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乐活大叔施升辉43岁被裁员“假装上班”！0050、0056如何帮他翻转人生？
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发布时间：
5/29 14:29
记者署名：
邱煜婷
原文内容：
出版多本畅销财经书籍的知名作家施升辉，常常在社群网站上分享投资心得还有乐活日子，
自称“乐活大叔”，以投资ETF元大台湾50(0050)、元大高股息(0056)达到财务自由，让许
多人相当羡慕。很多人不知道，其实在43岁时，施升辉经历过一段被裁员还每天穿西装出门
“假装上班”的人生失败组时光，最后靠着调整投资策略，并写书分享自己的理财心得，才
渐渐重拾自信，再次掌握人生下半场的新方向，成为现在你我眼中快乐又有自信的施升辉。
西装笔挺的中年鲁蛇
回想过去，2003年是施升辉人生的低谷，也是人生的转捩点。
施升辉说，当年担任证券业承销部主管，因为前一年部门赔了4亿元，在被人资部约谈的时
候，其实心里就有底了，将要面临被裁员。还好当时妻子手中还有存款，且家中房贷已还完
，也有足够保险应付万一的突发状况，他索性放弃再找工作，打算靠自己引以为傲的投资专
业来维持生活。
当时的他，还每天穿着西装出门，虽然只是去朋友投资公司看盘，仍尽力在孩子面前，维持
正常上下班的模样。
7位数亏损 唤醒投资盲点
直到2008年碰上金融海啸，他才惊觉原来自己过去10年间在台大商学院及证券公司的经历下
培养出来的套利交易、个股操作，就算过去每年有10%投资报酬率的优秀成果，还是有可能
受到市场大环境冲击，出现7位数的大幅损失。
当时抱着满手赔钱股票，睡不着觉的那天，施升辉突然领悟，“只要我的投资跟大盘走，至
少我可以安稳睡觉！”。隔天开盘，施升辉立刻把手上所有股票卖掉，全部投入追踪大盘指
数的元大台湾50(0050)。施升辉说，这个决定，从此改变自己的人生下半场。
他观察到，投资0050就算大盘状况不佳被套牢时，也有股利收入；再者，0050投资全台前50
名的公司，个股的倒闭风险简直微乎其微。在操作上，他采用的策略为，K值小于20买进，
大于80卖出，经由长期累积下，稳定赚取资本利得以及股利，让他比一般人更早实现财富自
由。
稳稳赚才能赚得久 40岁也来得及
除了资产持续累积外，在乐活人生规划上，他的配置广而不深，保险以基本的保额为主，另
外，因为投保年纪的关系，他并未考虑加买长照险，而是将0050带来的资本利得转投资不动
产，目前已累积3间，打算未来就用其中1间替代做为长照险，当自己有长照需求时，就把不
动产变现，用作医疗支出。
回想起过去40岁的经历，施升辉想分享一个概念“从投资理财角度来看的话，不需要急着想
在30岁、40岁就要财富自由。”以他自己的经验，过去曾经操作个股和选择权，想要加快累
积财富的速度，但最后都失败收场，才领悟到，看似高投资报酬的背后，伴随而来的是高风
险，都是一种投机行为。
“愈积极的人，说不定离财富自由越来越远”施升辉说。这也是他在金融海啸跌了一大跤后
，才领悟的道理，让他最后选择放弃杠杆型、衍生性投资商品，专心追踪大盘指数，以保守
但有纪律的心态投资，“稳稳赚、慢慢赚，才能久久赚，40岁开始理财其实还来得及！”。
心得/评论：
乐活大叔在四十岁左右时,历经股市反转大行情,研究出投资大盘指数,不但不用担心股票下
市风险,还有一套大盘搭配KD指标买卖讯号,如今靠着这些心法不但获得乐活人生,还为自己
的资产添加了三间不动产
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