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顾立雄任内最后一天惩处大清仓 开罚八家金融机构2580万元
金管会主委顾立雄明 (20) 日将出任国安会秘书长，在他任内最后一天，金管会今天对法
巴人寿、安达人寿、安泰银行、永丰银行、凯基银行、远东银行等六家金融机构，针对同
一案件合计开罚 1380 万元，另外台新银行、新光人寿因其他缺失，也分别遭罚 800、
400 万元，等于八家金融业者共被开罚高达 2580 万元。
金管会表示，对法巴人寿、安达人寿及安联人寿办理一般业务检查时，发现有经台新银行
、安泰银行、永丰银行、凯基银行、远东银行招揽的保户，透过办理投资型保单借款后，
再购买新投资型保单，及以不当话术招揽保险等缺失。
其中，除了安联人寿已于去 (2019) 年 9 月 23 日裁罚在案、台新银行并其他缺失依银
行法第 129 条规定也已经予以裁罚外，近日通过对法巴人寿、安达人寿等 2 家保险公司
及安泰、永丰、凯基、及远东等 4 家银行，依情节轻重，依保险法核处新台币 60 万元
至 600 万元不等的罚锾或并限期改正。
保险局进一步说明，法巴人寿因为违反情节最重，所以核处罚锾 600 万元，主要是法巴
人寿对于要保文件上已叙述保费来源为保单借款者，未进一步确认要保人是否充分认知相
关风险事项。同时，对于要保文件未叙述保费来源为保单借款者，经查银行通路招揽的保
户，有持续以投资型保单借款再购买新投资型保单的循环财务杠杆操作方式扩张信用的状
况，法巴人寿未建置相关监控机制，且未对保费资金来源加强查明及审核，并确认保户是
否认知相关风险，因此为本案六家受罚金融机构中最重者。
而安达人寿的分公司银行通路业务员所填载的业务员报告书，其保费来源与事实不符，如
：同一业务员转送同一要保人 2 份保单借款，并购买 2 张投资型保单，业务员报告书填
写保费来源内容分别为“多年累积存款及投资收入、租金收入”、“多年累积存款及不动
产收入、投资收入”，惟保单借款金额与购买保单金额相当，因此，依保险法第
171 条之 1 第 5 项核处罚锾 180 万元整。
此外，安达人寿对银行保经代业务员涉及不当招揽之申诉作业处理，以及办理法人要保人
投保案件，有未确认其投保目的或评估其投保目的之妥适，也分别被各罚 60 万元，等于
安达人寿合计遭罚 300 万元。
其余安泰银行、永丰银行、凯基银行、远东银行四家银行的部分，多是因为让保户以保单
借款方式购买保单，未于业务员报告书正确填写保费来源，未落实执行了解消费者 (KYC)
，违反保险经纪人管理规则相关规定，依保险法第 164 条之 1 第 1 项及第 167 条之
2 规定予以裁罚，安泰银行、永丰银行各罚 180 万元，M 凯基银行、远东银行各罚 60
万元。
除了上述一案，台新银行则是办理客户以房贷、保单质借资金，购买投资型保单业务有缺
失，依法罚 800 万罚锾。
新光人寿是在被金检时被发现，办理跟利害关系人从事交易范围的不动产标售案，未提报
董事会重度决议，被罚 400 万元。
金管会呼吁，保险业办理保险相关业务，应确实依保险相关法规落实执行，并应强化公司
治理及法令遵循机制，以维护保户权益及健全公司经营。
3.心得/评论：
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这么多家被罚..........
要走了也不留点情面
现在不是新官上任三把火
卸任也要三把火吗?