吐个槽，401k跟IRA是好东西(其实是差不多的东西，差别再金额跟有没有绑工作而已)
但在台湾要推行，有其难度，第一点是最大的阻碍。
1. 政府几乎不可能放行，
401K跟台湾这几年要求劳保自选标的有着87%像的血缘关系，
401K要用哪个券商，取决于公司，而选哪些标的，取决于该券商，标的选择不算多，
通常一个券商的401K会有5-15个选项让你选，
大约分三种类别: a. target date fund(类似blend，依据你的年龄帮你配股债比投资)
b. large/medimum/small-cap index fund (含全大盘指数ex SP500)
c. savings 专门给那种5x岁即将退休的人用的
其实还有第四种，可选择某些section的股票，比如选tech组，但这种不是所有401k都有
你说，台湾政府有可能做? 我想你期待台湾金融地位取代上海都比较有可能发生。
另外IRA的话就更弹性了，你想开哪个券商你去开，
开完后你想买股票、基金啥的随便你，花式赚钱，
花式赔钱也不用担心，因为你有20%的税收优惠保底，也就是打个8折都不怕
不论是pre-tax还是after-tax的IRA都有税收优惠，差别在于现在先省还是之后再省而已
2. 台湾并不适合401K/IRA这种高级产品，跟税收有关
米国退休帐户可以这么活络，一方面跟税务有关系，
能存401K/IRA的人，收入通常会在5万美金以上，临界税率会在22%以上，还有州税
以pre-tax为例的话，存进去多少钱，就马上省个那笔钱的22%的税金(退休领出才扣税)
台湾低薪比较普遍，很多人临界税率仅在12%，
即使是菁英集散地八卦板/股板/科技业板，也不过就税率20%为大宗而已，但这些是PR95
也就是说，广大低薪群体(PR85以下)，其退休帐户的好处根本与他们无关。
3. 台湾因为没有证所税，节税帐户这东西根本拉基
上面第二点讲的税务优惠，在股票买卖产生的capital gain tax下更显露出优势，
但是台湾没有阿...台湾没有收证所税，本来就没有税的问题，证交税则跟蛋糕一样，
老实说，台湾不收证所税是税收上的不公平，公司分红都敢费用化了，证所税还不敢收
不过不收也好，台湾薪资收入低，还挡股票发大财就不可原谅了。
4. 台湾IT系统老旧，且资工人才不会去政府那边搞系统
节税帐户一出来，可以想像对现行的报税系统有多大的改变，
你期待报税系统能改变，你不如先期待台湾股票的所有交易先把单位从张改成股。。。
你期待数X部? 不可能的，他们没这个能力做到的...肯定是毫无能力做到
总结: 米国的退休帐户特点有二: 自选标的和税务优势
第一个政府会帮你把这优点抹去，禁止、不许可，直接扼杀在摇篮里。
第二个是...没这种市场。
※ 引述《icedog122 (冰狗)》之铭言：
: 原文标题：理财／想成为百万富翁 要善用这3种帐户
: 原文连结：https://www.worldjournal.com/wj/story/124080/8030089
: 发布时间：2024-06-16 02:17
: 记者署名：编译周芳苑
: 原文内容：
: 根据嘉信理财(Charles Schwab)最近调查，在美国，人们认为净资产达到220万美元才能
: 称得上富有，但目前自认富有的48%美国人当中，平均净资产仅56万美元。
: 只要有正确规画和明智财务决策，投资储蓄仍可实现理财目标。根据蓝西方案顾问公司
: (Ramsey Solutions)对1万多名百万富翁调查发现，多数百万富翁来自中等收入或以下水
: 平的家庭。
: 全美多数(79%)百万富翁并未从父母或家庭其他成员获任何遗产，约五分之一百万富翁
: (21%) 确实获得遗产，但仅3%所获遗产达100万美元或更多。
: 成为百万富翁主要靠自己。富人通常透过以下三种方式增加财富，不妨比照办理。
: 1 善用Roth IRA享税务优惠
: 罗斯个人退休帐户可免税提取帐户里的资金、保留更多收入。 商业内幕(Business
: Insider)报导，参加罗斯IRA虽有收入限制，但富人和高收入者仍想方设法使用。
: 收入超过限制的人可透过“后门 Roth IRA”( backdoor Roth IRA)策略，将传统IRA转变
: 为提领时不必纳税的Roth IRA税收优惠帐户；转移帐户时可能因获利而牵涉所得税，却可
: 让收入超过上限的人将钱转入罗斯IRA 。
: 2 善用401(k)帐户累积财富
: 401(k)帐户是人们为退休储蓄的主要工具之一，有钱人也不放过。8/10百万富翁都在任职
: 公司的 401(k) 计画中进行投资，这个简单方法是财务致胜关键。
: 3 使用经纪帐户(Brokerage Accounts)
: 有钱人透过经纪帐户买卖股票、共同基金、债券等各种投资。
: 非退休型的一般经纪帐户又称为“应税经纪帐户”(taxable brokerage accounts)，不具
: 有递延所得税的优惠，投资获利和资本收益在发生当年就被列为应税收入，须纳税。
: 但是商业内幕称，百万富翁使用经纪帐户购买低成本“指数基金”(index funds)，可长
: 期保有财富、进而让财富增值。
: 心得：美国要220万镁才算富有 多数百万富翁来自中等收入或以下水平的家庭
: 这倒是令人惊讶 阶级没有明显复制 看来投资很重要
: 使用经纪帐户购买低成本“指数基金” 所以买ETF基本上是立于不败之地的吧?