吴思瑶呼吁计算方式更该彻底改变，如今不管各县市的低收入户门
槛，或申请社会住宅的资格，都是用家庭平均收入计算，也就是全家的总收入除以人口后
，算出每人可以分到多少钱，但教育部仍在用总收入计算，“但同样一家人赚120万元，
养3个人跟养8个人完全不一样。”
有家产无法列低收　忙养活自己根本无暇求助
另一个问题是，有些人除了学贷之外，根本不知道如何自助。在《太报》记者访问的过程
中，不只一位大学主管直言，“资讯弱势就是经济弱势，很多学生根本不知道自己可以申
请哪些经费。”
来自台南的小琪（化名）便有这般遭遇。她在高中时遭遇父母离异，只能靠父亲每月3、4
万元的收入维持生计，这份薪资在南部尚且堪用，但当她北上唸书后，台北的物价立刻压
得她每天下课后、放假时都得用打工填满时间，因为家中的自有住宅，让她被排拒在低收
证明之外，也无法申请相关补助。
直到后来她听朋友提起，才发现自己其实能申请学校的助学计画，每学期只要做满72小时
服务，比如去帮忙送公文、填资料，就可以拿到每个月8000元助学金，“换算下来我时薪
超过400块，远比打工划算。”
这个计画的来源，是教育部在高教深耕计画中，要求各大学针对弱势生提出完善就学机制
，除了以往硬性的弱势规定外，也允许斟酌学生情况给予协助。
但过去不只小琪没听过计画，就连她后来打探才发现，不少有需要的朋友也一问三不知，
更鲜少听人讨论。她认为，弱势生通常要忙于打工，有些人甚至还要处理家中的突发状况
，在资讯上常是弱势，有需要的人可能远比想像更多，“但大家以前碍于面子都不敢问，
学生时代会觉得讲这个好像很丢脸啊。”
老师多关怀、学生勇救助　资源才能有效利用
“资讯一定会有落差，我还遇过学生连毕业条件都不知道。”廖俊鉴回忆，常见情况是学
校在新生训练时会宣达，处室外会贴海报，官方社群也会定期分享，但学生往往不在意，
等真正有需要时，可能又错过申请期限，“但这不能怪学生，就只能积极去宣导”，除了
被动式发布资讯外，他们也会透过导师制度积极处理，比方说像举办导生聚，常跟学生接
触就有机会了解情况，“就可以知道像为什么他要打工打这么凶？知不知道学校其实有钱
可以申请，这是我们的责任。”
荣哥（化名）在南部的科大担任学务主管已经超过10年，学校里有6分之1的学生达到中低
收入户标准，看在他眼里，学生拿不出证明、学生不知道资讯，都是令人无力的痼疾。
“有些学生是低收入户，可是他都能买最新的iPhone，有些学生申请不到证明，但我们明
明知道他连吃饭都没钱。”他语重心长地说，证明常常变成死硬规定，但如果没有这些措
施也很苦恼，到底要怎么知道学生实际情况？要协助没有证明的学生很难，第一是经费可
能不够用，另外就是可能有人滥领，学校端虽然可以透过部分机制给予协助，但效果终究
有限，他希望教育部能够进一步拟定更贴合需求、帮助更多学生的标准。
他也呼吁学生要勇于求助，碍于个资法规规定，学校无法在新生注册时就知道谁是经济弱
势，只能等学生自己来申请，“但全校几千个学生，你不跟老师说，我们真的无法知道谁
需要帮助。”
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【苦背学贷3-3】大学制度惩罚贫户？数字会说话　弱势生惨陷恶性循环
2023-04-10 07:20 / 作者 吴尚轩 / 记者
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弱势学生难进公立大学，结果沦入读私大、扛学贷、背债的困境。取自Unsplash
1989年上映的台湾电影《鲁冰花》中，出生贫户的绘画天才古阿明，在学校内定由乡长的
儿子取代他参加全国绘画比赛后，默默地对老师说：“有钱人的小孩子，什么都比较会。
”
简单朴素的一句话，经过30年仍让不少人铭刻在心，毕竟不管有没有透过人脉搞关系，大
多数人心中，始终认为有钱就有比较多机会。而在大学升学上，这句话或许没说错，更甚
者，台湾的学制还形同惩罚弱势学子。
弱势生最少10校顶大全在列　台湾学制不利弱势学子
光是从量化上的数据就可以看到端倪。以2021年为例，全国弱势生比例最高的学校，包含
大汉技术学院、慈惠医专、慈济科大、美和科大等校，几乎清一色为私立科技大学与技专
，反过头来看，弱势生比例最低的学校名单，则有阳明交通大学、台湾大学、清华大学、
成功大学等，不但几乎都是公立大学，更是所谓名列前茅的顶大。
再看资源落差，弱势生最少的10所学校，几乎在该年度都获得超过1亿元的高教深耕计画
补助，尤其台大以23.27亿元独占鳌头，成大、清大、阳明交大也都有超过10亿元规模；
弱势生前10高的学校，从获得的资源，到能用来协助弱势生经费，都跟这些名校有着10倍
以上的落差。
家庭环境跟能唸什么样的大学有关，这件事也经过学者反复验证。台大经济学系教授林明
仁与学生沈晖智的论文〈论家户所得与资产对子女教育之影响〉，便以全国税务资料与大
学就学资料进行分析，发现家庭所得位列全国前20%的学生，进入顶大的机会约是后20%家
庭的3-8倍。
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弱势生比率较高的学校，多为私立大学。
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弱势生比率较低的学校，多为公立大学。
私校比公校贵2倍　穷学生反付高学费
此外如台大经济系教授骆明庆、政治大学财政系教授连贤明、中山大学社会系教授叶高华
等学者，近年来也陆续根据自己学校的资料研究指出，能进入排名较高大学的学生，大多
来自较高所得地区、收入较高的家庭，或者父母从事较高阶工作，尽管近年来包含繁星计
画、申请入学等多元入学计画实施后，对此现状逐渐缓解，但家境越好容易上好大学，仍
是如今未解的趋势。
当然，不少国家也有类似现象，但台湾还有个罕见情况，就是公立大学不管在排名、评价
还有能获取的资源上，都高于私立学校，然而私校学费却比公校贵了将近2倍。
也就是说，最穷的学生，恐怕只能进到排名末段的学校，并且付更贵的学费、背更多贷款
。
“这就是高等教育的反向分配。”辅仁大学社会系副教授戴伯芬指出，贫穷的学生负担较
贵的学费，却只能接受较差的教育，更进一步造成毕业后的就业困难，一切变成恶性循环
，对此她呼吁应该借镜国国外的社会救助措施。
齐头式补助难贴近需求　学者吁分群给不同待遇
在安倍政府的规划下，日本从2020年起开始实施“高教无偿化”政策，投注7600亿日圆预
算，以比2017年度增加约10倍的经费规模，扩大补贴经济弱势家庭学生学费。
戴伯芬以此指出，台湾可以进一步参考，让弱势生就读私校要负担的学费不高于公校。其
实目前如华南大学的学费已经比照公立大学标准，这背后有宗教法人出资补贴，“当民间
社团都看到这样的落差存在时，国家更应该着手给予协助。”
戴伯芬也指出，台湾的学费补助、助学措施往往是齐头式平等，不管所在地区、学生素质
都给予同样的经费，但像美国各州因应生活费的不同，对学费的补助也有所不同，此外对
于优秀学生也有全额奖学金，这些都是可以思考的方向，“如果他够优秀，为何还要让他
花时间去便利商店打工？”应该分群给予不同待遇，优秀的全额补助，其他学生则可考虑
增加校内打工、学习的管道。
还不了款呆帐飙3.8亿　立委喊话设置豁免门槛
长期监督教育部的立委吴思瑶则指出，根据教育部资料，全国高中、大学的学贷如今共有
3.8亿元呆帐，其中有2874人超过半年没有还款，还有1143人遭到强制执行。她认为，可
以思考比照英国，年收入高于一定门槛才需要还款，一旦失业或收入低于门槛会自动停止
缴费，政府部门也会每年滚动调整门槛，甚至如果学生毕业后25-40年都无法到达还款门
槛，就会自动取消贷款余额。台湾也应思考建立更进步的豁免门槛，并对逾期者不要强制
执行，“当然这会有道德风险，但他们不见得都是恶意欠缴，背后一定有原因。”
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公部门主要助学措施一览表。
行政院从2018年起，开始推出学贷缓缴措施，如今若学生月收入不足4万元可申请缓缴本
金、利息。但吴思瑶认为，不同地区、家庭处境下，毕业生月薪4万元未必够用，美国拜
登政府目前在讨论的学贷新政中，包含将每月还款金额，调整为可支配收入的5%，她认为
教育部也可以思索建立更灵活、顾及生活需求的还款方案。
教育是年轻世代可以翻转阶级的机会，也因此国家才需要特别支持弱势族群的受教权，吴
思瑶最后强调，从更大的方向来看，政府也应恒平投资技职体系，且给予私校学生更多帮
忙，既然已经明显看到哪里需要帮忙，就更该给予协助，“不是只说齐头式的平等，不然
他们就是一直恶性循环。”
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