※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之铭言：
: 如题
: 先大概介绍一下背景
: 投资人不是我 是家父
: 手上现金大概一百多 （这几年收入才比较多 然后我们家开销也蛮大的）
: 月收实际税后收入约为30万
: 一年大约可存100-150万
: 但明年开始要缴一个月7万多的房贷 总共贷1600万（目前自住）
: 家中平均开销为15万一个月
: 有另一栋房子 现值约5000万 保守估计可贷3000万 现在利率要贷的话应该介于1.5-1.3
: 但基于特殊因素
: 所以目前的收入来源虽高但不是非常稳定
: 导致家父在思考有什么标的物适合投资
: 不知道倘若投资的钱全是用房贷的
: 各位会推荐那种标的物 目前是有考虑外债
: 风险小 年报酬4-5% 感觉好像可以投资
: 股票的话 现在这么大笔的钱（而且是借来的）入场感觉风险是不是偏高？
: 不一定是短线 但也不希望太长 3-5年佳
: 先感谢各位的建议 小弟我会一一看完的！
你这问题 比较困难估计的是 年收入， 因为"不是非常稳定" 要有过去资料比较好估计
换言之 收入若不稳定程度 高可以高到 700万/年， 然后平均是 360万/年
我想大概不需要用到增贷
所以我用了一个 年收入 标准差 做模拟
试算表 长这样 https://imgur.com/2uLIAil
说明
1.年收入估计:MIN(360,360*(1+NORM.INV(RAND(),0,标准差)))
由于保守原则，根据标准差抽取年收入估计，最高为360万/年
2.每年支出估计:
由你的叙述，年可存100~150万，抓中间 125万
又月收入为30万，支出估计为 30*12-125=235万
但因为有通货膨胀，所以未来每年估计以1.25%速度增长
3.由于收入估计不确定会影响 投资标的 种类，所以利用模拟法估计在
标准差20%~50% (step 5%)的 IRR 值为多少
每个标准差模拟 1000次。
4.由于投资商品的报酬率与风险会体现在每一期但又要在估计一次，
所以为求简化中间现金流量皆为0，采用期末值 并利用IRR计算要求报酬率，
期末现金流入为 (本金+ 总计增贷利息+总期末收入估计)
结果 以增贷 3000万 与 1000万两种为例
a.增贷3000万
收入
标准差 平均值 - IRR
20% 1.84%
25% 1.99%
30% 2.17%
35% 2.33%
40% 2.48%
45% 2.64%
50% 2.76%
b.增贷1000万
收入
标准差 平均值 - IRR
20% 2.85%
25% 3.28%
30% 3.62%
35% 4.01%
40% 4.40%
45% 4.67%
50% 5.04%
如果以标准差 50%为例，若能增贷3000万，只需找年均报酬 2.76%的商品就可以了
若增贷1000万，则需找年均报酬 5.04%的商品。
因此我认为 可以寻找 台币 或是 美元(美国地区) 债券至 多重收益 或是 平衡式
基金商品 标的 ，但切记 商品的年化标准差 不可以过大
平均报酬/标准差 最好能大过0.6。 接近1更好，超过1就不用太担心了。
如果有资产，绝对数字比较重要，资产不够 则报酬率比较重要。
版上 理专 应该会开始 私讯 你
试算表下载 https://reurl.cc/v1rMmL
有宏，担心者勿开启
末祝 赚大钱