美金投资标的跟美债规划请教
目前表姊手上有一些美金定存跟美元储蓄保单
#担心之后台湾美金定存的利率可能会因为美国降息的关系下滑很多,还有就是担心利息收
入会影响每年缴税的级距
#美金趸缴储蓄保单则是存了8年了,但今年利息却只剩2%,理专解释说美元保单给的利息是
依据每年保险公司投资的效益去做调整的,跟美金利率起伏没有绝对的关系,但就我知道的
保险公司投资的效益却是不公开的资讯!? 查了一下资料,似乎只要此美元保单停卖后,保
单的利息就只会下滑不会再长回来了? 原本预期每年可以有3%的收益….
目前规划是希望把手上这些美金(定存+美元保单)转作其他投资拿来当作之后的退休金.
所以希望是保本跟不错的利息
目前看起来最佳选择是美国国债跟高评比的美国公司债? 其他部分就不是太懂,如果有其
他不错的选项也请大家赐教
她的基本资料:
1. 40岁
2. 50W 左右的美金
3. 希望能保本并且有不错的利息(4%或以上)
问题:
1. 购买美债可以透过1. 银行 2. 国外劵商 3. 复委托.
国外劵商都要透过网络有点没安全感,怕之后有问题或是状况的时候找不到人,那是不是就
拿要买的债劵标的去比银行跟劵商复委托的价格即可呢?
挑选服务费跟手续费比较低的买就是最优的选项,请问有推荐的银行or劵商吗?
2. 目前希望是选择美国国债跟3A的美国公司债各一半,请问有推荐的品项吗?
3. 是希望拿债劵的利息来当退休金,类似月退的概念,那选择多少年份的是比较合适并
且安全的呢?20年或是以上的吗?
我们都是投资小白,如果有错误的观念再请大家指教,谢谢