原文标题：3200亿血汗钱不知去向！中国资管巨头爆雷 465支理财产品“没一支合法”
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发布时间：2024-05-29 18:49
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记者署名：吴家玮
※原文无记载者得留空
原文内容：
2023年12月，经营超过18年，中国第三大财富管理平台“海银财富”突发公告，宣布公司
多款资产管理产品出现延期兑付的赎回问题，即日起停止兑付旗下所有理财产品，造成
4.6万名中国中层财富阶级人士血本无归。至此，中国前三大第三方财富管理机构“中植
集团”、“诺亚财富”、“海银财富”全数爆雷，无一幸免。
更荒唐的是，近日有中国金融媒体记者勇敢发布调查报告，指出该公司贩售的465支理财
商品“全数违规”，投资标的的底层资产全属捏造，而用来募资的22间公司也全是空壳公
司。之前向一般投资人募集超过800亿人民币（约新台币3580亿元）的资金池中，约有
716.9亿（约新台币3200亿元）资金不知去向。更不可思议的是，在海银财富营运的18年
中，中国监管机构“始终没有察觉任何蛛丝马迹”。机构爆雷后5个多月的时间，有关单
位也拿不出任何有效解决方案，让不少中国投资人怒火中烧，怒斥“荒唐透顶”！
据陆媒《証劵时报》报导，在2023年6月时，海银财富在全中国91个城市拥有185个“理财
服务中心”，聘用1700名理财师服务著4.6万名投资客户。然而在同年12月中旬，在几乎
没有任何征兆下，这间开业超过18年，在中国仅次于中植集团、诺亚财富的第三大财富投
资管理集团，在一夜之间轰然崩盘，宣布即刻起立刻停止兑付所有理财产品，以至于4万
多名投资人血本无归。
之后，《证券时报》记者耗时2个多月、横跨中国南北8个省份的追查，发现海银财富所发
售的理财产品，没有任何一件投资的融资额与产品说明书中的募资额是匹配的，而海银旗
下销售的465支理财产品，更是“全数违规”，没有任何一支在国家许可的正规金融机构
备案。
记者指出，他们调查的结果主要包括三种情况：第一种是底层资产完全虚构捏造，无法向
底层公司主张权利；第二种是与底层公司合同、资金已经两清，底层资产也已不存在；第
三种是大规模的超募，底层融资方获得的资金远低于产品募资额，因此能向底层公司主张
的权利非常有限。
至此，海银财富的运作模式也全面浮出水面。
在销售端，海银财富依靠分布于全中国91个城市的185个实体销售中心，聚集了4.6万名拥
有资产的投资人；在募资环节，海银建立22个空壳公司以“独立协力厂商”的面目出现，
将投资人的投资款打入这些公司帐户，并构筑出一个双层嵌套结构的庞大资金池；而作为
募资工具的理财产品，借道非法的“伪金交所”登记备案，全数涉嫌非法金融；在投资环
节，资金投向的底层资产，与募集说明书宣称的严重不匹配，大部分资金去向不明。
如今，面对700多亿的资金亏空，海银财富实控人韩宏伟向投资人推出了三种“化债”方
案，包括房产、白酒、健康管理套餐。然而这三种方案的化债资产价格虚高，而且要配套
现金投入。
比如，假如投资人有700万元投资款未兑付，那么海银会拿出一套声称价值1000万元的房
产抵偿，同时要求投资人补足300万元的差价。再比如，海银推出的健康管理套餐化债方
案显示，向投资人提供价值135万元的“健康理疗套餐”，其中100万元用于抵债，另外还
需投资人支付30万元现金填补差价。
这种荒谬的化债方案被投资人形容成是“二次收割”，几乎没有投资人愿意接受。
此外，《証劵时报》的调查结果也掀起另一波质疑，有需多投资人质问，为什么这么一个
弄虚作假的企业，可以在中国各地风生水起，做到行业前三的规模？又为什么贩售的理财
产品崩盘了之后才说违规，崩盘之前怎么就合情合理合法呢？是谁批审的？目的又是为什
么？
更有人直接点名质疑，地产集团爆雷了，投资人血本无归；财富管理集团爆雷了；投资人
血本无归；股票爆雷了，投资人血本无归。“不知道我们的监管机构到底是怎么监管的，
个个都是爆雷之后一地鸡毛，他们怎么好意思坐在那个位置上？”
心得/评论：
中国前三大第三方财富管理机构“中植集团”、“诺亚财富”、“海银财富”全数爆雷
海银财富贩售的465支理财商品全数违规
投资标的的底层资产全属捏造
募资的22间公司也全是空壳公司
中国投资平台如此夸张
对于某些投资商品投资中国也是戒慎恐惧
深怕不幸踩了雷让自己血本无归
不知道国内投资中国的部分会不会也踩雷
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