1.原文连结：
https://udn.com/news/story/7239/3398096
2.原文内容：
小资族忍字诀55岁存千万 这次真的不靠爸
2018-10-02 10:00联合报 记者沈婉玉／台北报导
统一投顾董事长黎方国表示，赚钱最快的方式就是钱滚钱，所以给年轻人的首要建议，就
是好好工作、存一桶金。图／联合报系资料照片
早早存 利滚利
准备退休是快退休的人才要烦恼的事吗？当然不是，中国信托个金营运总处处长杨淑惠说
，“60岁退休，35岁准备一点也不早”，愈早开始愈轻松，也愈有复利效果。
杨淑惠举例说，65岁退休、活到100岁，希望退休后每月花费4万5千元，总计须准备1,906
万元退休金，扣除劳保及劳退新制准备的金额，以投资报酬率5％计算，从30岁开始存，
每月只须投入7,100元；40岁开始存，每月须1万3,546元，50岁才开始存，每月就须存3万
0,179元。
国泰人寿推网络专属的利变型年金商品，每月最低扣款1千元。图／国泰人寿提供
守纪律 撑下去
每月投入7000元至1万元做退休准备，对领月薪的上族来说，并非遥不可及。第一金投信
固定收益部主管许匀建议小资族，掌握持之以恒、严守财政纪律两大诀窍，将现金投入可长期增值或持续创
造收益的工具，不在乎市场波动、不受情绪左右而追高杀低，透过定期定额与时间复利的
加乘效果，来钱滚钱。
只要努力在55岁时，将帐户资产累积到1000万元左右，即可满足退休本金所需。届时，再
将1000万元本金专注在年收益约3%的资产，换算月收息约2.5万元，加上劳退月领约3.13
万元（含自提6%部分），退休后每月被动收入约有5.6万元，达到财富自由的目标。
医疗定期健康保险，每天只要约一颗茶叶蛋的铜板价就能满足手术及住院两大保障需求，
适合小资族。图／康健人寿提供
4撇步 聪明保
不过，在做退休准备时，不能忽略风险，小资族的保险计画一定要精打细算。第一金人寿
表示，保费费率逐年成长已成趋势，随着人生阶段的演进，保障内容和额度只会有增无减
，建议小资家庭可采用四种小确幸投保术，来减轻家庭保费负担，估计每人一年可减少上
千元的保费支出。
1. 选择“年缴”保费。
第一金人寿总经理林元辉指出，采取“月缴”保费或许能减轻当下的支出压力，但隐藏的
是保费利息；如果经济许可，还是建议采“年缴”保费最为划算。
2. 联名信用卡、银行转帐。
缴费方式不同，保费折扣也有差，如果以金融机构转帐或联名信用卡方式缴费，保户可享
有保费折扣优惠。各家保险公司的信用卡折扣优惠内容不一，可以多多打听，确保消费权
益。
3. 搭便车，采“集体汇缴件”，享1~4%保费优惠。
林元辉说，集体汇缴件就好比“团购保险、享折扣”的概念，建议小资家庭投保任何险种
之前，可先询问保险公司或该业务人员，是否有与自己服务的公司合作，折扣依人数多寡
而定，平均在1~4%的保费折扣优惠。
4. “早半年”投保，保费较便宜。
保险公司计算被保险人的年龄时，只要从生日当天算起、超过6个月就要多算一岁，例如
今年4月满40岁，如果打算在9月30日投保，因为尚未满6个月的门槛，保险年龄仍以40岁
计算保费，保费支出比较低。
3.心得/评论：
总结懒人包
1.劳退自提6%
2.30岁开始每月存7000以上
3.到退休前投资年化利率保持5%以上
4.存到1000万后投入到3%的标的