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2.原文内容：银行消失中... 70万金融人员怎么办？
作者文／廖君雅、林文义 | 财讯 – 2015年7月29日 下午6:30
3月中旬的一个假日午后，位于台北市南京东路上的某银行分行员工正在拉下铁门的营业
大厅内，悄然无声地收拾打包个人物品，他们正面临被调职的命运，也有少数几位选择退
休，一股低荡的气氛，在这过往人潮汹涌的营业大厅内弥漫开来......。
过去1年来，光是合作金库银行和渣打银行以分行营运成本过高为由，就向金管会申请裁
撤据点，一口气就有26家分行急速消失中。
以往衡量一家银行的实力，多以分行数量作为指标，但现在，情势已经改观，在智慧手机
普及化之后，指间金融行为快速发展的数位金融时代，分行的价值已大不如前。
Bank3.0来了！
金融科技创新 正在改变银行面貌
今年1月13日，金管会主委曾铭宗宣布启动“打造数位化金融环境3.0政策”；自此之后，
曾铭宗俨如Bank 3.0传教士，无论是在公开场合或在自己经营的脸书上，都大力鼓吹业者
要发展数位金融业务，“金融科技的创新，正在改变金融业的风貌，尤其是台湾金融业各
分行几乎以柜员为主，机器为辅，未来都该考虑转型！”
曾铭宗政策发想的来源，正是一本名为《银行转型未来式：Bank 3.0》的书。作者Brett
King在书中提到，在行动科技的普及发达下，金融服务全面开放，不再是银行的专利，银
行应该更重视虚实整合和社群经营，加强与客户的互动，未来才能存活。
金融数位化的浪潮，正以你我想像不到的速度逼近全台各个角落。7月16日上午9点，在台
北集思台大会议中心举办的一场Bank3.0研讨会中，著有《数位银行》一书的金融趋势专
家Chris Skinner正在向台湾的银行业者演讲，他发出强烈警讯，“在英国已有人开玩笑
地说，可以用狗去管一家数位银行了！”
或许让狗来管银行有点危言耸听，但这股数位化潮流早就入侵欧美国家，其中最具代表性
的成功案例，就是葡萄牙的ActivoBank。这家银行隶属葡萄牙千禧银行集团，在葡萄牙有
300多家分行，然而近年来戮力发展数位化，“他们分行员工只有3到4人，而柜台几乎不
做帐户型的现金交易，因此也不需要设置金库和保全。”中信金控数位金融处处长周郭杰
在参访后颇有心得的说；“在人潮流动密集的卖场选点，并且大打行销广告，更能让客户
留下深刻印象！”
然而，从ActivoBank的成功案例中，我们也看到了一丝隐忧，“如果一家分行只有2到3位
行员的话，那其他的行员怎么办？”
来看看以下数据，英国汇丰银行拼转型，2年内将在全球大规模裁员2万5000人，以及1成
的劳动力。荷兰最大的金融服务公司荷兰国际集团ＩＮＧ，宣布未来3年要裁员1700人，
而省下来的薪酬，将全力用来投入网银事业；英国银行业的分行家数每年正以2％的速度
快速缩减；美国摩根大通银行宣布，在2016年底前，将关闭300家分行，裁员5000人。
数位银行的浪潮，同样的袭向台湾，即使步伐稍慢，但却已隐约听到一波波潮水逼近的声
音。首先是智慧手机普及化后，网购消费加速发展。统计显示，台湾消费者使用手机购物
的比率，在一二年只有28％，到一四年已超过62％，比香港、新加坡、日本和韩国等地成
长还快，这股威力已经对实体零售业造成巨大冲击，灿坤、屈臣氏和统一、全家超商等，
已经开始转型做电子商务。
分行不再值钱！
合库大幅缩减，其他银行将跟进
影响所及，未来民众运用网络银行、手机就可满足基本金融需求，银行的实体通路价值随
之面临威胁。目前，只剩3成的民众会到银行临柜，使用网银、ＡＴＭ等非实体交易笔数
也逐年攀升，占整体业务的7到8成，“以前客户大概只有在家里或办公室会用电脑，但现
在完全不一样，”
3.心得/评论(必需填写)：所以银行的人力成本下降，获利增加？股价上涨？