近期在百尺竿头收购乐升案中，中信证被金管会以未落实 Know Your Customer 处罚。
让我好奇的是，Know Your Customer 在金融业有任何明确的规范吗 ?
可以想像的是，作好 Know Your Customer 是为了避免可能带来的风险，
但对于金融业中银行、证券、投信、投顾不同机构及不同交易，
对客户要认识的程度显然有很大差异。
向投顾进行理财规划咨询是客户、在银行存款是客户、向银行贷款是客户、
在证券公司开户下单是客户、委任证券公司办理公开收购也是客户。
向银行贷款、可能有无法还款的风险，因此银行对客户还款能力一定详加审查。
可是对券商接受委任办理公开收购而言，最后股票与款项都到齐，完成交易手续费落袋；
股票与款项没到齐，交易不成手续费落空，其实风险相当有限。
另外，就媒体报导，金管会具体指出的 2 点 :
1. 中信银行未能审慎评估与探究客户之实际收益状况
2. 百尺竿头在公开收购前几天，才更换负责人，怎么可能马上做出几十亿元的交易计画
这 2 点其实都很容易找到理由反驳。
所以真的很好奇 KYC 有任何具体明确的规范吗 ?