很多人搞错方向
自提就把他当保险就好
你要比报酬率的话
有谁会定存跟买债券
说穿了
一年多那6%自提
一年最多不就十万出头
你不懂理财就当丢去存钱
你懂理财三十年后
你也不会缺那几百万
把自提当作存钱保险节税
决策简单很多
现在股债投资方式是中老年人适合
2~30岁的人投资组合根本不该存在债券
该做的是叫政府开放劳退自选
请大家多宣传
※ 引述《HyperFury (日落沼泽-不交流)》之铭言：
: 大家好，我对于劳退做了一些功课也有在板上爬文
: 想请前辈们指点我的认知是否有误
: 我的看法是
: 1. 缴40%级距所得税，46岁以前不要自提
: 2. 缴30%级距所得税，50岁以前不要自提
: 3. 缴20%级距所得税，53岁以前不要自提
: 我的论点是基于试算“税后自行投资绩效”何时超越“劳退绩效”
: 简易试算参照下表，可见第七、第十、第十四年为各级距超越劳退的分水岭
: https://i.imgur.com/yVLUSyV.png
: 可领取退休金的年龄为60岁，扣掉相对应的年份就能知道几岁以前不要自提
: 劳退新制收益率我稍微高估到6%(官方数据近十年是4.76%)
: 资料来源：中华民国劳退基金协会网站
: https://www.pension.org.tw/index.php/pensinkb/data?id=310
: 自行投资绩效保守估10% (0050约9.8%；QQQ约17.4%)
: 0050 来源：经济日报报导(成立20年，含息年化报酬率约9.8%)
: https://reurl.cc/p9vpra
: QQQ 来源：联合新闻网报告(美国QQQ近十年的年化报酬高达17.4％)
: https://reurl.cc/r3v0rk
: 以上收益率皆有用chatGPT查证，有些许落差可能是计算时的年份的差异
: 但最重要的劳退新制报酬率是吻合的
: https://i.imgur.com/ES6hYzw.png
: 汇整爬文找到的自提优势，但我认为这些优势帮助有限
: 1.节税：这点我已经试算过，依据退休年龄/级距做选择
: 2.强迫储蓄：有的人钱放在口袋会花掉，花光自己的退休金
: 我想不自提可透过信托基金做约束，避免自己花掉钱
: 信托这块我没相关经验，爬文似乎能办到期间内不得提领，有错请纠正
: 如此可以在不自提的情况下强迫储蓄
: 我会建议设定年限至少要在超越劳退绩效的年份
: 这样的用意等于是让自己能提早提领到与劳退绩效相同的退休金
: 并且加入特殊条件如重大伤病时可提领，更能避免急需用钱的问题
: 我本人是有纪律的投资者，我不会需要强迫储蓄的优点
: 3.保证收益：最低不低于定储利率，我们已经透过ETF分摊风险
: 我们做的是长期投资，根据10年、20年尺度历史数据
: 即使某些年份下跌，长期回报就是10%(0050)、17.4%(QQQ)
: 要做到的只有佛系投资，不要股灾砍在阿呆股
: 4.绩效稳健：4.76%，这点提过ETF远胜
: 5.超过十五年可按月领：这我不特别研究，虽然平均寿命增加能领比较久
: 但基本上无脑全领丢ETF，即使领股利就能有不错的现金流
: 投资专家看法：我以劳退自提为关键字找 youtube 观看次数前五名
: 找网上专家佐证自己的看法
: (非业配不附连结，我是找观看次数 Top 5)
: 1. 人文讲堂 一次搞懂劳保劳退... 许国安 126万次
: -> 建议自提，因为节税、强迫储蓄、保证收益
: 2. 别再搞混了！退休可以请领三种钱...... 张秘书 122万次
: -> 无，这影片主轴为说明相关规则，涵盖内容较广没有专门提到自提建议
: 3. 劳工退休金自提选几%最有利？...柴鼠兄弟 63万次
: -> 鼠不建议自提，时间成本(流动性)、改革风险(改条件)、已有雇主提拨
: 柴建议自提，强迫储蓄、无痛理财(进户头前先扣款)、保证收益
: 要自提的话建议万趴提拨法，月薪几趴就自提几趴，渐进式
: 4. 加入职业工会，劳保少缴多领？... 艾伦的理财研究室 61万次
: -> 没提到劳退自提，只有劳保建议，影片标题有劳退所以被搜到
: 5. 高股息ETF买错少赚100万？26k小资族必看... 阙又上 下班经济学 57万次
: -> 不建议自提，投入台股(绩效10.22%)美股(10.30%)远胜劳退绩效
: 上述五个影片中“柴鼠兄弟的柴”、“阙又上”和我的看法是相同的