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2.原文内容：
曾获评选为第一名外资分析师、现为异康集团暨青兴资本首席资深顾问的杨应超以40出头
的年纪就退休了，现在可以开心的做自己想做的事，很多人都好奇，他是怎么做到的，怎
么样才可以得到财务自由、提早退休。
杨应超透露，其实最重要的只有一件事，就是“习惯”，“习惯好了，基本上赚钱很容易
，真的很容易”，他强调，要靠工作赚钱，达到“FIRE（Financial Independence
Retire Early）”财务自由、提早退休的目标，之后的投资也很简单，就是买股票及债券
，不用挑股，只要买美国ETF就可以了。
FIRE运动
杨应超在2008年达到财务自由后首度从投资银行退休，2016年巴克莱银行退出亚洲业务时
，第二次从投资银行退休，退休后的3年间，他用分析师的精神，真的研究出一套很可靠
的计算方法，可以算出来如何提早退休，达到FIRE的目标，他说，这一个计算法则是经过
很多财务专家、会计师、理财专家真的验证过的，很有效，很精准，很可靠的计算方法，
就是所谓的4%法则。
杨应超指出，FIRE这个运动在美国这3~5年是非常流行的一个运动，Financial
Independence是财务自由，Retire Early就是提早退休，虽然是说提早退休，但比较注重
的是财务自由，因为财务自由之后才能做自己想做的事情，不是说退休之后在家什么事都
不做，而是要做自己想做的事情，这才是真的人生目标。
他说，每个人基本上从25~65岁，大学毕业之后，40年是人生最菁华的40年，通常大家都
是上班到65岁退休领退休金，FIRE概念就是，如果人生最菁华40年，全部奉献给公司有点
可惜，为什么不早点钱存够做自己想做的事情 ，而且做自己想做的事情搞不好还会赚更
多钱。
杨应超举例，大家常问说郭台铭那时候退休？或者去选总统？“我一直讲说，他会做到最
后一天，就跟王永庆一样，这些人不多，那也很恭喜他们找到一个真的喜欢做的事情，顺
便赚点钱。”但大部分的人是被工作绑住，不得不上班养家，FIRE运动就是让大家存到一
笔钱做自己想做的事，也就是财务独立的一个概念。
4%法则
财务自由这件事情，很多人第一个问题就是要存到多少钱才能退休，杨应超表示，很多杂
志就随便扔一个数字出来，有点不太负责，因为每个人的花费不一样，不可能随便扔一个
数字，所以在退休的三年时间就花了分析师的精神，真的去研究一套很可靠的计算方法，
叫做4%法则，也就是说钱存到够多，里面的4%可以付一年的费用，就达到退休目标，4%的
钱能过活，就有资格退休了。
杨应超表示，基本上存到每年花费的25倍就是4%法则，所以首先要知道每年要花多少钱，
要做预算，假设每年花100万元，25倍就是2,500万元，就可以退休了，这些钱指的是日常
开销所需要的金额，不是说突然想买一部车，如果算的更精准的话可以设立不同的基金，
例如可以设一个小基金是买房基金、医疗基金、旅游基金等。
存到可以退休的钱之后，当然不可能放定存，这笔钱就拿去投资，杨应超说，基本上一半
股票、一半债券就没问题，或者是60%股票、40%债券积极一点也可以；一半股票、一半债
券差不多这70、80年的长期报酬率大约是7~8%，拿7%比较保守一点来算，每年赚7%，4%拿
来花，3%存回去当做通货膨胀，这样即使退休后的购买力也不会消失。
看更多：谁说分析师已死？天王级外资老将，如何找到人生新舞台
杨应超强调，透过4%法则存到退休金，用实际数字来算，基本上70%的机会是花一辈子没
问题，如果比较衰的遇到股市大跌、金融风暴等，再怎么衰，也可以花29年，所以65岁退
休加上29年，可以花很久；更保守的话就是用3%法则，就是存每年花费的33倍，存到这个
钱就不用担心，就安全的退休。
他以自己为例说明，退休时也怕万一这钱没存够，所以真的花很多次算，算到一个自己觉
的可以了，才真的就不做事了，杨应超说，他以3%法则来存；至于要多久才存的到，也有
一个存钱表，假设可以存薪水50%，每年赚的钱花一半存一半，17年就搞定了，存愈多当
然就愈快退休，例如存40%就是22年，20%就是37年，大部分人都是20%，约是60多岁退休
。
杨应超最近出了一本书，财务自由的人生，他说，原本想写的励志书，因为想写一些建议
给年轻人，上班什么这些习惯，后来发现大家对赚钱比较有兴趣，财务自由，也不是坏事
，只要习惯做好，赚钱是很容易的事情，打比方说，有点像开跑车，跑车不管怎么样多快
、多漂亮，没有油是跑不动的，所以想让大家先把油加好才跑的快。
杨应超表示，在书中就说明了两个问题，一个是多久可以退休?一个是存多少钱?至于投资
股票及债券要怎么选?杨应超语出惊人的说，不要挑股，因为挑股很难，建议大家不要挑
股，就只要买美国的ETF就好，很简单，只有3种，“我现在都这样放，什么都不要烦，也
不用挑股也不用做功课，就放在那里就好，就等于买美国股票”。
债券也是买ETF，不过，债券较多，就要自己去挑选安全重要，股票目的是赚钱，债券目
的是保本，保本就是不需要赚钱但风险要够低，如果买公司债就要买A评等以上，但A评等
以上利息低，重点是安全，公司不能倒，债券就是定存，长期定存，选不同公司，不同评
等。
要靠工作赚钱，不能靠投资赚钱
杨应超表示，除了教大家怎么挑股票，怎么找工作之外，最重要的是教大家要养成习惯，
做事的习惯、成功的习惯，“习惯好了，基本上赚钱很容易，真的很容易”，他强调，赚
钱要靠工作赚钱，不能靠投资赚钱，方法是投资不需要理财，是钱放那儿就好，挑股太难
了，把时间花在公司里好好上班，加薪、升职，“就像我这样子赚这个钱比较实在一点”
，存到钱退休，钱再拿来投资，而不是把时间拿去炒股票，找好工作，像台积电、鸿海，
薪水也不少，这样存的才快。
杨应超透露，会想写书，是想把一身的武功密笈传给小孩、给大家，因为都是靠自己努力
的，被骗很多次，希望把经验传承下去；有句话说：“佛祖讲的学生准备好了，老师才会
来，我写那么多东西，你没有准备好还是听不懂，希望大家准备好。”
3.心得/评论：
4%法则，也就是说钱存到够多，
里面的4%可以付一年的费用，就达到退休目标，
4%的钱能过活，就有资格退休了
这段话....感觉有点干话
讲白一点 本金够大
你就算1%也可以退休啊
你像郭董 有需要去学K线或波浪理论吗?
他靠0.001%法则也可以退休啊
要靠工作赚钱，不能靠投资赚钱
也就是说 如果你的工作很高薪
像他这种顶级外资分析师
当然买个ETF跟债券
4%就可以FIRE了
Financial Independence Retire Early
但小资族还是只能GG啊
只能说 这篇文章是给金字塔顶端的人看的
公园好冷~~