原文标题：理财／想成为百万富翁 要善用这3种帐户
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发布时间：2024-06-16 02:17
记者署名：编译周芳苑
原文内容：
根据嘉信理财(Charles Schwab)最近调查，在美国，人们认为净资产达到220万美元才能
称得上富有，但目前自认富有的48%美国人当中，平均净资产仅56万美元。
只要有正确规画和明智财务决策，投资储蓄仍可实现理财目标。根据蓝西方案顾问公司
(Ramsey Solutions)对1万多名百万富翁调查发现，多数百万富翁来自中等收入或以下水
平的家庭。
全美多数(79%)百万富翁并未从父母或家庭其他成员获任何遗产，约五分之一百万富翁
(21%) 确实获得遗产，但仅3%所获遗产达100万美元或更多。
成为百万富翁主要靠自己。富人通常透过以下三种方式增加财富，不妨比照办理。
1 善用Roth IRA享税务优惠
罗斯个人退休帐户可免税提取帐户里的资金、保留更多收入。 商业内幕(Business
Insider)报导，参加罗斯IRA虽有收入限制，但富人和高收入者仍想方设法使用。
收入超过限制的人可透过“后门 Roth IRA”( backdoor Roth IRA)策略，将传统IRA转变
为提领时不必纳税的Roth IRA税收优惠帐户；转移帐户时可能因获利而牵涉所得税，却可
让收入超过上限的人将钱转入罗斯IRA 。
2 善用401(k)帐户累积财富
401(k)帐户是人们为退休储蓄的主要工具之一，有钱人也不放过。8/10百万富翁都在任职
公司的 401(k) 计画中进行投资，这个简单方法是财务致胜关键。
3 使用经纪帐户(Brokerage Accounts)
有钱人透过经纪帐户买卖股票、共同基金、债券等各种投资。
非退休型的一般经纪帐户又称为“应税经纪帐户”(taxable brokerage accounts)，不具
有递延所得税的优惠，投资获利和资本收益在发生当年就被列为应税收入，须纳税。
但是商业内幕称，百万富翁使用经纪帐户购买低成本“指数基金”(index funds)，可长
期保有财富、进而让财富增值。
心得：美国要220万镁才算富有 多数百万富翁来自中等收入或以下水平的家庭
这倒是令人惊讶 阶级没有明显复制 看来投资很重要
使用经纪帐户购买低成本“指数基金” 所以买ETF基本上是立于不败之地的吧?