※ 引述《YAYA6655 (YAYA)》之铭言：
: ※ 引述《huangx (huangx)》之铭言：
: : 股价 涨跌 提领前 提领后
: : 2000 92.0539 100.00 96.00
: : 2001 82.3993 89.51% 85.93 81.93
: : 2002 74.8532 90.84% 74.43 70.43
: 其实后面废话不用那么多，正常人才退休两三年本金就剩下70%一定又跑出去工作的，
: 根本晚上都睡不好觉了。
: : 2003 59.9382 80.07% 56.39 52.39
: 到这边就想死了。
: : 2004 74.3971 124.12% 65.03 61.03
: : 2009 68.4834 65.67% 44.36 40.36
: 到这边已经忧郁症上身了。
: 数字是冰冷冷的，人性是暖呼呼的。真正的退休，绝对不能摸到本金，
: 本金不摸的话，三千万退休20年，购买力其实也被咬掉一半了，其实还是会不安。
: 试想本金一直保著都会不安了，更不用说什么每年提领1%,2%,3%,4%本金，
: 杀鸡取卵，自找死路。
我很同意你说的，理财绝对不是随便拿个公式生搬硬套，所以我们就要回过头来看看
Trinity Study的初衷是什么
首先，Trinity Study研究的对象是美国。在美国，由政府提供的退休年金非常少，绝大
多数人必须要靠自己工作累积下来的资产度过退休生活
在此前提下，要想不动用本金，只能透过投资所带来的股息。但是高股息股票在经过通膨
调整后的长期报酬率远低于市值型ETF, 想靠股息退休就必须准备更多的本金，挑选个股
也不适合所有人。因此有必要研究由市值型ETF以及债券所构成的投资组合的提领策略
(当然，投资人也可以适当混合这两种策略来构成适合自己的投资组合)
Trinity Study旨在提供投资人一个可长期持续的提领率参考