→ gn1384181: 还不起贷款，银行呆债，要是呆帐多了，银行倒闭，资金 12/25 13:29
→ gn1384181: 链断裂，大批企业破产倒闭，美股要是再崩下去，危机传 12/25 13:30
→ gn1384181: 导是连锁的耶，不是开玩笑的。 12/25 13:30
这一点在年底三大(前)央行行长，在某个场合碰面谈话时有提到
也在欧洲央行某一次政策会议会后记者会中，我记得有提到
目前的金融机构的资本，比07/08金融危机前还要健全很多
此外，最近他们很认真的在想落实 Counter-Cyclical Captial Buffery (CCyB)
简单来说：就是在经济状况好的时候，需要多提拨点准备；反之，就是让这个准备少一点
希望降低雨天收伞的状况
→ gn1384181: 美国人现在信用卡违约率已经是2007年金融危机爆发前的 12/25 13:31
→ gn1384181: 高峰，这已经是很严重的警讯了 12/25 13:31
............. 我可以要求您提供这样说法的数据资料出处来源吗？
联准会圣路易分行
https://fred.stlouisfed.org/series/DRCCLACBS
联准会 (all banks)
https://www.federalreserve.gov/releases/chargeoff/delallnsa.htm
联准会圣路易分行 (Nov. 19, 2018) 各种default的数据资料简单报导
https://fredblog.stlouisfed.org/2018/11/the-lowdown-on-loan-delinquencies/
联准会纽约分行：全国性资料(包括房贷/车贷/信用卡)
https://nyfed.org/2CxTpat (2018Q3，第11-14页)
在这里，他们有提供所谓的定义 (第45页)
延迟付款状况会视期间，而NYFed也有详尽的区分
Delinquency status.
Varies between current (paid as agreed),
30-day late (between 30 and 59 day late; not more than 2 payments past due),
60-day late (between 60 and 89 days late; not more than 3 payments past due),
90-day late (between 90 and 119 days late; not more than 4 payments past due), 120-day late (at least
120 days past due; 5 or more payments pastdue) or collections,
and severely derogatory (any of the previous states
combined with reports of a repossession, charge off to
bad debt or foreclosure).
要是我，我是更担心学贷的状况，而非信用卡的状态。
但是不管哪一种消费者信用，现在的状况可以说都看不到06/07年那时的车尾灯
更不用说如果你用Credit score放款来看，
现在Credit Score较低的那群人，在放款比率上，相较于06/07低非常非常多
如果有注意年末这几周的欧洲央行报告，联准会记者会，或者是BIS的报告
他们很担心的有两种：
1.) Shadow banking/影子银行：
的确影子金融的状况有回来，但是07年那次有点像是被咬过了
美欧两大央行的头，在记者问到这个问题时，都说他们有去了解资料
2.) 商用不动产跟高收益债
有些公司跟金融机构，在低利的时代，就已经在用高利举债了
或者已经用了许多举债空间。
不知道升息循环下去他们会如何
3.) 中国的影子银行：
中国的影子金融，有被单独提出来谈。(联准会Financial Stability Report)
特别是中国有个大家都很关心的问题：到底规模多大？
当然我们对于市场状况有剧烈波动的时候，会想要找一些可能的问题
但是，至少根据事实来做讨论，不是更好吗？