信用风险升高 放款、联贷案几近停摆...星港拖累，国银海外业务大跳水
财讯双周刊
发布于 5小时前
过去本国银行每赚5元，就有1元是海外业务贡献；但受到疫情封境，海外信用风险升温，
国际放款与联贷案几近停摆，展望到明年初，海外业务拓展都不见乐观。
文／洪绫襄
一家离台湾超过3000公里外的石油交易商倒闭，却烧出国银今年海外曝险大洞，也烧出后
疫情时代本国银行海外据点管理的警讯。
3月底，新加坡石油交易巨擘兴隆集团（Hin Leong Trading）因油价一夕崩跌，财务操作
不及而发生巨额亏损，银根用罄只能声请破产。除了8亿美元的期货亏损之外，兴隆还积
欠银行团1155亿元新台币的债务，其中台湾中国信托因参与兴隆的国际联贷案，对兴隆的
曝险金额达27亿元新台币。中信金在第2季法说会时表示，已在6月提足呆帐损失。
无独有偶，玉山银新加坡分行发生规模约1000万美元的违约案，逾放金额也因此较上季增
加1亿元台币。而国泰金虽未爆发授信踩雷情事，但旗下国泰人寿持股4成的印尼Mayapada
银行，却因客户涉嫌诈保而遭印尼检调起诉，造成该行大幅亏损；尽管后续稍有回稳，但
考量到弊案冲击商誉及当地景气衰退，国寿仍在第2季一次认足140亿元台币的海外投资损
失。
海外业务原为台湾金融业重要获利来源，已因全球各国封境，导致资讯、物流、资金断链
，大增国银海外业务的管理风险。
海外管理风险大增 获利金鸡母6月变亏损
金管会银行局副局长林志吉表示，今年上半年本国银行税前盈余共1644亿元，比去年同期
衰退14.69%，原为金融业金鸡母的海外业务，今年上半年仅贡献了252.3亿元台币获利，
较去年同期衰退34.18%；6月更因各家银行陆续认列海外亏损，惊见单月亏损5000万元，
是除了兆丰银遭纽约州金融服务署（DFS）裁罚案外，12年来的首次亏损。
今年伊始，疫情肆虐全球，身处相对安全的台湾很难想像，海外据点至今仍须远距办公或
分批上班，银行无法做实地查核（due diligence）就无法了解客户真实状况，后果就是
放款、国际联贷业务无法承作，信用风险也大幅攀升。玉山银行总经理陈茂钦表示，海外
放款业务都只能很保守地做，一定要有担保品，联贷案则是几近停摆。
从衰退幅度来看，今年上半年，香港获利较去年同期衰退26%，幅度不是最大，但绝对金
额最多，较去年同期减54亿元台币；亏损的市场则以新加坡最严重，上半年亏损14.2亿元
台币，菲律宾、巴拿马、澳门市场也面临亏损。
新加坡亏最大 赔14亿 香港跌最惨 少赚54亿
公股行库的香港分行在第2季获利虽仍为正贡献，但衰退更明显。据统计，兆丰银香港分
行税前获利衰退约4成，一银与合库银香港分行上半年获利则仅3亿到5亿元台币。
有鉴于疫情与低利环境仍将持续，海外获利恐还会再创新低。本国银行中，海外业务量最
大者为中信银，外币放款量逾千亿元台币，占全行放款余额超过4成，中信金财务最高主
管暨发言人邱雅玲坦言，目前中信银海外据点除了中国市场已恢复之外，其他海外据点的
日常营运仍受到疫情限制，加上各国央行大幅降息，美国联准会更大降6码，因此不管利
差收益或是放款动能都会受到冲击，从5、6月该行的放款余额来看，的确有放款减缓的趋
势。
所幸本国银行体质仍坚强，逾放比、备抵呆帐覆蓋率等财务指标仍维持在低档。但为严控
风险，金管会也将国银海外业务列为上半年金检重点，8月27日公告查出海外分行3大缺失
：包括未将重要政治性人物列为反洗钱高风险客户、法遵作业自评不确实，及反洗钱的可
疑交易监控措施不佳。
看来，至少到明年上半年，国银海外业务都得要有度小月的心理准备，投资人对于海外业
务占比较大的民营银行与公股行库，获利展望也只能保守以对。…(本文节自财讯615期，
详全文)
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最近的金融股很不好，海外疫情及低利率影响，国银海外营收都受影响。