先说结论：
除非有缺寿险保障，
不然不建议投资型保单
我的投资型保单十几年前买的，
寿险保额有400万，
（那时候想说挂了就当作给父母养育之恩，
全残的话领个400万好歹还可撑一阵子）
一个月2000元，
记得前6-7年是有扣给保险公司的费用，
所以不是百分之百投入基金，
但那时觉得这样算下来还是会比买定期寿险保单甘愿，
（终身寿险要买到相同保障的成本太高）
缴了10年后目前都没有在缴费了，
因为只要基金帐户内是有钱可扣保险成本，
（很低，一年1000多元吧，但保险成本会随年纪增加）
就还是一样有400万保障。
还没证券户时有每月额外定期定额3000、5000元投资三年多（这部分就是像跟银行买基金
一样扣管理费而已）
这之中有因为用钱需求而赎回基金，
其他时间没有操作，
报酬率一直以来都是正的，
而且比我操作股票好得多QQ
但我看重投资型保单的还是不在投资上，
而是我这辈子都还是享有四百万寿险额度+基金帐户价值可给我的法定继承人，
现在有了自己的孩子，
更觉得自己当初决定是对的，
双薪中产小家庭风险管理还是很重要。
但是后来的投资型保单，
似乎在寿险保额的部分就没办法每月2000就有400万额度（2000元前6年会扣给保险公司一
定比例的费用，比例逐年减少，剩下的才是投资基金）
然后因为体悟到自己个股操作实在太常小赚大停损，
最近证券户开始改存ETF，
又是另外一个故事了...